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關鍵詞：農機具；農村；發展趨勢；探究
中國進入新時代以來，國家在繁榮昌盛的道路上越走越遠。農村的發展和經濟效益逐步提升，國家對農業的扶持力度大大增加，對農村生活質量水平的改善力度也大大加強，農村的生活質量得到了很大的提升，大批農村人涌入城市的現象也得到了很大的改觀。農村的農業生產也逐步實現科技化、現代化，節約了勞動力的投入，也減小了農民的生產壓力，農具在農業生產中有著不可替代的地位，農具的發展有助于提升農業生產的效率，提高農村的生活質量，所以保持農具的健康發展是非常重要的。
1當前農機具發展的現狀
中國是農業大國，農業在中國市場中占據的地位是不可比擬的，它是我國的第一產業，是國之命脈。而在農業生產中農業機械與器具是必不可少的。中國進入21世紀以來，農機具得到了飛速的發展，這充分彌補了長期以來困擾中國農業發展的缺陷，各種科技化、現代化的農機具投入到農業的生產中，大大提升了農業生產的效率。我國農機具的數量增長趨勢明顯。進入21世紀以來我國農機具的數量變化趨勢十分明顯，增長的趨勢十分快。比如在2006年，全國耕地的機械化水平達到了38%，截止到2014年，全國的耕地機械化水平已經高達61%以上。而且在2006年，全國的農業機械總動力為72522.12萬kW，截止到2014年，全國的農業機械總動力高達107600萬kW。從這些數據中可以看出我國農機具在農業生產中的使用率越來越高。農機具的生產投入也有所增加。我國是農業大國，國家對農業發展足夠重視，所以國家對農機具的投入也相對較多。不但為農機具研發提供經濟支持，還培養農機具研發的技術人才，為農機具研發提供技術支持。國家也為農機具的推廣使用而奮斗，農業生產者在購買農機具的時候國家會提供一定的經濟補助。農機具的使用還存在著一定的制約性。這主要因為我國的地貌特征十分豐富，有丘陵、有平原、有山地，農機具在平原地區的使用率是很高的，但是在丘陵和山地中的使用率相對較低。在一定程度上制約了農機具的推廣應用。
2農村農機具的發展趨勢
中國的科技水平以及軍事水平等在世界上都處于領先地位，但是農機具跟其他發達國家相比還有很大的差距，農機具的創新、質量以及技術含量還有待提高。為了適應中國農業的發展趨勢，滿足農業生產的需要，我國的農機具在未來的發展趨勢理應如下。開發更多新的農機具。我國地貌特征十分豐富，農業生產地區跨度廣，覆蓋面積寬，這使得我國還有很多山區或者丘陵地區的農村農業生產是沒有實現機械化的，還停留在傳統的農耕層次上，這嚴重阻礙了農業生產的效率，制約了農業生產的經濟效益。所以應該開發更多的農機具，讓這些地區也可以使用現代化的農機具進行耕種。提升已有農機具的技術含量。就中國目前的農機具而言，很多農機具的功能單一，而且其技術含量也不高，往往在農耕之中要用到很多種不同的農機具，這增加了農業生產的成本投入，限制了農機具的廣泛使用。所以應該提升農機具的技術含量，實現一機多功能的目標。提高已有農機具的質量。我國已有的農機具很多使用壽命不長，在使用的過程中時常拋錨，這給農業生產者帶來更多的經濟負擔。所以農機具在未來的發展應該注重提升其質量，保證其能夠更長時間的正常工作。這樣才能更好地保證農業生產者對農機具的正確評價和使用，才能讓農機具得以大力的發展和全面的覆蓋。
關鍵詞：北方欠發達地區農村農業特征趨勢
1 北方欠發達地區農村農業發展的特征
（1）農產品供求總量緊平衡，部分品種呈現結構性短缺
目前我國的農產品一直處于貿易逆差狀態。北方欠發達地區部分位于農牧業交錯帶上，自然條件相對來說比較差，增收比較緩慢。部分農產品在品種結構上的短缺主要表現在優質農產品的短缺，由于現在經常發生一些食品安全的事件使得越來越多消費者對安全優質的農產品需求增加。
（2）農業生產成本持續走高，各類費用全面上漲
隨著人們生活水平的不斷提高，物價也在不斷的上漲，所以農村農業的成本也在持續的走高中，增加了北方欠發達地區農村農業發展的整體投入費用。
（3）農村勞動力有限剩余，農業勞動力結構性短缺
我國農村人口的整體基數比較大，所以農村剩余勞動力的總體人數與其他國家比還是很多。但是，隨著外出務工的農村人口越來越多，大量的農村勞動力轉移到了城市，農村勞動力里青壯年勞動力以及受教育程度比較高的勞動力比重大幅下降，導致農村的青年勞動力短缺，特別是在農忙季節這個問題很突出。
（4）農業發展的基礎設施建設和技術水平落后
農村基礎設施是農業發展的物質基礎，對農民從事農業生產有深遠的影響。近些年來，我給經濟發達地區農村的基礎設施條件得到了一定的改善，但是在北方農業欠發達地區，與不斷發展農民人活水平以及農村經濟發展要求相比，還是比較落后的。在部分的山區，落后的基礎設施嚴重影響了當地農業的發展。在技術發展水平上，北方欠發達地區雖然有了很大的發展進步，但并沒有跟上整個社會發展的腳步，沒有走上產業化以及機械化發展的道路，農業產業水平還是相對比較落后。在農業的選種以及培育角度來說，當地的農民一般都是依據傳統的經驗，滿足自給自足，但是難以形成產品加工或銷售。
（5）農業的產業化水平不高
由于大部分的農村都比較分散，土地分布也缺乏合理統一的布局，分布比較零散，這樣會影響農村的產業化進程。對于北方欠發達地區的農業生產中仍然是種植業和畜牧業占主導地位，以家庭為單位的農業活動難以實現機械化，使得農業的規模小，產業化水平較低。
2 北方欠發達地區農村農業發展的趨勢
2.1 制定新農村建設規劃，構畫新農村建設藍圖北方欠發達地區農村的發展要根據因地制宜的原創，對農村的發展制定合理科學的規劃，突出當地的特色，注重對土地的保護和合理利用，對當地的發展實行統籌兼顧。
2.2 促進農村經濟發展，加快農民增產增收發展農村經濟、增加農民收入主要有以下發展趨勢：
（1）要以優質農業產品為主導，發展特色生態農業，從當地的具體情況出發依據科學的技術進行農業生產，從而促進農業的可持續發展，提高農業生產水平，減少對當地生態環境的破壞和污染。要嚴格對各種迫害農業生產的污染行為進行治理，從而改善北方欠發達地區的生態環境，再造秀美山川，全面實現農村農業的可持續發展。
（2）農村將發展合作經濟，進行農業的產業化發展，不斷增加當地生產的農業品所包含的附加值，發展農產品深加工，增加政府的扶持力度，促進農村合作意識的增加，從而提高農民的收入和當地農民生活水平的提高。
（3）打造農村品牌戰略，推進農產品的標準化生產進程，積極打造擁有高技術含量、自主知識產權以及高市場占有率的農產品品牌。
（4）切實落實各項支農政策，讓公共財政受益于農
我國已經開始不斷通過各項政策加強新農村建設，各相關部門和當地的基層組織需要積極完善的把相關的項目在當地農村落實好。需要全面的落實當地的科教文衛事業。關于對農村以及農業的一些物資獎勵或者補貼，應該及時的發到相關的村民手里。完善農村的各項保障制度。
（5）農業科技創新能力進一步提高
隨著我國對農村科技投入力度的增加，不斷引進國外先進的科學技術，我國的農業發展速度會加快，農業的創新能力也會很很大程度的進步，但是與世界其他國家比還是相對落后的。農業的科學技術研究與農業經濟的發展是緊密相連的，要避免農業種植的盲目性，促進先進科研成果的轉化率，提升農業的生產質量。
【關鍵詞】農村文化生活；變遷與發展；趨勢
農村文化建設是社會主義新農村建設中的一個重要組成部分，在其不斷發展的歷程中，呈現出多樣性、季節性、直觀性、歸屬性和鄉土性的特征[1]。在三農問題上，我國一直倡導著建設新型農民，培育有文化、會經營、懂技術的新型農民，這樣新型農民的建設就需要充分的將億萬農民在新農村建設中的主體作用發揮出來，就需要為農民提供一個良好的發展環境。在這種情況下，大力發展農村的文化生活，努力尋找農村文化生活的建設之路，下面從變遷和發展趨勢的兩個角度分析，以供參考。
1.農村文化生活的內涵及特征
對于農村文化內涵的可分為廣義和俠義兩個方面，從廣義的角度來講，農村文化所指的是農村人口在長期的社會實踐活動中所創造出來的物質文化和精神財富的總和。具體來說，其主要有精神文化、物質文化、制度文化和行為文化四個部分[2]。從狹義上的角度來說，農村文化就是指農村人們在精神文明中的一種活動行為，是農民在漫長的農耕活動中所創作出來的思想觀念和文化水平。農村文化不僅是農民在精神狀態上的一種反應，同時也是農村在社會不斷進步中的一種標志象征。在我國農村幾千年的發展歷程中，其形成了以多樣性、季節性、直觀性、歸屬性和鄉土性為主要特征的農村文化生活，在農村的文化生活中占據著重要的作用。
2.農村文化生活的變遷及意義
2.1農村文化生活變遷的表現
在歷史記載中，鄉村中的農民在農閑時節其主要的活動都表現在曬太陽、蹲墻根、搓麻將、嘮嗑之中，很多農村地區根本無文化生活可言，同時存在著看書難、看戲難和看電影難等問題。隨著社會主義新農村建設的不斷推進，政府對農村文化生活建設扶持力度的加大，農村地區逐步建立了農民自己的文化活動室、文化廣場、廣播站、宣傳欄、體育健身設施、圖書閱覽室等，并在農民的耕地中組織農民科學種田。這些措施不僅使農民掌握了科學種植技術，同時豐富了農民的精神文化生活。在這個過程中，廣播電視在農村中實現了組組通、農家書屋建設在村中實現了全覆蓋、文化電影下鄉和信息資源共享的實現使農村的公共文化設施處于不斷的完善之中。與此同時，農民群眾也改變了以往的被動地位，自發的組織一些文藝活動，創新農村的文化活動形式，實現了農村在文化生活方式中的新突破。
2.2農村文化生活變遷的意義
2.2.1鞏固了農村的基層政權
在農村之中，豐富多彩的農村文化活動的開展，在一種程度上有效的加強了黨群和干群之間的關系，通過文化活動和工作的結合，政府的號召力和辦事成效了得到了提高，很多涉及到群眾利益點的問題都得到了有效的化解。同時，以農村文化生活為載體的農村文化生活建設，對農村思想建設和文化陣地的建設具有重要的作用。
2.2.2提升了農民的科技文化素質
早在上世紀的八九十年代，我國的農村文化工作就已實施，同時也取得的良好的效果。在當時，其主要的活動集中表現在送文化、送電影和送圖書方面。而在新世紀，科普宣傳、農機講座、農村剩余勞動力培訓等多種文化活動的加入，使文化活動成為了引導農村致富的一種有力手段[3]。在農村之中，以“農家書屋”為依托，引導農民向科技知識層面的發展，使農民科學種養，增加了產量和收益。
2.2.3促進了農村的和諧發展
文化生活使農村中的很多群眾都以此為載體聚集在了一起，在這個環境下，大家紛紛自發或有組織的展示個表演舞臺，并且的相互交流，人際關系也得到了進一步的融洽，使大家生活中的各種矛盾與這個環境下得到了有效的化解，有效的促進了農村村風和民風的好轉，鞏固和發展了農村和諧穩定的局面。
2.2.4有效的展示了農村群眾的文化生活
眾所周知，在民間廣為流傳的一些民間故事、歌謠、諺語、俗語中，其很大一部分都是農民群眾在漫長的生產生活勞動中對形成與凝結的。在這些說唱歌謠中，不僅反映了民間的生活風情，同時也是農民群眾在政治、經濟文化生活中的真實反映。而在農民文化活動日益豐富的今天，這些民間的故事、歌謠等都可以通過多種形式表現出來，將農村群眾的文化生活和農村文化內涵都有效的展示了出來。
3.農村文化生活的未來發展趨勢
3.1內容上不斷的更新
雖然目前的農村文化生活的發展已經非常的迅速，在形式上也具有一定的多樣性，但是從目前社會的發展趨勢上來看，農村群眾的文化生活在內容上還是比較單一的。從農村文化生活的未來發展趨勢上來看，其變化的內容將會以鄉、村、戶三級文化網絡、具有較大規模的、內容極為豐富多彩的展示活動[4]?，F如今，隨著經濟文化普及度的不斷加強和城鄉一體化建設的實施，農村中的很多群眾在知識層面的結構也不斷豐富。從目前的農村文化活動中可以看出，在貫穿著歷史文化演變中傳承著一些好的內容，不僅繼承了傳統的優先文化，而且融合到現代文明之中。從我國的舞龍文化來說，其流傳的時間從古至今，雖然在舞動的形式上沒有什么太大的變化，但是所表達的內容已經完全不同。歷史上，舞龍具有一種迷信色彩，是為了祈求神靈保佑人間風調雨順的一中儀式?，F在，其所表示的內涵卻是對中華民族奮發向上的一種精神表達。那么，從這個角度來看，農村文化活動的內容在未來的發展道路上，就是向著一種由低級到高級的變化方向進行發展。
3.2活動的質量向更高的方向發展
同樣以舞蹈為例，在農村文化中舞蹈文化的實施是為了慶祝豐收而形成的，農民群眾也是在這種由簡單到復雜的拍打起舞發展到編排精細和聲勢浩大的場面的。以往這種帶有封建色彩而又低俗的活動，在農村文化不斷發展的過程中也逐漸的向一種高尚文化品質的方向發展。與此同時，農民在見識面、文化素養和自身審美能力不斷提高的過程中，他們已經不僅僅滿足在學會之中，而是要學的融會貫通。農民群眾的這一變化是由單一性和低層次向多樣化和高層次方向的一種必然發展趨勢，而這種變化還將要持續很長的一段時間，但是前途是一片光明。
3.3文化活動隊伍將不斷增加
隨著社會主義新農村建設的不斷推進下，農民參與文化活動的觀念也隨之發生著變化。在農村之中，一些先富裕起來的農村為了豐富文化活動，會專門花一些錢來請專職教師來組織一些農村文化活動的形式，這種現象在農村之中隨處可見。同時，這種行為都是農村居民的一種自發行為，只是單純的為了豐富文化活動，娛樂身心，沒有任何營利性質。
【參考文獻】
[1]鐘文田.統籌城鄉發展推進社會主義新農村建設[J].沈陽農業大學學報（社會科學版），2010，（06）：76.
[2]左海霞，郭明順，張雯，杜鴻波.農民視角下的社會主義新農村建設[J].沈陽農業大學學報（社會科學版），2010，（01）：47-48.
關鍵詞：農村信用社 金融服務 發展趨勢
近些年來，大部分國有銀行都紛紛退出農村市場，這就給農村信用社的發展帶來了很大的機遇，目前，農村信用社已經成為全國范圍內網點最多的金融機構，在農村信用社的經營過程中，還是以傳統的存款和貸款業務為主。但是隨著農村經濟的發展以及國家對“三農”問題的重視，廣大基層農民的金融意識也比以往有了很大的提高，農民金融意識的提高也對我國農村信用社的發展太突出了新的要求。
一、農村信用社金融服務的不足之處
目前，我國的農村信用社在經營過程中還存在一些不足之處，這些不足之處的突出表現在以下幾個方面：
（一）資金的問題
資金問題是農村信用社發展中存在的最大問題，由于農村信用社的存款制度較之其他的商業銀行還有一些不足之處，因此，其存款業務難以與其他的商業銀行相抗衡，這就導致農村的存款業務嚴重流失，信用社面臨著嚴峻的資金短缺問題。
（二）結算的問題
隨著我國農村經濟的發展，農村的經濟與各地都有著資金往來的情況，但是相對于其他的銀行來說，農村信用社往往以傳統的結算形式為主，通存、通兌以及信用卡業務的普及型很小，除此之外，異地存款業務也存在著明顯的滯后性，這就導致存款流失，嚴重的制約了農村信用社的發展。
（三）服務的問題
農村信用社的發展存在一定程度的滯后性，且金融服務非常單一，工作人員的服務水平參差不齊，這就嚴重的影響著農村的經濟發展以及農村信用社的業務發展。農村的發展與農村信用社的發展有著非常密切的關系，而現階段農村信用社發展中存在的各種問題制約著農村經濟的發展，因此，在未來的發展中，農村信用社必須從內部的體系為出發點，不斷擴展新的金融品種，為廣大的農村和農村中小型企業提供更為優質的服務。
二、農村信用社金融服務的發展趨勢
（一）服務理念的全面提升
農村信用社要想得到長足的發展，必須提升現有的服務理念，為此，管理人員必須以金融市場的發展趨勢為導向，將廣大的客戶作為服務的中心點，全面的提升信用社工作人員的服務理念。據有關數據調查表明，目前我國農村信用社的工作群體中，其學歷以?？坪蛯？埔韵鹿ぷ魅藛T為主，這種學歷遠遠不能滿足我國農村信用社發展的需求。為此，必須要做好信用社工作人員的培養及教育工作，幫助工作人員完成思想上的進步，建立起完善的金融服務意識，在工作人員的心目中樹立起客戶為上帝的思想，與此同時，還要加強高水平、高學歷人才的引進工作，提高農村信用社的入門標準，從根本上提高信用社工作人員的專業知識和服務意識。除此之外，信用社管理人員還要注重內部企業文化的塑造，建立專業的服務團隊，保證農村信用社也已得到完善的發展。與此同時，為了提高信用社對優質客戶的吸引力，在信用社的內部必須要建立起差別性的服務觀念。這些優質客戶主要包括資金實力較為雄厚的個人和企業，這些企業往往處于發展的階段，在企業得到發展，資金實力較為雄厚之后，可以會脫離信用社與其他的銀行合作，那么這就會出現一種惡性循環，企業依靠信用社的貸款得到發展，但是在發展之后又脫離了信用社，這就嚴重的制約著信用社的長期發展。因此，信用社的內部必須要樹立好有差別的服務觀念，為優質的個人客戶和企業客戶提供更加優質和便捷的服務，在幫助企業和個人發展的同時也實現自身業務的增長。
（二）服務制度的改革和服務質量的提高
近年來我國農村信用社的服務質量已經有了一定的提高，服務制度的改革也初見成效，但是與其他的商業銀行比起來，還有一定的差距，這種差距主要表現在服務質量以及服務條件上，因此，必須加強對農村信用社服務制度的改革，促使其服務質量的提高，這可以從以下幾個方面進行：
（三）制定完善的人才引進制度
農村信用社現行的人才引進制度是制約農村信用社發展的重要因素，由于人才機制不合理，人才專業素養和服務意識不高，那么農村信用社便無法得到完備的發展，因此，在信用社的內部必須制定好完善的人才引進制度，實施陽光公平的人才招聘制度，提高人才的準入門檻，聘用有學歷、接受過專業內訓的人才，此外，還可以使用外聘的方式從其他金融機構聘請有能力的管理人員，不斷提高信用社的服務水平和管理水平。
（四）制定完善的績效考核體系
為了提高信用社員工工作的積極性，必須要建立完善的內部績效考評體系，為此，管理人員要根據實際經營管理情況的不同，完善現階段的職工績效考核體系，按照實際目標的完成對職工進行全面的考核，此外，考核制度要與薪酬直接掛鉤，對于表現優異，任務完成情況好的職工要予以適當的獎勵，未完成任務、工作積極性差的職工則要給予相應的處罰，全面提高員工工作的責任心和積極性。
三、結束語
目前，我國農村信用社在發展過程中還存在一些不足之處，為了提高農村信用社的競爭能力，制度的改革是其必然的發展道路，在未來形勢下，農村信用社將會在人才引進、管理制度等多個方面進行改革，相信通過個方面的努力，我國農村信用社的發展將會步入新的發展臺階。
參考文獻：
[1]張定軍.對完善農村信用社金融服務的探討，企業家天地（下旬刊），2011
關鍵詞：農村供水工程；內容；現狀；發展趨勢
中圖分類號：TV674 文獻標識碼： A
1、農村供水工程的特點
1.1、農村供水工程形式多樣化
由于受到地理環境、經濟發展水平、降水等因素的影響，農村供水工程形式表現出多樣化特征。近年來，很多地方會采取“以大、中、小并舉，調、引、提結合，井、窖、泉聯用”等多種方式的農村供水網絡體系解決農村飲水安全問題。
1.2、農村供水工程的水質難以保證
由于受資金的制約，飲水條件較差，得不到改善。近幾年來，農村水污染、水傳染病等威脅著部分農村居民的健康，再加上農村供水工程缺乏水處理設施，水質難以得到良好保證。
1.3、農村供水工程運行管理難度大、困難多
農村人口分布與城市集中聚集不同，分散的很不均勻，從而造成了農村飲水工程點多，面廣，線長，建設與運行管理難度大、困難多。
2、農村供水建設的主要內容
2.1、組建用水合作組織
對于建立用水合作組織來進行直接的經營管理這種模式，在當前及以后的農村供水工程管理當中，應該被廣泛的運用。在組織聘用方面，在經營管理當中可以聘用外部的專業管理人才來對其進行管理。
2.2、明晰工程所有權
工程所有權必須進行明確，所涉及到的承包以及租賃等方面，必須通過合同契約的要求，不能對工程的所有權產生變動。承包、承包是通過合同契約，不改變工程所有權屬，資源開發利用的良勝循環。例如，王好芳等提出的基于量與質的多目標水資源配置模型。
2.3、新技術、新方法的應用
GIS、GSP、RS等技術，是目前在農村供水工程建設當中，運用最為廣泛的手段，能夠有效的豐富水資源優化配置。而近年來，一些最新的智能優化技術一個接著一個的問世，比如“SA（模擬退火算法）ANN（人工神經網絡）GA（遺傳算法）”等等。經一些地區的試用，這些技術對于非線性、離散、非凸等大規模的優化問題上顯示出了強大的功能。顯然，這些高科技技術勢必將對傳統的優化技術帶來一波強有力的沖擊。對于新技術、新方法，我們應該積極的去應用，在應用中所面臨的問題，需要及時的想法解決，總體的目標始終要圍繞著供水工程的建設之中。
3、農村供水工程的現狀和問題
3.1、農村地理位置限制
我國農村區域比較廣闊，而且絕大多數農村都地處邊遠山區，農村人口分散，呈現出“大分散、小聚居”的局面，使農村供水工程實施的難度加大，有些農村地區建設的成本高，工程難度大，不得不放棄實施計劃。
3.2、農村供水技術落后
農村供水工程在建設過程中就存在著許多問題，使得整個飲水工程質量不達標，水資源處理不科學。許多農村供水工程無法對資源進行深度處理，水質處理的方式也比較簡單，從而使水質難以達到規定的標準。
3.3、供水工程正規性不強
農村供水工程的規模比較大，投資也比較多，管理技術比較專業，然而，單個村莊很難對供水工程做好管理，增加了農村水利工程管理的難度。整個農村的供水工程建設與管理缺乏相應的技術人員，同時農民對水資源管理的意識性不強，導致農村供水工程運行出現許多問題。
4、農村供水工程的發展趨勢
4.1、城鄉供水同質化
根據農村供水現狀，我們要提高農村供水工程的標準，農村供水水源的水質提高參照城市供水的標準，提高水質量。做到農村與城市水質同樣的標準，可以先從城郊地區開始，在逐漸的向邊遠農村推進，使農村水質實現高標準。目前，農村在逐漸的意識到由于受到污染、地質等因素使水質差。但是相比城市來說還有一定的差距，所以提高農村水質是農村供水工程今后做的重點工作。
4.2、完善農村供水工程管理制度
目前，我國的農村供水工程管理制度還不完善，主要表現在：一是供水管理隊伍方面。一部分管理人員占據管理崗位，但是沒有真正的管理技術，甚至一些干部以行政命令的方式干預農村供水工程的建設。因此，應該選取或者聘用一些專業技術和管理人員對農村供水工程的建設進行管理，這樣才能保證農村供水工程的有效性作用。二是要完善收費制度。農村一些農民對水質的重要性認識不足，忽略水質對身體的影響，為了節約開銷，依然飲用井水、雨水等劣質水，同時部分農戶也存在著拖欠水費和偷水的現象。因此，應該加大供水管理，嚴查各種不法行為，同時宣傳井水、雨水等劣質水的危害性以及自來水的優點，加強收繳水費的管理與監督；三是農戶參與供水工程的管理。農戶參與管理主要是對供水工程的過程全程監督和管理，與水利管理部分共同商議供水工程的保養，水費的繳納，水質的檢測等。
4.3、優化農村供水工程排水系統
目前，許多農村地區的生產生活沿用著傳統模式，雨水、生活用水和作坊污水隨意排放，沒有形成一個現代化的科學排水系統。由此，農村生產生活污水得不到很好的處理，隨意排放，滲入到地下，成為農村水源清潔的安全隱患。新農村建設需要解決農村污水排放與處理的問題，應該將污水的處理與供水工程的建設放在同等地位。農村供水工程要做到供水排水一體化，借鑒城市的供水排水方案，建立一個適合農村實際的供水排水系統。
近些年，隨著我國經濟改革攻堅政策的實施，很多農村地區已經實行了新的金融政策，據有效數據統計顯示，我國每年農村用戶的貸款金額都在同比上升。這說明我國農村金融機構資產規模不斷擴大，一定程度上實現了穩定的業務發展。我國是一個農業大國，農民人口數占據總人數的多數，農村金融機構的發展將會帶動我國整體經濟的穩健發展。因而，農村金融能夠有著好的發展趨勢，必將會引領我國實體經濟走向更加廣闊、充滿希望的未來。下面筆者將會針對我國農村金融的發展現狀和未來發展趨勢等內容進行具體的分析和論述。
二、我國農村金融體系發展情況
隨著我國農村實體經濟的健康發展，我國農業貸款余額也正在逐年提升，農村金融體系構建與完善總體向好，但是從區域發展不平衡的角度上來看，我國的農業金融發展仍然存在著一些地域性問題，特別是廣大的中西部地區，例如農村信用合作社、郵政儲蓄銀行等銀行性金融機構與本土金融組織之間的資金流動量小，信貸資金追逐利潤客觀存在單方向流入城市的現象，不能夠滿足當地農村人們的實際應用。除此之外，很多農村金融機構在管理制度上還存在著一定的問題，內部管理體制不適應市場經濟發展需要。一些較為偏遠的農村地區并沒有建立完善的金融機構，盈利能力也不夠突出，這些都是我國農業金融現階段所存在著的主要問題[1]。
三、我國農村金融體系未來的發展方向
（一）建立核準相應的風險補償計劃
由政府財務部門盡快償還拖欠農村信用社的貼息，同時剝離由于政策原因造成的金融機構不良貸款，當地有關政府應該盡快的完善現有農業機構的信用評級工作，這樣才會為農村金融機構的未來發展奠定堅實的基礎。隨著我國經濟機構的改革和深度調整，農村金融機構也將會更好的實現創新式的發展。中國經濟進入新常態，調整與改革持續深化，區域性的農村金融機構會存在著一定的經營風險，只有從根本上認識到風險補償計劃的重要性，才能實現農村金融機構的穩步轉型，從而為降低金融機構風險，完善現有的信貸工作流程給予有利的保障。由此可見，在實際的農村經濟發展中建立核準相應的風險補償是非常重要的。相關探索：天津市發揮財政資金的導向和放大作用，于2015年設立中小微企業貸款風險補償金和小微企業貸款保證保險風險補貼資金，完善中小微企業貸款風險補償機制，客觀上促進了信貸資金支持中小微企業發展。
（二）建立合理有效的農村資金回流機制
在完善農村金融機構的時候，還應該對農村資金回流機制進行發展與完善，避免出現農村信用貸款資金跨區域外流的情況，讓農村資金回歸當地建設，支持農民創業。所以，在實際的農村資金管理中，有關部門一定要對農村建設、創業進行引導投資，這樣既能夠保證農村經濟的長期穩定發展，還能夠協同實現新農村建設。保障金融機構信貸資金安全，在農村范圍內投資建設小額創業保險組織也是可行的，積極鼓勵貸款客戶為貸款資金買保險。為了支持新農村建設提供長期的資金來源，就應該從根本上保障農村資金回流機制的完善性[2]。
（三）暢通資金雙向流動渠道
我國農村金融機構面臨資金不足的現實困境，可考慮由大型商業銀行參股新型農村金融機構，或由大型商業銀行向農村金融機構提供批發貸款或委托貸款等共同開展業務的方式讓資金從商業銀行流向農村金融機構。同時，農村金融機構也可將閑置資金存入商業銀行，建立農村金融機構和商業銀行之間的雙向資金流通渠道，既降低了大型商業銀行資金空閑的成本，也提高了農村金融機構的運營效益。
（四）制定農村金融投資的相關法律
我國有關部門對于農村金融機構有著明確的規定，首先規定農村金融投資在安全的前提下，應該增加一些比例的信貸產品，這樣對于推動農村地區金融機構的發展有著非常重要的意義。筆者建議在實際的農村金融發展中，應該建立以縣為單位的機構，根據不同地區的具體情況來制定具體的措施，對于貧困縣和非貧困縣都應該對其進行適當額度的減稅。農村地區普遍存在著制度不完善，金融機構建立不健全的情況，針對這一問題，筆者認為有關部門一定要給予重視，制定完善的管理制度，制定符合自身經濟發展的體系是至關重要的，只有不斷的完善現有的法律機制，才會更好的推動我國經濟體系的建設和發展[3]。
（五）改善農村金融環境
農村金融環境的改善是非常重要的，與傳統的金融體系相比，我國農村金融環境還存在著很多不完善之處，如何能夠在信息化技術飛速發展的二十一世紀對其進行改善已經成為了人們所關注的問題。從目前的情況來看，我國有些地區的農村金融環境建設存在著一些問題，例如農村金融網絡支付體系沒有完全得到百姓的認可，一些偏遠農村地區的傳統“存貸”金融可能還存在著一些經營風險，農村金融產品創新、銷量滯后等，這些都是需要有關部門改善的主要問題。只有從根本上改善農村金融環境的運作、協同方式，才會更好的推動我國農業經濟的進步和發展。
（六）適當放寬農村金融市場準入的審查制度
適當放寬農村金融市場的審查制度對于我國農村金融的發展而言至關重要，從宏觀上看，我國農村金融市場有著非常廣闊的發展前景，金融市場已經突破了傳統的局限性，無論在制度方面還是在競爭方面都已經取得了良好的發展前景，在未來的發展中，我國農業金融必將會迎來前所未有的發展空間和發展前景。在制定農村金融市場審查制度的時候，對于民間借貸不要有著太多的干涉，但應該建立、健全監督和管理機制，在保護正當經營的同時，應該最大限度的鼓勵金融產業的發展和建設[4]。
（七）依據農村金融供給與需求的特征進行變革
在農村金融機構的發展中，應該根據農村金融產品供給與需求之間的變革進行具體的分析和處理，尤其是對于一些金融機構和資源進行變革和重組，自從我國政府出臺相關政策之后，我國農村金融行業已經開始準入新的金融機構，這對于推動我國農村金融機構的進步和發展提供了堅實的保障。我國有一些農村機構的金融產業存在著發展不均勻的情況，或者是建立資本市場不完善的情況，這些都將會在很大程度上阻礙我國金融機構的長期發展，只有加強金融服務機構自身的競爭化建設，才會更好的提高資金的使用效率和回報率，為發揮出金融機構的作用奠定基礎。
四、西方國家農村金融發展對中國的幾點啟示
（一）鼓勵金融機構創新
鼓勵金融機構實現創新性的發展是非常重要的，對于我國而言，農村金融機構的建設和發展將會關系到我國整體的經濟建設。所以，在實際的規劃中，相關部門應該根據農村、農業、農民的現實情況對農村金融企業進行建設和發展，并且根據有關政府制定的相關政策和法律來實現信貸等產品的長期創新，這些對于提升我國農業經濟的建設和發展具有十分重要的意義。
（二）對現有金融機構進行整合
我國與西方一些國家相比，在金融經濟發展中存在著一些不足之處，首先在農村信用社的改革方面，改制后的農商銀行核心競爭力不足，缺乏很多智能化的業務，產品創新還相對滯后，與西方發達國家之間存在著很大的差距。為了提升我國現階段的金融機構發展情況，就應該從根本上對其進行創新式的整合發展，將核心競爭力構建和體制轉型提升到新高度。加強地方農村的金融建設和發展是實現我國經濟發展的基礎條件，只有從根本上認識到農村經濟建設的重要性，才能更好引導我國農村信用社資金、郵政儲蓄資金回流本土，實現“三農”的可持續性發展[5]。
（三）進一步完善農村征信制度，建立本地農民信用檔案
西方國家的信用服務的市場化運作時間長，分工明確，信用管理行業已經非常成熟。信用服務公司對信用信息進行篩選、加工處理，建立起龐大的信用信息數據庫，使數據貫穿銀行業經營的各個環節。例如：工商注冊、稅收、統計、法院、商務活動等方面的數據資料。目前，中國農村人口信用意識還相對較低，農村的信用環境比較差，經營者與客戶之間信息不對稱。因此，建立和完善農村征信制度是提振農村金融市場的關鍵。在全社會征信制度尚未完全建立的條件下，金融機構可以在日常經營過程中收集信用信息，也可利用金融往來數據獲得，并為每位本地農民建立信用檔案。
關鍵詞：農村金融 發展現狀 問題對策 未來趨勢
一、我國農村金融發展現狀及其存在的缺陷和問題
目前,我國農村金融的需求呈現了新的特征。首先,從融資總量上看,融資需求規模擴大。由于務工收入和國家有關惠農政策的實施,當前單戶傳統農業、家庭承包型農業生產資金已趨于飽和。但隨著農業產業結構的調整和生產技術的換代升級,當前農村資金需求總量仍然不斷擴大。除去農民自籌和信用社貸款外,財政投入和農村積累遠不能滿足其需求。從現實情況看,農民缺乏可抵押、質押的物品來進行有效的融資。其次,從金融服務對象上看,不同服務對象的金融需求表現出不同的特征。隨著傳統耕作方式的逐漸改變,用在純農業的投入一般農民都能自己解決,而家庭規模經營和個體工商戶資金需求量大,超出了小額信用貸款的范疇,但經營者又不能提供足額有效的抵押擔保。對于鄉鎮企業和一些民營中小企業而言,由于經營風險大,加上信息不對稱,其資金短缺問題非常突出。再次,從財政融資角度看,財政支農趨于弱化;從財政融資的歷史角度和財政支農來看,一方面財政對農業的投入能力十分有限,與發達國家相比差距很大,另一方面由于鄉鎮財政供養人口過多,而地方財政收入有限。
經過20多年的農村金融體制改革,我國已形成了以商業性、政策性、合作性金融機構為主體、多種農村金融機構并存的格局。同時,各地涌現的民間資金互助社、小額貸款公司以及中外資的貸款公司等各種農村金融機構逐步產生和發展,靈活多樣地發揮著作用。股份制改造、上市融資等改革議程紛紛列上了各金融機構的改革進程表。但農村金融中存在的一些深層次問題不是短期內就能消除的。
1.農村金融服務功能整體弱化。農村資金向城市逆向流動,導致城鄉差距越拉越大。農村金融服務整體上不能滿足“三農”的要求。過去農村的融資渠道有四大商業銀行、農村信用社、合作基金會等多個渠道,現在多數地區對農戶、個體工商戶和中小企業貸款基本上只剩農村信用社這一渠道。農村商業性金融機構撤并、重組,形成了農村金融服務的盲區。農村資金大量外流,影響農村資金的整體供應。
2.政策性農村金融機構支農職能發揮不充分。支持“三農”除需要財政資金的投入以外,政策性金融機構應當發揮其特有的扶持功能。但從目前的實際情況看,政策性金融功能缺位,制約了金融支農作用的有效發揮。中國農業發展銀行作為我國唯一的農業政策性金融機構,基本上只負責糧棉油收購資金的發放和管理,其他政策性業務,如支持農業開發、農業產業化和農村基礎設施建設等功能并沒有有效運作起來,對改善農業生產條件、調整農村產業結構和促進農民增收的作用乏力。
3.農村政策性金融支農力度不足。當前農村政策性金融機構資金來源不足,大多數由政府全部或部分出資,而且在運營中多靠政府扶持。支農力度不夠,在支持農業基礎設施建設和農業經濟活動等方面作用較少,對農戶、個體工商戶、涉農民營企業支持也有限。
4.農村小額信用貸款發放難。在社會主義新農村建設中,小額農戶貸款對于急需脫貧致富的農民群眾無疑是雪中送炭,但農村金融機構卻很難發放。主要原因,一是一些農民信用觀念淡薄,逃廢債務等違規行為時有發生;二是小額農貸業務量超常,放貸成本高;三是清收手段脆弱,致使很難使用依法起訴、強制扣款、變賣資產等手段清收貸款;四是農民風險防范能力弱,受社會、自然、市場條件的影響很大,小額農貸風險很大。
改革后的農村信用社是農村金融的主力軍,但改革仍不徹底。
二、中國農村金融未來改革發展趨勢
1.發揮商業銀行的金融支持作用。作為我國商業銀行在農村領域的主要力量,應當將農業銀行定位于服務農業的專業銀行。一是分拆機構,形成集團控股模式,鞏固和穩定縣域農業銀行分支機構,以資本為紐帶發揮系統優勢,給予縣級金融機構更大的自主權,擴大基層機構的信貸權限,增強其融資功能。二是明確要求其在農村吸收資金的60%用于發放農業貸款。三是充分考慮不同地區間的差異性,制定更加符合基層實際的信貸管理方案和信貸政策。四是按照城鄉統籌發展的要求,在防范風險的前提下,重點支持農業經濟組織、龍頭企業和農業產業化經營等新型發展模式,逐步提高涉農貸款的總量和占比。
2.建立農業保險體系,增強農業抵抗自然災害和市場波動的能力。一是經營農業保險基礎較好的地區,設立專業性農業保險公司;二是在地方財力允許的情況下,嘗試設立由地方財政出資的政策性農業保險公司;三是與地方政府簽訂協議,由商業保險公司代辦農業險;四是繼續引進經營農業險的外資或合資保險公司。在積極試點的基礎上,全面推廣農業政策性、專業性保險業務,建立覆蓋農村的政策性保險和商業性保險相輔相成的農村保險體系。
3.建立農村融資信用擔保機構,完善擔保體系。各級政府要積極推進和組織建立中小企業信用擔保體系,推動對中小企業的信用擔保,為企業融資創造條件。建立擔?；鹧a償機制,增強擔保公司資金實力,要在財政支出中按比例提取啟動資金,建立市、縣、鄉多層次的信用擔保機構,由財政、銀行、企業、社會共同出資建立中小企業擔?；?。大力發展企業間互和民營商業性擔保機構,擴大擔保覆蓋面,分散和化解風險的貸款信用擔保體系。探索貸款抵押新方式,可以試行農村房屋、集體土地使用權的抵押方式,以緩解貸款抵押難問題。
參考文獻:
[1]劉穎.金融危機背景下金融創新與監管的法治對策[j].北華大學學報,2009(4):27-30.
[2]周正慶.深化金融改革促進經濟發展[m].北京:中國金融出版社,2003.
