時間：2022-07-16 11:01:21
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【論文摘要】本文首先介紹了專業化證券融資的組織結構和風險管理機制特點，并分析了這種模式的市場效應；最后，文章結合我國現實，提出了相關借鑒意義。
【論文關鍵詞】證券公司；專業融資模式；借鑒
1專業化融資模式特點
專業化證券融資模式，是日本、臺灣等地區早期社會信用薄弱、分業經營等背景下形成的。這種模式主要特點在于證券金融公司存在，證券金融公司是一種為有價證券發行、流通和信用交易結算提供資金和證券借貸的專業機構，主要目的是疏通分業經營下貨幣市場和資本市場資金流動，同時通過壟斷融資融券業務控制信用交易規模，防止金融風險。
1．1專業化融資機構特點
證券金融公司一般采用股份制形式，股東大多是商業銀行、交易所等各類金融機構，還包括部分上市公司和企業；除自有注冊資本外，債務資金來源主要從貨幣市場融取，包括發行商業票據，吸收特定存款，同業拆借和債券回購，向銀行貸款等。公司主要業務是開展信用交易轉融資融券。在機制設計上，日本實行單軌制，即投資者通過證券公司進行融資融券，然后證券公司向證券金融公司轉融資融券，投資者不能直接從證券金融公司融資；證券商可以部分參與貨幣市場融資，但不能直接從銀行、保險公司等機構融券；這些金融機構如需借出證券，需要先轉借給證券金融公司。單軌制特點是融資融券活動傳遞鏈單一化，機制上比較容易理順，但壟斷性較高。臺灣采用對證券公司和一般投資者同時融資融券的“雙軌制”，在“雙軌制”結構中，部分獲得許可的證券公司可以直接對客戶提供融資融券服務，然后通過證券抵押的方式從證券金融公司轉融資，也可以將不動產作抵押向銀行和其他非銀行機構融資。而沒有許可的證券公司，只能接受客戶的委托，代客戶向證券金融公司申請融資融券。這樣證券金融公司實際上既為證券公司辦理資券轉融通，又直接為一般投資者提供融資服務。這種模式有利于業務朝多元化發展，但機制較煩瑣。除信用交易業務外，證券金融公司還為證券公司證券承銷、新股發行等業務提供短期周轉資金，及為證券公司并購、項目融資等業務提供過橋貸款等。
1．2風險管理模式
在風險管理上，專業化模式主要通過政府主導和宏觀調控進行管理。日本大藏省負責批準和審核證券金融公司成立條件和資格，并制定初始保證金等具體規則；證券交易所主要制定相關規章，對融資融券保證金比率進行動態監控。此外，監管機構對市場參與主體進行嚴格規定，如證券商不得在保證金規定比率之下對客戶融資，不得將投資人保證金挪為己用；證券金融公司根據市場和公司財務信用狀況對各證券公司分配不同信用業務額度等。相比之下，臺灣證券公司更注重市場運作與風險控制，如日本證券金融公司資本金充足率為2．5％左右；而臺灣要求最低資本金充足率達到8％，并規定證券金融公司對投資者融資融券總額與其資本凈值最高倍率為250％，規定公司從銀行的融資不得超過其資本凈值6倍，對任何一家證券公司的融資額度不能超過其凈值的l5％等。
2專業融資模式市場效應和借鑒
專業化融資模式產生，使證券公司與銀行在資金借貸上分隔開，貫徹了銀行與證券分業管理原則；同時證券金融公司可從貨幣市場吸取資金進入資本市場，使資金得到更高層次結合，從而進一步提高資金流動性和效率，促進證券市場交易價格合理形成；同時政府可以根據市場行情協調和控制信用交易乘數效應，如在市場偏軟時，可以增加資券供給，以活躍市場；當市場泡沫過多時，可以減少資券供給，以穩定市場。
公司大量臨時資金需求，支持證券公司新投資銀行業務拓展。當然壟斷交易也會損害效率，隨著市場逐步成熟，證券融資模式職能也逐漸轉變。目前日本證券金融公司主要在轉融券業務中占主導地位;臺灣證券金融公司更多轉向直接為個人投資者提供資券融通，逐步變成了市場化融資公司。
關健詞:證券投資實驗技術分析基本面分析
金融專業學科本身具有很強的實踐性,而實驗由于其所具有的特點和優勢,已成為實踐性教學的主要形式。通過模擬實驗,不僅能夠激發學生的學習熱情,還能幫助學生增強感性認識,將跨課程的有關知識融會貫通。如組織學生參與某些金融期貨經紀公司聯合媒體舉辦的滬深股指期貨仿真交易大賽和我校金融學院舉辦的炒股大賽,在教學過程中購買模擬交易軟件,通過這些途徑,學生不僅能夠容易了解證券投資分析技術的一般原理,也能夠掌握相應的具體的證券投資分析技禾手段,有利于學生學習和接受新的知識,促進理論知識的吸收和深化。
一、證券投資實驗在金融專業教學中的重要性
證券投資實驗涉及到經濟學、金融學、會計學、投資學等多方面的理論知識,是對各種理論知識的一種綜合應用,學生如果能在證券投資實驗環境下接受證券投資理論教育,不僅更加易于理解和掌握相關理論知識,認識和把握相關證券投資實踐,而且也能在實現二者的結合過程中做到相輔相成、互促互進。
證券投資分析包含了多種不同的分析技術,比如基本分析方法、技術分析方法、心理分析技術等。另一方面,證券投資分析是一門綜合應用的藝術。證券投資分析的目的就是預測證券價格的走勢,即通過對各種影響證券價格因素的分析,來判斷證券價格的變化。但由于影響證券價格的因素繁多,而且在證券市場上存在大量的信息不對稱現象,使得證券投資分析的不確定性增加。這種不確定性要求證券投資分析人員靈活地、綜合地、創造性地運用各種分析技術和手段,來判斷和預測證券價格的走勢。對證券分析技術的主觀理解和運用這些技術的方法的不同,就可能會導致證券投資分析的結果大相徑庭。技術是是掌握證券投資分析技術的基礎,而綜合應用的藝術則更高一個層次。
二、證券投資實驗在金融專業教學應用中應注意的問題
證券投資實驗具有實習性、綜合性、協同交互、時間集中、資源獨享、實驗過程與結果不確定、實驗要求高等特點,合理的實驗教學和實驗管理模式必須充分考慮這些特點予以確定。
(一)兩種實驗傾向的側重點和考查標準不一樣
目前證券投資實驗有兩種不同的實驗傾向,一種是把實驗的目的放在掌握證券投資的基本知識、基本理論、基本技能上,通過實驗來完成書本知識向實際操作的轉化,實驗的重點在理解和掌握各種分析技術。另一種則是把實驗的目的放在提高證券投資分析技術的技巧或者藝術上,即實驗就是通過做模擬操作,給學生一定的虛擬資金,讓其模擬操作,重點在各種技術的綜合應用上。
1.實驗的側重點不一樣。如果實驗的目的在于掌握證券投資的分析技術,則在實驗的設計過程中注重對證券投資分析技術的基本概念、理論、技能的掌握上相反,如果實驗的目的在于提高證券投資分析技術的技巧或者藝術水平,則在實驗設計中要注重對證券投資分析技術的綜合應用和熟練掌握上,而對證券投資分析方面的基本概念、基本理論、基本技能的實驗要求則相應降低。
2.考查的標準不一樣。如果實驗的目的在提高證券投資分析技術的技巧或者藝術水平上,則實驗結果的考查將會是證券投資分析的最終結果,即模擬投資的結果是底是虧、盈利或者虧損的數額是多少作為評判的標準相反,如果實驗的目的在于要求學生掌握證券投資分析技術的基本概念、基本理論、基本技能,則實驗結果考察的目標則在于學生對各種分析技術的理解和掌握上,模擬投資的結果并不是考查學生實驗效果或者學生實驗成績好壞的重要標準。[論/文/網LunWenNet/Com]
(二)金融專業和非金融專業的學生通過實驗解決的著重點不同
在非金融專業學生的實驗過程中,我發現將證券投資實驗目的放在提高學生證券投資技巧或者綜合應用上,效果并不好。學生在進行證券投資實驗以前,大多數同學對證券投資的實際操作知之甚少,對證券投資的基本知識、基本理論和基本技能也往往只停留在書本知識上,所以,直接進人模擬投資分析過程,學生大多不能順利地進行實驗,甚至有同學連基本的交易信息都無法看懂,實驗的目的并不能有效地達到。
對于初次接觸到證券投資的學生來說,很顯然首先需要解決的間題不是證券投資分析的綜合應用的藝術問題,而應該是技術問題,即通過證券投資實驗熟悉和掌握一些基本的證券投資分析技術。在證券投資實驗中,實驗的目的主要應該在于幫助學生掌握基本的證券投資分析技術的原理、對基本的證券投資分析技術和方法進行訓練,鞏固和應用各種證券投資理論知識,提高學生觀察分析和解決證券投資分析過程中遇到的各種間題的能力。
(三)分析軟件花樣眾多,學生短時間內無法掌握其中蘊含的各種信息
能熟練運用各種證券分析軟件和交易系統,對于對于學生能夠進人到正常的交易和分析過程至關重要,但在實驗過程中往往會忽視該過程,因為在證券投資課程學習中一般不會對基本的操作和交易信息做過多的介紹,所以,如果沒有該過程的準備階段,將會使學生在后面的實驗過程中無所適從。
(四)重視證券投資技術分析實驗,忽視證券基本面分析實驗
在目前的證券投資實驗中,技術分析往往被學生所推崇,但實驗過程往往也會有問題出現,即對各種技術分析方法知其然而不知其所以然而且各種不同的技術分析方法應用規則繁多,在現實操作中的作用各有所不同,效果也不一樣,學生在實驗的時候往往無法進行鑒別和運用。
基本分析方法部分的實驗工作被忽視的部分的原因在于該部分的分析過程比較復雜,收集歷史數據相對比較困難,需要相應的其他統計分析技術才能完成這部分的實驗。但這樣會產生一系列問題第一,實驗不能夠促使學生掌握相應的基本分析技術,學生在實驗過程中處于無事可做的局面。往往會流于形式地或者被動盯盤,時間長了就會處于無所事事的狀態中第二,忽視該部分的實驗,無助于學生應用各種理論知識的能力,不利于提高學生分析問題、解決問題的能力,同時也不可能學會運用多種不同的統計分析技術。
另外因為證券投資分析涉及宏觀到微觀經濟的各個方面,因此,證券投資分析實驗實際上是對學生對經濟學、金融學、投資學、會計學、管理學等多方面知識的一個綜合應用和考察,這部分實驗的缺失,將使實驗的教學效果大打折扣第三,隨著我國證券市場的逐步規范以及投資者素質的逐步提高,價值投資的理念正在被市場所廣泛接受,而價值投資的理念要求投資者必須進行基本面的分析,即通過基本分析方法來判斷大勢,尋找有投資價值的行業和個股。如果不對基本面進行分析,僅僅依靠消息或者其他的方式來進行投資,如同打牌時不看牌,風險可想而知。
三、提高證券投資實驗教學效果的心得和建議
在金融專業課程的教授中,結合學生的接受能力,與教科書中的理論相呼應,及時進行證券投資實驗。我認為其重點應在以下幾個方面,即掌握基本操作及交易信息、基本分析和技術分析技術上。
(一)注重基本操作及交易信息的介紹與掌握
針對上文提到的問題,在該階段的實驗過程中,我認為應該首先由實驗教師對投資分析軟件的使用和操作進行講解,對分析軟件交易信息中所涉及的基本概念、基本指標進行講解,主要包括證券投資分析軟件的安裝以及使用、主要的交易信息的讀取、主要交易程序的掌握等。比如如何進人系統、如何看大勢、大勢的信息組成部分、個股的交易信息的讀取、以及交易信息中的一些基本概念等。然后安排一定的時間由學生自主的操作軟件和熟悉一些基本交易信息。即要求學生利用實驗室的模擬交易軟件,在指導老師的輔導下了解證券交易行情顯示各項指標,對證券交易產生感性認識。
(二)改進證券投資技術分析實驗
技術分析實驗的主要目的應該是一要講解要求學生掌握各種主要的分析技術手段的原理,特別是各種分析方法和技術指標的計算原理,只有掌握了各種分析手段的原理后才會明白其變化的原因以及變化的趨勢二是要讓學生對各種不同的應用規則進行實際驗證。該驗證過程對于學生掌握技術分析方法極其重要,因為技術分析方法的原理以及應用,在證券投資課程中雖然有老師已經講解過,但學生根本沒辦法在短暫的課程學習過程中掌握各種不同的規則,而且各種規則在實際中的應用效果如何都必須由學生自己去驗證。為了達到以上的目的,必須設計好各種技術分析手段的實驗內容和步驟,不能放任自流,任由學生自己去揣摩和摸索比如在讓學生掌握原理的步驟中,采用什么樣的方法讓學生更加牢固地掌握這些內容,在學生對應用規則進行驗證的時候,每個技術分析方法需要驗證哪些內容,怎么去驗證,都必須有明確的規定。
(三)把基本分析技術的實驗作為一個重點
在實驗中進行基本分析的思路應該是,在基本分析技術
的實驗過程中,學生的主要任務是收集宏觀經濟、行業以及個股資料,然后對資料進行分析得出結論,即當前的形勢如何,未來的經濟政策的走勢會怎么樣,哪些行業值得投資,值得投資的行業里那些個股又具有投資價值。方法上主要運用歸納、演繹等邏輯分析方法,具體手段上主要運用調查研究、統計分析以及財務評價分析技術等。[]
參考文獻
[1]王嘉,何海濤.對當前證券投資實驗的幾點思考[J]特區經濟,2005.(5)
[2]胡嘉將.經濟管理類實驗特點分析[J]實臉室研究與探索,2006.(25)
[3]魏山城.任玉珍.韓書儉.改革實臉教學方法促進學生對實臉的興趣[J].實驗室研究與探索,2005.24(3)
1、探究式教學模式比較符合任務驅動教學法。
任務驅動教學法的教學方法必須以建構主義為教學理論基礎，這樣不僅讓教師的主導作用得到有效的發揮，學生的認知主體作用也能夠得到較好的體現，學生的探究精神、團隊精神、獨立分析問題、解決問題的能力、自學能力都得到了培養和鍛煉。教師進行教學的時候，為了使學生學習變成學生的主動行為，可以運用任務驅動教學法，這樣教和學都是圍繞一個具體的任務進行，所以教師的教學思路清晰，學生學習目的明確，最后學生更容易掌握學習內容。
2、任務驅動教學法可以將學生的學習積極性充分的調動起來。
在金融與證券專業課程中，為了提高學生的學習積極性，調動學生的興趣，“任務”必須經過精心設計，不僅可以促使學生完成任務，而且學生可以自己提出問題，然后尋求問題的解決方法，解決問題過程中，學生的熱情以及好奇心可以驅使學生的思維活動，所以最后學生的積極性充分的調動起來了。
3、任務驅動教學法可以使學生的創新意識得到激發。
由于設計的任務具有一定的開放性，所以完成任務的途徑學生有更多的選擇，這樣學生可以多方式、多角度的思考問題，促進了學生的發散性思維，有利于形成發明創造的思維品質。并且，學生必須懂得發現問題，設想可能解決問題的各種方案，最終并探索解決問題的方法，只有這樣才算是成功的完成任務，所以學生對問題的解決能力得到了培養和鍛煉。
4、任務驅動教學法，學生之間的個體差異將會得到較好的解決。
為了滿足學生不同專業、不同層次的需求，任務驅動教學過程中，教材規定各個單元的教學內容應該具有一定的針對性，設計“任務”的時候，應設計一些不同類型但與專業相符的“任務”，而且進一步補充和擴展教材，從而達到差異教學法。
二、任務驅動法在金融與證券課程中的應用
金融與證券課是一門應用性很強的課程，教學內容主要包括金融市場交易、金融衍生品定價和證券特征及應用等內容，教學目的在于讓學生了解當前金融和證券市場的主要特點及其交易規則。由于該課程本身包含的知識點眾多，而且與其他相關課程的聯系或依賴性強，與實際市場活動聯系緊密，給教和學兩個環節均帶來很大的壓力。為保證教學效果，實現預期教學目標，必須進行教學方法的創新。筆者在長期的教學實踐中，不斷探索，逐步將任務驅動法較好地應用于金融衍生品的課程教學中，取得了較好的效果。根據任務驅動法的具體要求，教師在教學活動中的具體工作包括設計任務、引導學生分析任務、協助學生完成任務以及評價和總結學生的任務完成情況。
1、任務設計任務設計是這種教學方法的起點，也是影響最終教學效果的重要環節之一
。教師在任務設計時必須綜合考慮教學內容、教學目標以及了解學生的基礎知識和能力，還必須考慮教學條件的限制。具體而言，任務設計應當滿足以下要求:(1)充分保證設計的任務(群)盡可能覆蓋全部教學內容;(2)能夠保證學生不會因受既有知識和能力的限制而畏懼接受任務，相反，這些任務對學生要有較強的吸引力;(3)避免完成任務的路徑的唯一性，有利于培養學生的創造性;(4)有助于引導學生充分利用各種教學資源;(5)任務的完成情況便于評價。
2、任務分析學生通過對所接受的任務進行具體分析，掌握任務所涉及的內容、所需知識要點和難點、解決任務的大致步驟及方案等，這是學生對任務進行了解的過程。
在這個環節，學生是真正的主體，教師的中心任務是在必要時輔之以引導，引導學生進入學習情境，使學習變得更加的直觀和形象。任務分析過程中，引導學生怎樣分解任務，設立一系列的子任務，可以依次完成或者分別獨立完成，并找出哪部分需要以前學過的知識，哪些需要新的知識來解決，這樣幫助學生明確了自己的目標，學生學習新知識的積極性得到了激發，學生更廣泛、更主動的利用以前學過的知識來理解、分析并解決當前的問題。由此可見，任務分析為學生新舊知識的銜接、拓展提供了一個理想的平臺。在實踐中，我們采取了分組方式下達任務并組織分析，老師在指引過程中要盡量避免各小組之間分析結果的類同，比如對利率風險管理任務的解決思路，盡量避免不同小組的學生利用同類，甚至同一種金融衍生品進行套期保值。
3、任務執行在這個環節，學生依據任務分析的結論，充分利用各類資源，通過查閱資料、更新知識等，設計出完整、可行的實施方案。
這是整個教學活動中最重要的過程，是學生更新知識、綜合應用知識能力的過程。這個過程不僅僅是學生對所學知識的再認識、再學習、再提高的過程，也是他們開發創新意識的培養過程。在這個階段，教師的輔導也很重要。教師的工作內容可能包括:(1)指引學生充分利用各種教學資源，激勵學生拓展教學資源;(2)引導學生主動學習和掌握新知識;(3)鼓勵學生相互交流，進行互助學習;(4)針對學生暴露出來的問題和疑難點進行及時輔導，幫助學生把握重點，突破難點。
4．積極的評價機制對學生的后續學習產生動力的作用比較大，不僅可以使學生的學習熱情得到激發，還可以保持學生的學習興趣。
關鍵詞:證券投資學;非金融專業;教學手段
證券投資學是高職院校經濟管理類專業開設的一門重要的專業基礎課。該課程的應用性較強，也是一門教學難度較大的課程，它不僅要求學生掌握證券投資理論的基礎知識，還應具備獨立自主進行實際投資分析的能力。因此，對學生的知識結構和實踐運用能力提出了更新、更高的要求，同時對教師在證券投資學教學中如何適應高職教育的教學需要提出了更高的要求。為了使高職非金融專業學生學以致用，高職教育的課程設置滿足人才培養方案的要求，有必要探索證券投資學教學的培養目標、教學內容與教學手段的改革，以促使教學登上一個新的臺階。
一、高職非金融專業證券投資學課程教學存在的問題
(一)理論與實踐相脫離
針對高職非金融專業，證券投資學的教學目標看似很清楚:“使學生學會證券投資”，然而，在實際教學的過程中，往往變成了“使學生學會證券投資學”，這一字之差，卻有天壤之別[1]。于是，重理論輕實踐，重知識輕技能，重課堂講授輕模擬操作的現象，已經司空見慣。結果，學生學完以后，只懂得理論知識，動手操作能力非常薄弱。這就與高職教育的目標相背離了。
(二)教學方式單一、教學手段落后
在對高職非金融專業的學生授課時，一直采用的是“一只粉筆兩本書”作為教學工具。但是在講解證券投資技術分析時會涉及大量的圖表，需要看大盤才能理解理論知識。這些圖表想在黑板上畫出來比較困難或者根本不可能實現，結果造成老師講課空洞、乏味，學生聽課效率低下。
(三)缺乏實踐環節、課程結構設計不合理
證券投資學是一門理論性和實踐性都很強的學科，因此證券投資學課程都會有一定課時的教學實踐活動，讓學生能從投資者角度進入證券市場，感受證券市場的漲跌變化，培養學生的市場感覺，磨煉心態，從而激發學生的學習積極性。否則，學生永遠不會明白證券市場到底是什么樣，理論聯系實際也只能是一句空話。但是對于高職非金融專業的學生來說，由于課程體系的壓縮，導致在教學計劃中根本沒有設置教學實踐課，有的雖然在形式上設置了教學實踐課，但落實起來不是很到位，所以也達不到應有的效果。
(四)教材難以適應高職教育的需要
我們現有的教材理論介紹過多，過于呆板，對于許多具有中國特色的內容在教材中很少涉及。如國有股減持、QFII、QDII、ETF、LOF、權證、股指期貨、央行票據、可分離交易債券、融資融券、市價委托、大宗交易、開放式回購、中小板市場、三板市場等內容很少在教材中反映[2]。很多學過證券投資學的同學對這些概念茫然無知。另外就是游戲規則的變化，2005年到2006年上半年是證券法規全面修改的時期，證券發行、上市以及交易規則都進行了大幅度修改，但即使是最新版的教材對上述內容都很少涉及，對規則修改更是沒有反映。這些都難以適應當前高職教育的教學需要。
二、高職非金融專業證券投資學課程教學改革的探索
(一)明確教學目標
對于高職非金融專業的學生來說，可以根據學生的層次設定不同的目標。證券投資學教學最基本的目標就是教會他們證券的交易，最低的目標是學會炒股。不僅要知道開戶程序、交易的方法和技巧，還要掌握最基本的基本面分析和技術分析方法，為市場和社會培育合格的股民、理性的投資者。中級目標是適應實際工作的需要。證券業的大發展為大學生就業提供了很好的機遇，所以我們要培養學生適應實際工作需要的技能，要求學生參加并爭取通過證券從業人員資格考試中的證券經紀類考試，獲得證券經紀從業資格證書。高級目標是為同學們深造打下良好的基礎。證券業對人才的需求，相當一部分是要求有多學科的知識背景，而不僅僅是單純的金融證券知識。
(二)教學手段的改革
用案例教學、模擬教學、多媒體教學等多種教學手段，取代以往的“粉筆+黑板”的老模式，不僅可以提高教學效果，還可以滿足高職教育人才培養的需要。
1、案例教學
選擇與證券投資學教學內容配套的典型案例，將一些難以理解、繁瑣枯燥的教學內容運用生動的案例表現出來，提供給學生分析討論，引導學生運用理論知識分析、解釋現實問題，增加學生的感性認識，再由感性認識向理性認識轉化，提高分析問題和解決問題的能力。通過案例教學將知識的傳授與知識的運用有機結合起來。
2、模擬教學
通過模擬證券投資實戰環境，采用實證分析教學，將證券投資分析理論與證券市場的實際操作結合起來，調動學生學習的積極性和參與性，培養實際操作能力和風險意識，提高學生的綜合素質。在具體操作上，利用證券行情接收系統，實時接收滬、深股市行情，演示大盤和個股行情走勢;利用證券實時分析系統，演示主要技術指標，結合典型圖形講解技術指標的運用;利用模擬股票交易系統，建立操作規則，利用虛擬資金和虛擬撮合，實現從交易、結算、風險管理全過程的操作。同時，通過讓學生扮演證券市場投資者的角色進行模擬投資活動，將所學到的理論知識在實際環境中具體運用，通過模擬操盤預測市場行情變化，真正做到學以致用，進而激發學生的興趣與學習積極性，引導學生全面、扎實地掌握證券投資知識。因此，模擬投資活動的開展，更突出了對學生實踐操作能力的培養，是課程設置的一個較高的層次。
3、多媒體教學
證券投資分析是證券投資學中最重要的、也是學生最感興趣的一部分內容。由于證券價格在證券市場中的波動起伏是撲朔迷離的，所以，證券投資技術對于提高投資人的判斷能力有較大的幫助作用，從某種程度上來說，增強對證券市場未來的預見能力，躲避即將來到的風險，任何一個投資者(機構)都必須熟練掌握和運用技術分析方法。所以我們在教學實踐中，一直在注意培養和提高學生這方面的實際分析能力。而技術分析法涉及大量的指標分析和圖形分析K線圖、缺口理論、形態分析、成交量分析、移動平均線分析等，若采取傳統的教學模式，課堂上教師要現場設計黑板，描畫技術圖形，列舉證券投資實例，還要通過察顏觀色、個別提問等方式從學生那里獲取反饋信息。課堂時間的有效利用率較低，原本生動有趣的知識在學生看來也索然無味。而通過多媒體創作工具，則可以將以上理論結合市場形態中的實際材料，用立體的圖表編寫出重點突出、形象生動的“電子講稿”[3]。例如，用MicrosoftPowerpoint和Authorware繪制出K線圖以及各種K線組合，通過形狀、大小、色彩、閃爍、修飾等屬性來突出關鍵圖形和指標，并利用Powerpoint的動畫演示，形象地講解了葛蘭碧的移動平均線法則;運用了Flash的動畫技術，生動、貼切地向學生們展示出股票交易的全過程，加強學生們的直觀感受和對理論知識的理解。
(三)修正教學計劃，強化實踐教學環節
要改變過去教學沒有實踐環節或是把實踐教學形式化的狀況，使實踐課時占總學時的12以上，這樣學生可以邊學習理論知識邊進行實踐操作。由于高職非金融專業學生的課程體系壓縮，還可以鼓勵學生利用假期到證券公司進行崗位實習和訓練。另外，要改變現有考試方式，增加實踐環節考核力度，把證券投資學這門課的考試分成實務考試和理論考試兩部分。
參考文獻
1徐懷業。關于高職證券投資學課程教學改革的思考。遼寧高職學報學報。2007，6:53-54
通過對山東省金融行業企業的調研，筆者發現，目前金融行業對人才的需求呈現出“金字塔”式結構，對一線客戶服務或業務操作型人才的需求要遠遠大于管理決策型的高級金融人才的需求。管理決策型崗位（如金融分析師、基金經理、證券經紀人、保險精算師、投資管理人）從業人員必須具備較高學歷層次和較高的個人素質，一般要求本科生以上學歷層次，或具有行業或崗位較長時間的從業經歷的人才，由于履行管理研發職責，相應崗位設置較少。
而基層業務操作類以及客戶服務類崗位（銀行大堂經理、證券客戶經理、理財顧問保險經紀人等）由于直接面向客戶，需求量巨大，這些崗位往往要求具備相應的從業證書和較高的實踐操作能力，對從業人員的學歷要求并不高，高職學生即可勝任。在調查中發現，針對基層業務操作類以及客戶服務類崗位，許多單位普遍認為高職畢業生由于經過院校專業培養，實踐能力強，畢業可以直接上崗且相對于本科生擇業流動性強，高職學生更加踏實肯干，因此金融企業在招聘此類崗位時更傾向于獲得從業資格的高職畢業生。
二、“課崗對接、課證融通”的課程體系構建
山東經貿職業學院金融與證券專業在進行課程體系構建時，通過對金融行業企業調研分析，確定培養能夠在證券公司、期貨經紀公司、各類投資公司以及商業銀行等金融機構從事證券經紀人、客戶服務崗、理財顧問崗等崗位（群）工作的高端技能型專門人才。通過分析行業企業對人才的需求，提煉出所需人才的知識、能力和素質的要求，根據專業目標崗位的實際需要，綜合各崗位的工作任務、內容、職責等要求并結合考證需要，進而形成基于證券公司、銀行等金融機構相應崗位典型業務工作流程的“課崗對接、課證融通”課程體系。
三、結語
1．全國大學生商業銀行技能競賽
由全國金融職業教育教學指導委員會聯合深圳智盛公司舉辦的“智盛杯”高職生商業銀行技能競賽，目的是檢驗高職院校專業實踐教學成果。通過商業銀行職業技能競賽，學生全方面展示商業銀行柜臺業務職業技能，吸引金融企業關注，最終目的是通過校企合作的方式鼓勵企業參與專業教學改革，提高學院人才培養技能水平。
2．江西省大學生科技創新與職業技能競賽
該項賽事由江西省教育廳、人力資源和社會保障廳以及共青團省委聯合主辦，由各高校承辦不同類型的技能競賽。我院（江西財經職業學）承辦了江西省大學生科技創新與職業技能競賽證券投資技能競賽。此次技能競賽主要目的是搭建大學生科技創新與職業技能競賽的平臺，提升高職學生證券分析與操作能力，鍛煉學生的口才、思維及應變能力，讓學生能更好地將證券投資理論與投資實踐相結合。
3．大智慧公司舉辦的全國精英選拔賽
該項賽事由共青團作為指導單位，大智慧公司舉辦了2014年“大智慧杯”高校金融精英選拔賽。本次競賽主要內容是大學生對創新金融產品的認識及推廣工作，掌握投資技巧和風險防范能力。本次競賽建立了金融企業和高校學生的交流平臺，為高校與企業之間的合作提供良好的契機。通過競賽項目，鍛煉和培養金融企業所需的人才，為人才培養提供合作機會。同時，比賽讓學生和教師有機會交流學習和教學的經驗，為廣大的學生提供學習的好機會，推動我國金融人才的培養，促進金融行業的發展。
二、以賽促學”在金融與證券專業教學中作用分析
1．參賽能激發學生學習積極性
目前，在高職教學中存在的主要問題是學生的學習積極性不高，傳統課堂教學難以激發學生的學習興趣。如何讓學生從“要我學”到“我要學”的轉變是我們面臨的問題[1]。通過競賽能提高學生對所學知識的掌握和實踐動手能力，使學生更能進一步掌握金融類專業相關崗位所需技能。競賽能幫助學生認識到自己所學的不足之處，讓學生明確學習目標，端正學習態度，做到“學有所用，學以致用”，提高學生的學習熱情。通過參加技能競賽能提高學生的競爭潛力，培養學生的創新實踐能力，營造學生積極向上的學風。
2．參賽是檢驗教學成果的重要方式
參加各類金融證券類競賽是對教學成效的一種檢驗，并體現教學成果。以服務學生為宗旨，以就業為導向的高素質技能型人才培養方式是否能通過競賽項目來實現[2]？學生動手實踐能力的培養是否能通過競賽的方式來實現？答案是肯定的。比賽是學生表演的舞臺，參賽選手通過展示自己所學的專業技能和技巧，展示教師教學努力成果。如證券投資技能競賽項目，初賽環節考驗學生證券投資專業知識的能力，復賽答辯環節考驗學生的應變能力及自我推銷的綜合能力，從而全方位地鍛煉了學生的學習和應變創新的能力。
3．參賽能加強師資隊伍建設和培養
通過參加各種類型的比賽，對教師的教學能力和知識儲備要求逐步提高。為了適應高職的內涵發展需要，在各種金融技能大賽中取得優秀的成績，學院要有一批素質優良、高職稱、高技能教師，建立教學能力強、專業學識水平高、實踐操作能力過硬的“雙師型”隊伍。因為競賽，要求高職院校要有一支由專業帶頭人、骨干教師、專業教師特別是一線崗位的高技能專家組成實踐教學團隊，參與競賽項目的賽前準備、訓練及模擬比賽，這就要求專業實踐團隊的每名教師具有很高的實踐教學能力。比賽成績從一個方面體現了學院技能型人才培養的質量。培養學生金融專業核心技能，增強學生的心理素質，是對專業教師的教學的要求。因此，通過技能型競賽能促進“雙師素質”的師資隊伍建設，滿足金融與證券專業師資培養需要。
三、“以賽促學”模式改革的實施
1．重視“以賽促學”教學模式，更新教學理念
高職院校的教學以往以理論教學為重心，以實踐做為支撐的教學理念，應轉變為“以職業能力培養為核心，以實踐教學為重點，以理論教學為基礎”的教學理念，所有專業課程教學都在實驗實訓室進行，教學過程以實踐動手為主[3]。為使“以賽促學”的教學模式在高職金融證券專業課程中的執行，學院應提供全方位的支持與保障措施，應出臺競賽活動管理辦法和實施細則，積極鼓勵學生參加各種競賽活動，提高參賽的意識和創新的能力，促進學生職業技能素質的提高，獎勵在競賽中取得好成績的指導教師和學生。
2．以賽事活動為契機，改革教學內容
高職院校教學管理部門要優化“以賽促學”教學模式下的金融與證券專業課程體系結構，鼓勵改革和創新。從實踐能力入手，強化動手能力，構建以就業能力為導向的“課程標準體系、企業崗位能力標準體系、職業技能標準體系”三大課程體系[4]。以提高學生就業創新能力為目標，狠抓課程建設和技能教學，培養企業所需的實用人才。江西財經職業學院在金融證券專業教學過程中，結合競賽活動所需要的知識，開展有針對性并采用模擬仿真的方式對專業知識理論教學和實踐操作，培養出具有創造性思維和實用性的人才[5]。比如將證券投資分析和證券交易等課程結合證券投資模擬賽事環節納入到教學計劃中去，通過競賽，將綜合設計教學項目納入實訓和理論教學環節中。用競賽的要求來訓練學生，每個學生都有機會接受模擬真實工作過程的實訓教學。
3．完善“以賽促學”考核制度
首先，是課程考核內容的變化。在金融證券專業課程考核中引入職業技能競賽成績，在課程教學中融入競賽內容，實現“以賽促學”的理念，同時也要達到“以賽促教”的效果[5]56-57。課程期末試卷和平時作業不是單一的習題，而應包括與競賽內容相近的案例，具有多樣性。比如學習證券投資分析課程時，融入證券投資分析技能競賽復賽的內容，讓學生做好PPT，針對個股和大盤上講臺給同學進行點評，鍛煉學生的邏輯分析能力和言語表達能力。其次，成績考核的方式也隨之改變。學院可以考慮將大賽明確納入大學生“科技創新與職業技能實踐”課程，實行“以賽代考”，給取得優異成績的學生以相應的成績及學分直接認定。課程的考核與競賽成績直接掛勾確定課程成績，如獲得競賽一、二、三等獎的同學不用參加課程的期末考試，直接認定成績為優秀。最后，對競賽項目的重視、支持是培養大學生創新實踐能力的前提條件。鼓勵中青年教師指導競賽項目，帶領同學參加競賽；出臺優秀指導教師的考核辦法，將教師的成績納入年終考核指標體系；給予一定物質回報，同時計算教學工作量。
良好的資金管理是投資者保持穩定的投資心態的基礎。首先,資金建倉規模應和交易能力結合。例如,持有大量倉位的投資者,獲利的欲望令其不能正確地評判自己,就像肩上壓著重擔的行人,路上稍有障礙就足以令其摔倒,根本的原因在于持倉已經超出其自身的承受能力,成為一種負擔,投資者陷入利潤的陷阱之中。所以只有根據自身交易能力,合理分配資金,優化倉位配置,通過組合投資而非賭博式的押注來獲取長期超額回報,才能科學地把控市場,降低對某一類行業或股票的依賴性,積小勝為大勝;并且投資者通過這種組合投資來獲取的長期超額收益,更容易降低業績大幅波動的風險,保持戰果穩定長久。其次,資金操作應推崇穩健投資,做能虧得起的交易。買入股票時注意操作股票的節奏慢慢買入,這樣不至于在股價出現大幅下挫時導致無法及時補倉;虧損的幅度更應由資金管理來控制,一旦出現虧損,不能放任虧損無限制地發展,應運用資金杠桿來調控虧損,發揮資金管理作用。
二、堅持正確的長期投資理念,不要對短期的投資業績過于看重
情緒波動狀態下做出的投資決策往往比較倉促,從長遠的角度看,這種決策往往效果不佳,犯錯的概率比較大。因此,在投資過程中始終堅持長期投資制勝的理念,就比較容易控制好心態,減少犯錯的概率。
三、對市場始終心懷敬畏之情,先考慮風險,再期望利潤
投資者在市場中,應首先考慮風險,再期望利潤。時刻做好防范重大風險的準備,盲目自信會導致決策時喪失客觀性并忽視潛在風險,投資者需要對市場始終心懷敬畏之情,把控制風險放在非常重要的位置,即使在把握很大的情況下也不要把杠桿加得過大,導致風險超出可控范圍。投資者交易的目的是追求利潤,其心態會隨著價格的波動時好時壞,買了總希望價格一路飆升,賣了總希望價格一路暴跌,這種急切獲利的欲望本身就會導致心態不安。當投資者時刻關注自己所面臨的潛在風險,并通過自己的努力獲得一個風險調整后的合理回報后,就不會因為看到別人通過冒險獲得短期更高的收益而心態失衡了。
四、正確理解虧損,保持足夠耐心,避免草率決策
