時間：2023-07-02 09:22:14
序論：在您撰寫農業保險精細化管理時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
關鍵詞：區塊鏈；農業；新技術
一、區塊鏈概念與優勢
區塊鏈是一種去中心化的分布式賬本技術，由分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法、智能合約等技術集成＇區塊鏈具有去中心化、不可篡改、開放透明、匿名等特征優勢，有助于從根本上解決信息數據保存的信任與安全問題。傳統的信息數據保存在中心化服務器中，由有資質的機構進行有償維護和管理，中心化數據存在失真風險。而區塊鏈去中心化分布式數據庫中的數據則不會被輕易修改，具有不可逆性。其每一次數據更新，都會通過特殊算法加密并蓋上時間戳，嚴格按照時間順序進行組合，數據之間的關聯性更緊密，區塊鏈中的數據也更具備溯源性。區塊鏈的開放性比中心化數據庫更開放，更安全。
二、區塊鏈技術的現狀
區塊鏈目前正處于以數字貨幣應用為主流的應用階段，尤其當以太坊公司開源以太坊框架平臺后，讓數字貨幣的發行從技術上得到了絕對的優勢，任何人只要通過這套框架的公布，進行修改添加，就可以進行數字貨幣的發行。也正由于技術的開源，造成了數字貨幣發幣市場出現混亂，同時因為數字貨幣的火爆，以及一些不良機構和個人的大量圈錢，讓區塊鏈技術的ICO階段受到過多的關注，而區塊鏈底層技術的光環，在一定程度上受到了負面影響。區塊鏈在其他領域的應用非常突出。區塊鏈底層技術的價值也得到了各個領域企業的認可，國內很多企業都在從事區塊鏈底層技術的開發，而且區塊鏈技術和各行業都可以產生有效的連鎖反應。在農業領域，區塊鏈技術的使用目前處于探素階段，在現實場景中的推廣和使用也有局限，但依然有農業企業在不斷探素和嘗試使用區塊鏈技術。
三、區塊鏈農業應用場景
（一）區塊鏈與精細化農機研發近年來，我國農業機械化水平得到有效發展，但總體水平不高，和發達國家相比依然有較大差距。在具體的機械化水平上，耕種環節的農機水平要高于收獲環節，糧食作物機械化水平要高于經濟作物方面。高端農機產品發展不足，低端農機產品過剩。農業科研方面創新能力不足，創新動力欠缺［2］，高端農業機械的核心技術缺乏。我國精細化農機發展水平不高，原因很大程度在于農機研發動力不足，研發所需數據不足等。我國地域遼闊，不同的農機適合應用場景不同，各種地理環境數據缺失，都使得我國農機精細化研究受到不小的阻力。區塊鏈技術可以通過分布式網絡，共享各地不同的農業研究所需數據，并且降低了這些數據的維護儲存成本，提高了數據真實可信性，這對我國農機的精細化研發有著至關重要的作用。對我國農機因地制宜的精細化研發，提供了更真實可靠的數據源，也降低了農機精細化研究的成本，從而為創新提供了可靠的數據。
（二）區塊鏈與農業物聯網我國農業物聯網發展依然緩慢，主要是因為推廣成本高和農業物聯網數據存儲系統部署成本高、數據后期維護成本高等問題凸顯。而且由于各種數據的中心化和非公開性，不同機構之間的數據重復率較高，在一定程度上阻礙了整個農業物聯網的發展，造成網絡資源浪費。隨著成本低廉的傳感器部署應用，物聯網設備和數據成幾何級增長，對于中心化數據處理的需求也呈幾何級增長。雖然目前由亞馬遜公司發明的云計算技術，能在一定程度上有效地解決數據儲蓄問題，但成本依舊很高，而且不能解決數據的安全性和可信度。區塊鏈技術的運用，能有效地利用分布式數據庫和點對點數據傳輸的方式解決，降低中心化數據庫設備布局。并且通過數據的不可篡改性，使數據的可信度與安全性要高于中心化數據庫?？梢詫⑽锫摼W所獲得的數據公開化，且可以轉換為價值物聯網，實現信息點對點價值傳遞，使得去中心化的農業物聯網在交易方式和流程上更便捷。
（三）區塊鏈和農業小額信貸農業小額信貸難。一是農民獲允貸款難。由于社會機制的缺乏，一方面，小戶農民沒有抵押物，無法進行信用評估，造成銀行的農業貸款放不出去；另一方面，想要向政府或者金融機構求助謀取發展的農戶得不到資金支持。二是銀行放款難、風險大、成本高。信貸機構對小戶農民無法按照城市里的工薪階層那樣進行完整系統的信用評估，更不能按照原始的口碑模式進行不客觀的信用評估，使得貸款和金融活動的成本增加、風險評估成本增加。三是契約執行成本高。由于農業活動受自然環境影響大，一旦農業活動受到損失，造成農戶無法如期履行信貸契約，信貸機構執行素賠流程繁瑣，執行成本高、效率低。區塊鏈技術可以有效地對農戶進行信用記錄，且不可篡改。通過有效的區塊鏈信用登記的方式，利用分布式布局，建立起符合農戶實際情況的信用評估體系，利用區塊鏈自動機器維護的性質，有效地減少農村信用評估成本，在不降低農業小額信貸門檻的前提下，最大限度地降低了農戶貸款成本和銀行放貸風險。利用智能合約技術，更能有效地監管農戶還款情況和高效的信用度管理能力。同時，根據農業主體自身的經營狀況和農產品生產安全溯源等更客觀更科學的數據信息作為信用擔保證據，這也有利于金融機構降低農業小額信貸的風險［3］。
（四）區塊鏈和電商農業和電子商務結合發展至今，模式單一、局限性大，在推廣上成本過高，見效慢，且效果不佳，受到物流條件及農戶自身接受能力和學習能力的限制，加上推廣模式和專業型人才缺少，更讓農業加電子商務的一系列模式推廣見效甚微。農戶不能更快、更直觀地感受到電子商務帶來的價值，這也是農業加電子商務模式效率低下的原因之一。隨著農業物聯網的發展和智慧農業的升級，農業生產將會變得越來越精細化、產業化。區塊鏈2．0的智能合約技術，結合人工智能技術和智慧農業共同打造發展，基本可以實現完全智能化農產品電子商務，實現農業生產和消費完成精準對接，最終達到智能型計劃農業＇最平衡合理的高效利用農業資源和自由市場資源，實現農業點對點交易的農業電子商務新模式。
（五）區塊鏈和農業保險農業保險就是指專門為農業生產者在從事農業種植養殖生產過程中對遭受自然災害和意外事故時所造成的經濟損失提供補償的一種保障制度。農業保險能夠有效地分散農業風險，保護農業從業者根本利益，鞏固國家糧食生產力，確保糧食安全，促進農民增收。是農村經濟的“穩定器”和“助推器”［5］。我國農業保險的覆蓋率低、品類少，主要原因是農業本身風險高，農民入保意識淡薄且保險營銷投入成本大，一旦出險，評估成本大、難度大，稍有偏差就很容易出現騙保、錯賠等情況，對之后的保險業務造成直接影響。區塊鏈技術的運用可以有效地將農業數據接入，并且不可篡改，大大降低了騙保風險和投保風險。同時，通過傳感器的數據收集，更可以對農業生產進行有效的實時監控，這樣也降低了保險公司的評估成本，從而有效地推進農業保險的發展和推廣。
（六）區塊鏈和糧食安全溯源糧食安全溯源一直都是人們熱切關心的問題。在農業產業化過程中，生產與消費間的距離計量單位是轉賣的加工次數。在生產加工過程中，農藥、化肥、加工工藝、保鮮技術、添加劑、運輸手段等信息往往被有意無意的隱瞞。消費者所知道的往往是生產加工者描述的所想讓他們知道的內容，這樣造成生產者和消費者之間的食品安全信息不對等。而且一旦出現食品安全問題，往往因為食品的特殊性，以及溯源系統的中心化管理可人為篡改等原因，很難追根問底查找原因氣這也使得更嚴謹的糧食安全溯源的需求更為迫切，而基于區塊鏈技術的溯源系統，正好有效地利用了區塊鏈的數據不可逆性和數據公開性，讓糧食安全溯源變得更為公開化、公平化。而且在區塊鏈技術配套物聯網傳感器以后，共同的區塊鏈節點網絡里，就能智能化進行溯源數據上傳，減少人為因素的參與，避免人為因素的影響。區塊鏈技術是一項鏈接世界的全球化技術。隨著越來越多的物品被信息化、數據化，農業生產和銷售配合區塊鏈、物聯網、人工智能等技術，將使得一直落后的傳統農業變得更智能。而且區塊鏈技術的運用，更讓農業信息數據能夠成為價值數據傳播。
四、區塊鏈的價值
（一）模式創新價值區塊鏈技術在農業領域的運用，實現農業多場景結合的模式創新，不但推動了農業線上、線下、物聯、農村新電商的發展，更是將這些模式的各個環節打通整合。作好農業“種、產、銷、運、價值”更準確的預測，可以有效地控制農業庫存，降低農業庫存成本，提高農業效益。
（二）食品安全價值利用區塊鏈技術建立分布式自治組織，構建數字農場，從土地承包開始，進行區塊鏈化的認證，覆蓋從播種到加工的全部核心流程，并與線下各個核心環節緊密結合。通過互聯網及互聯網身份標識技術，將生產商生產出來的每件產品信息全部記錄到區塊鏈中，形成每一件商品的真實生命軌跡［7］。同時，區塊鏈串聯了農場、農戶、農機廠、農資供應商、物流商、倉儲商、加工商、銀行、信托、保險、貿易商、快遞商、零售商，形成一條從原產地傳遞信任的“鏈”。為農產品蓋上“時間戳”“地理戳”“品質戳”“信息戳”，打破農業鏈條原來各自為政、極端利己的生態結構，利用區塊鏈解決了一群不信任的人，在一個不信任的環境下，以同一個共識達成一種目的，供應放心糧并增加農戶的收入。
【關鍵詞】防災減災 體系建設 綜合防御 【中圖分類號】X4 【文獻標識碼】A
河北省是我國受自然災害影響最為嚴重的省份之一，自然災害嚴重影響人民群眾生命財產安全，已成為平安河北、富強河北和美麗河北建設的心腹大患。2016年7月28日在視察唐山時指出，“要總結經驗，進一步增強憂患意識、責任意識，堅持以防為主、防抗救相結合，堅持常態減災和非常態救災相統一，努力實現從注重災后救助向注重災前預防轉變，從應對單一災種向綜合減災轉變，從減少災害損失向減輕災害風險轉變，全面提升全社會抵御自然災害的綜合防范能力”。河北省要深入貫徹落實新時期防災減災指導思想，全面提升河北自然災害綜合防范能力。
河北省防災減災存在的主要問題
第一，防災減災組織和責任體系不健全?？h（市、區）、鄉（鎮、街道辦事處）政府及村（社區）等政府性機構防災減災職責和責任不健全和不落實；政府機關部門間的防災減災職責分工不科學不合理，同一災種的防抗救不同環節分不同部門監管，同一源頭的不同災種也分不同部門管理，職權交叉重疊、缺位漏項，推諉扯皮、效率不高；政府防災減災公共服務事權不清、責任不明，保障不到位，特別是政府承擔無限責任；社會法人主體、家庭和公民的防災減災主體責任不明確、不落實；社會組織和志愿者的防災減災作用沒有充分發揮。
第二，防災減災法規標準體系不健全。我國尚需制定一部統籌各類自然災害防范的防災減災基本法，亟需頒布《中華人民共和國氣象災害防御法》；現有的法律法規也需要根據新變化新要求加快修訂；部分法規規章和規范性文件的內容不具體，缺少實施細則和監督落實機制，致使許多法定職責未能真正依法“落地”；分災種和分領域的氣象災害防御標準體系尚未建立，與法律法規相配套的防災減災技術規程、規范和標準存有大量空白，且強制性和約束力難以保證；基層氣象災害防御應急預案的可操作性不高，宣傳演練不夠，缺乏跨部門、跨行業、跨區域的綜合應急演練。
第三，災害監測預警和信息等科技支撐能力滯后?，F有氣象災害監測系統的探測要素、范圍、精度、時空分辨率等方面尚不能滿足精細預報、精準防范和風險管理的需要。水文、國土、生態、環境、交通、海洋等領域的氣象災害專業觀測能力滯后，標準不統一，數據不能實時共享；災害預報預警的精細化水平和時效性不夠；省、市、縣三級相互銜接、規范統一的氣象災害預警信息體系尚不健全，全網和精細災害落區的“綠色通道”均未完全建立；縱向貫通、橫向聯動的災害綜合應急決策指揮系統尚未建立；公眾自救互救能力不強，全社會氣象災害防御意識和能力亟待提高。
第四，災害風險管理能力薄弱。各地對氣象災害普查、區劃和災害防御規劃編制等基礎性工作重視程度不夠，災害基本情況不清，風險不明；氣象災害防御工作尚未實現從重抗災救災向重防災的轉變，氣象災害風險評估、氣候可行性論證和高風險單位氣象災害防御準備認證等有效的氣象災害風險管理制度尚不健全；應急防范和處置能力不足，各級黨政領導干部的災害防御管理與應急指揮水平有待提高；風險規避和轉移機制缺失，氣象指數保險和巨災保險等氣象災害風險轉移服務才剛剛起步，其能力和國際先進水平差距還很大。
踐行防災減災新理念，構建新型氣象災害綜合防御體系
樹立“綜合防災、全民防御”理念，健全防災減災組織和責任體系。一是健全綜合協調、科學高效的政府氣象災害防御領導和監督組織以及責任系統。參照水、旱災害防御領導體制，政府主導在省、市、縣三級政府和重點鄉鎮建立常態化運行的氣象災害防御指揮部和辦公室；推進政府氣象災害防御責任向基層延伸，明確行政村、街道和社區居委會防災減災具體責任，對高風險隱患點實行安全責任承包制；明確和細化指揮部成員單位的職責分工，建立健全高效信息共享、聯防聯控、應急聯動的綜合防范制度。二是依法落實法人、家庭和公民的防災減災主體責任，推進全社會防災和全民防災。建立氣象災害防御重點單位公告制度，建立社會組織和志愿者參與防災減災等配套制度，調動社會力量參與防災減災。三是健全省、市、縣三級氣象災害防御公共服務機構，明確各級公共服務事權和相應的財政保障機制。
樹立“標準先行、依法防御”理念，完善防災減災法規標準體系。一是加快國家自然災害綜合防御和氣象災害防御立法，據此修訂省級氣象災害防御條例。二是制修訂政府分災種氣象災害防御辦法和實施細則。三是制修訂各級政府氣象災害應急預案和分災種應急預案，定期組織綜合性氣象災害應急演練，提升氣象災害應急處置水平。四是按風險區劃建立氣象防災減災標準體系，重點加強災害級別、災害調查、風險評估、防御要求等領域的標準制修訂。
樹立“精準防范、科學防御”理念，強化防災減災科技支撐體系。一是強化致災氣象條件監測預報預警業務系統建設，與地方共建水文、海洋、交通、農業、環境和生態等專業觀測系統，建立多部門實時共享的氣象大數據中心。二是強化氣象災害風險評估預警業務系統建設，建立分災種的風險預報預警業務服務系統。三是強化突發事件預警信息綜合系統建設，建立預警信息權威、全網及分區域機制，增強農村等薄弱地區預警接收能力。四是強化氣象災害應急指揮系統建設，建成省市縣三級互聯互通、部門聯動的氣象災害防御指揮系統。五是強化氣象災害防御科普宣傳系統建設，強化全民防災避險科學普及。
樹立“關口前移、風險防御”理念，發展防災減災風險管理體系。一是建立氣象災害調查、風險排查和區劃制度，開展分災種氣象災害風險普查，建成精細到鄉鎮的基礎信息數據庫。二是建立氣象災害防御標準和規劃制修訂制度，建立標準體系建設規劃，明確執行清單和制修訂清單。三是建立經濟社會發展規劃、重大項目氣象災害風險評估和氣候可行性論證制度。四是建立重點單位和人員密集場所氣象災害防御準備認證制度，由政府主導開展認證工作。五是建立氣象災害風險分擔和轉移機制，納入政府補貼保險和再保險機制發展巨災保險服務。六是建立防御標準、措施落實檢查督查制度，由指揮部成員單位聯合開展落實情況檢查，實施防災減災績效管理考核，考核結果列入政府實績、干部評優的參考依據。
加快實施“十三五”防災減災工程項目建設，提升氣象災害防御基礎設施水平和科技支撐能力
實施“氣象災害監測預警工程”。構建全時空、立體化氣象綜合監測網絡，提高中小尺度突發災害監測能力；提高分災種短時臨近精細化預報預警業務能力，提高災害預警的精準度；發展災害調查、普查、區劃和風險評估、預報業務能力，提高氣象災害風險管理能力；更新災害應急、聯動和指揮系統，提升應急處置防范能力；開展氣象災害防御示范工程建設，完善防災組織、責任體系和法規標準預案機制，提高依法防災管理能力。
實施“精細化氣象預報服務工程”。建成氣象大數據資源池，推進氣象大數據云平臺的社會化共享應用；完善精細化數值天氣預報和災害性天氣監測預警系統，建立延伸期、月、季、年的無縫隙客觀氣候預報業務；建立城鄉精細化公眾氣象服務制作系統，重點建設省市縣集約的公眾氣象云服務平臺，發展智慧氣象服務支撐智慧城市建設；建設氣象科普業務系統、資源共享傳播系統和氣象科普場館，打造氣象宣傳科普資源品牌和基層氣象科普示范工程。
實施“云水資源開發利用工程”。建設人影作業條件監測系統，提升對人影作業氣象條件的監測識別能力；完善省市人影作業指揮系統，提高人影作業指揮協調能力；加快國家飛機增雨和科學試驗石家莊基地和冀東、冀西北飛機人工增雨保障基地建設，在太行山與燕山山區、糧食主產區、黑龍港流域、冀北生態保護區新增山地催化煙爐和火箭發射系統，加強人影作業科技支撐能力建設，提升飛機、火箭、高炮和地面碘化銀發生器聯合立體作業能力，力爭實現年增水50億立方米目標。
實施“生態環境氣象保障工程”。建成覆蓋全省區域的環境氣象綜合觀測系統，實現空氣污染物擴散氣象條件的連續實時監測；升級改造環境氣象預報、預警業務服務系統，發展分縣空氣質量客觀預報能力，建立應急減排效果檢驗評估業務系統，提高科學精準治霾氣象保障能力。建立衛星遙感為主的生態監測評估系統，發展氣候變化影響評估、氣候可行性論證和氣候資源監測、評估等業務服務，提升應對氣候變化和生態文明建設的氣象保障能力。
實施“綠色產業發展氣象保障工程”。建設農業、海洋、交通、旅游、能源、商貿物流等重點行業和領域的專業氣象監測站網及省市農業氣象中心、省市海洋氣象預警中心和京津冀交通氣象中心，完善省、市、縣三級農業氣象預警系統和服務平臺，完善3個市級海洋氣象預警中心業務平臺和精細化海洋天氣預報預警系統，建立跨區域交通氣象綜合數據庫和京津冀交通氣象綜合服務體系，建設集旅游氣象綜合信息數據庫、服務產品分發于一體的省市級旅游氣象服務平臺，基本滿足河北經濟轉型發展對氣象服務的需求。
實施“氣象‘一流臺站’建設工程”。升級改造氣象業務保障條件較差、基礎配套設施不完善的氣象臺站，遷址建設氣象探測環境不符合標準要求和難以長久保護的氣象臺站，重新建設不符合現代化氣象業務需求的省氣象臺、影視中心、裝備保障中心和資料檔案館等綜合業務用房。切實改善基層臺站環境，力爭“十三五”期間實現全省氣象臺站100%達到“一流臺站”標準，為氣象現代化建設提供基礎保障。
實施“冬奧會和冰雪經濟氣象保障工程”。建設冰雪氣象綜合觀測系統、多維度精細化預報業務系統、氣候條件預測及風險評估分析系統、冬奧會駐場氣象臺和冬季運動專項氣象信息服務系統等氣象保障系統，提高精細化天氣預報預測能力、氣象災害預警能力、人工增雪作業能力、氣象信息與新聞宣傳能力，保障2022年北京冬奧會順利舉辦。建設冀西北人工影響天氣作業基地，加密布設火箭人工增雪裝備和地面碘化銀發生器，建成科學高效的冬奧會賽區人工增雪作業保障系統。
落實黨政同責，完善氣象災害防御保障機制
強化黨委和政府在防災減災工作中的主體責任。充分發揮防災減災結果導向和減少人員傷亡的剛性約束作用，將防災減災工作成效列入各級黨委和政府年度目標考核體系，納入各地安全生產和生態文明建設重點內容，將考核結果作為干部評先評優、選拔任用和問責追責的重要依據。
深化和拓展氣象防災減災專項政府績效管理工作。繼續推動政府實施氣象防災減災績效管理，科學制定績效考核指標體系，狠抓過程管理，完善督查考核機制，編制績效評估報告，強化考核結果運用力度、問責力度與公開力度，持續改進工作。通過氣象防災減災績效管理，重點加強組織責任、法規標準、科技支撐、風險管理為主要內容的新型氣象災害綜合防御體系建設。
健全與氣象事權相適應的公共財政保障長效機制。落實氣象防災減災雙重計劃財務體制，明確地方氣象事權和支出責任，促進中央氣象事業與地方氣象事業的協調發展。完善財政對社會防災減災的支持引導機制，扶植災害防御社會組織發展；開發政府和社會資本合作（PPP）模式，在防災減災基礎設施、設備投資等領域，充分利用市場資源，不斷擴大全社會對氣象災害防御的資金投入。
（作者為河北省氣象局局長）
【參考文獻】
關鍵詞：烤煙大戶；精細管理；專業合作社
中圖分類號：F127 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）22-0092-03
轉變煙葉生產組織方式，實現規?；N植是中國當前煙葉生產發展的趨勢。近幾年，永州煙草積極響應國家局號召，大力開展規?；N植，取得了顯著成效，戶均規模由2006年的5.87畝發展到2012年的19畝，基本實現了規?；N植。但是，在迅速提高規?；N植的同時，也給煙葉工作帶來了一些新的問題。本文結合永州煙葉實際，分析當前永州烤煙大戶存在的主要問題，提出對策，以促進永州煙葉持續穩定健康發展。
一、當前永州烤煙大戶的基本情況
2012年，永州共種植烤煙255 700畝，種植戶13 451戶，戶均規模19畝。各個規模階段的分布情況（見下表）：
從以上數據可以看出，目前永州9%（50畝以上）的大戶占據了總面積的43%。由此可以看出，穩定和精細管理當前烤煙大戶的重要意義，從一定層面上說，目前烤煙大戶直接影響著永州煙葉的生產規模、煙葉質量以及永州煙葉未來的發展趨勢。
二、烤煙大戶存在的主要問題
（一）土地流轉難
土地是大戶發展烤煙的首要資源，沒有土地無從發展，而目前土地流轉存在諸多困難。一是土地流轉費用高。大部分大戶只租用一季土地用來種植烤煙，沒有形成長期的土地承包關系，還要進行賠償，造成土地流轉成本費用高。二是土地轉入轉出兩頭難。很多有意流轉土地的人找不到合適的流入方，而需要土地流入方的又難以找到有流轉土地意向的農戶。三是集中連片難。由于農戶長期的耕作習慣，要放棄土地改做他行有些困難，甚至有些“釘子戶”出高價也不愿租賃，導致土地流轉集中連片難。
（二）生產水平低
從近幾年永州烤煙大戶的生產水平來看，普遍比傳統中小戶生產水平低。其主要原因有以下幾個方面：一是大戶本身的業務水平不高。很多懂技術、有經驗的煙農大都老齡化，沒有精力擴大規模，發展生產，目前大戶大部分是新生煙農，缺乏技術和種煙經驗。二是煙技員對大戶的精心指導不夠。目前永州煙技員隊伍素質不高，煙區分布不集中，煙技員所管轄的范圍較寬，精力有限，難以達到精細化指導。據統計，永州平均每個煙技員要管轄三個種煙村，較為分散的煙區多達管轄十多個種煙村，這給精細化管理帶來了較大困難，特別是對大戶的精心指導更是欠缺。
（三）勞力聘請難
目前農村大量勞動力轉移到了城市和工廠，農村勞動力嚴重缺乏，而煙葉生產特別是在移栽、采收、烘烤等關鍵時期正需要大量的勞動力，導致大戶難以聘請到勞力，或花高價聘請勞力，并且所聘請到的勞力大多是不懂技術，責任感不強，給大戶的生產管理帶來了較大麻煩。
（四）投入風險多
據調查，目前大戶每畝生產投入成本均在2 000元以上，如果種植50畝烤煙，煙農將投入生產成本10萬元以上，種植100畝將投入20萬元以上，這樣的生產投入，對于煙農來說將是一筆巨款，從全市50畝以上的大戶調查來看，大部分大戶種煙要進行貸款。因此，大戶除了承受較高的生產投入風險外，還要承受自然災害的風險，如2008年“6·13”洪災、2010年“6·20”洪災等等，造成一些大戶大面積失收，給大戶帶來了毀滅性的打擊。
（五）配套設施少
近幾年，隨著現代煙草農業建設的不斷推進，煙葉生產的各種配套設施日臻完善，但離現代煙草農業建設的要求還相差甚遠。突出表現在：一是煙田水利設施配套還不完善。雖然近幾年國家局投入了大量的資金改善煙田水利條件，但由于點多面寬，很多煙區沒有系統的解決水利設施條件；二是煙用機械配套不全。目前全市煙用機械僅有4 866臺（套），離機械化作業的要求還相差甚遠，特別是對移栽、蓋膜、采摘等環節的機械化作業更是甚少；三是烘烤設施緊張。目前永州共有密集式烤房12 312座，按理論數據可以承受24萬畝煙葉烘烤，完全可以滿足目前永州煙葉的烘烤，可由于種植主體的迅速改變，很多有烤房的人沒有種煙，而種煙的人沒有烤房，另外還有相當一部分烤房已經陳舊老化，不能正常使用，造成烤房緊張。
（六）外地大戶多
據統計，2012年永州共有外地大戶430戶，種植面積3.8萬畝，占總面積的14.86%，其中貴州大戶185戶，種植面積1.8萬畝，占總面積的7.04%。外地大戶在給永州煙葉發展作出了貢獻的同時，也帶來一些難題，因為外地大戶流動性強，與本地大戶相比具有不穩定性，一旦流失，將嚴重影響永州煙葉的生產規模，甚至影響當地大戶以及中小戶的煙葉生產積極性。
三、加強烤煙大戶精細管理的對策
（一）把好烤煙大戶的選擇和培育關
把好烤煙大戶的選擇和培育關的基本前提就是要了解大戶，了解大戶的管理能力、業務水平、資金情況、勞動力、田地狀況、烤房情況等等。只有充分的了解，才能做到有的放矢。對于那些管理能力強、業務水平高、勞動力充足、田地狀況好的大戶，要大力發展，重點培養。對于那些管理能力差、業務水平低、勞動力缺乏、田地狀況不好的大戶，要引導發展，甚至控制發展。煙草部門要建立烤煙大戶信息檔案，準確了解大戶基本情況，有針對性地發展大戶，培養大戶，特別是要重點培養由傳統煙農或職業煙農發展起來的大戶，重點培養20～50畝的大戶，不要盲目的從外地引進大戶，更不要盲目地擴大規模。
（二）加強烤煙土地流轉力度
一是建立健全烤煙土地流轉平臺，解決轉入轉出兩頭難的問題?？梢岳镁W絡、報刊、電視等各種平臺，暢通土地流轉信息，讓有意流轉土地的人找到合適的流入方，需要土地流入方的人找到有流轉土地意向的農戶。二是積極探索多元化的土地流轉方式。堅持以市場為導向，采取轉包、租賃、股份合作、拍賣、互換等多種方式進行流轉，實現土地集中連片。三是建立健全土地流轉服務體系和管理制度。建議政府部門建立覆蓋區、鄉鎮、行政村的三級土地流轉服務體系，成立土地流轉工作領導小組，負責處理和協調土地流轉過程中的日常事務，為加快土地流轉提供橋梁。四是加強土地標準化整理。在土地流轉的實際操作過程中，針對少數農戶的復雜心態，對部分暫不愿意放棄土地經營的農戶，在充分尊重農民意愿的基礎上，采取田地統一整理，為以后流轉奠定基礎。五是保障雙方利益，實施土地合理流轉。要合理確定土地使用權的價格，包括土地升值后的價格，要解決土地流轉后的風險問題，可嘗試采取向業主收取土地風險保證金，防止流轉雙方單方毀約風險，為雙方土地流轉提供保障。
（三）加大生產技術培訓與指導
鑒于目前永州煙葉“兩支隊伍”素質不高的狀況，永州煙草要采取多種措施，一方面要加強對煙葉生產技術員的培訓，努力提高煙葉工作人員的素質，另一方面要加大對煙農隊伍的培訓，努力培養職業煙農、現代煙農。建議在煙葉生產的每個關鍵時期都要分層次開展培訓，每次培訓都要有考評，努力提高煙技員的“四知四會”能力，對煙農的培訓要深入田間地頭，做到家喻戶曉。特別是對50畝以上的大戶要進行重點培訓、重點指導，對100畝以上的大戶建議配置一名專職煙技員進行“一對一”指導，開展 “VIP”服務，全程跟蹤服務和管理，及時解決大戶存在的各種問題，提高大戶收益。
（四）大力推廣煙葉生產機械化
曾經說過：“農業的根本出路在于機械化?！睙熑~生產也不例外，尤其是大戶更加離不開機械化生產，發展煙葉生產機械化是解決大戶勞力聘請難最有效的手段，也是提高勞動效率最有效的措施。為發展煙葉生產機械化，2012年永州煙草在寧遠縣開展了煙葉生產全程機械化試點，通過試點得出每畝可節約用工10～12個，降低生產成本600元～800元，這對煙葉生產來講，將是一場革命。因此，要繼續大力推廣煙葉生產機械化，通過機械化作業實現煙農減工降本、提質增效，實現煙農輕松種煙、快樂種煙。
（五）加快煙葉專業合作社建設
發展煙農專業合作社是創新煙葉生產組織形式、推進現代煙草農業建設的重要內容，是提高煙葉生產規?；N植、專業化分工、集約化經營和標準化生產水平的有效途徑，也是解決大戶在煙葉生產過程中一家一戶辦不了、辦不好、辦起來成本高的難題的最有效的手段。目前永州共
有綜合性合作社35個，服務隊156支，服務覆蓋率82.13%，永州煙農專業合作社建設在全省乃至全國都得到了充分的肯定，但離上級的要求還有較大差距，服務覆蓋率和服務質量還要進一步加強，一方面要大力發展煙農合作建設，爭取覆蓋率達到100%。另一方面要規范管理，努力提高服務效率和服務質量。真正解決大戶一家一戶辦不了、辦不好、辦起來成本高的難題。
（六）建立種煙大戶保險機制
大戶除了承受較高的生產投入風險外，還要承受自然災害的風險。風險一旦發生，大戶難以承受。建立健全烤煙生產風險防范機制是解決大戶種煙后顧之憂的有效手段。煙草公司要出面協調氣象部門組織做好烤煙生產的防雹減災等氣象服務工作，協調植保部門及時提供相關植保信息，制定病蟲害綜合防治方案，并認真為植保專業服務機構做好技術服務工作。協助煙農與銀行進行貸款，有條件地方可進行貸款貼息。積極與保險公司協商為大戶購買煙草種植保險，在洪澇、雹災、干旱等大的自然災害發生時保證收回成本，解除大戶的后顧之憂，穩定大戶規模，增強大戶信心，讓大戶放心種煙。
參考文獻：
[1] 李文芳.煙草制造企業成本精細化管理的實踐探討[J].商情，2012，（43）：2.
一、業務經營情況
1、承保情況：截至6月30日，全市累計實現簽單生效保費***萬元，同比***。其中種植險保費收入***萬元，同比***；養殖險保費收入***萬元，同比***。
2、理賠情況：截至6月30日，全市累計已決賠款***萬元，同比***，未決賠款***，同比***，簡單賠付率***。
3、應收情況：截至5月31日，全市應收保費***，當年新增應收保費***萬元。
二、主要工作
（一）目標明確，周密部署，全面加強預算管理
一是召開會議，全面安排。年初組織召開了2021年全市系統農業保險專題工作會議，會議為今年農險業務發展指明了方向，就全年工作目標及具體事項進行了全方位部署，同時將全年重點工作立項目列清單，分配到各支公司，層層分解壓實責任，做到項項工作有著落。二是合理調度，精準規劃。對于農險全年保費按機構、險種細分到月度，安排專人進行負責，月初下達通知，月末進行跟蹤指導，次月開展回溯通報。對于賠款實施監控理賠，在保證業務正常的運轉情況下，堅持按月調度，嚴抓理賠進度，做到管理有數據，監控有清單，考核有依據。三是科學分配，高效統籌。以利潤目標為導向科學計劃全年農險固定費用，工作經費以及市場費用的使用，合理調控報賬。
（二）強化考核，重在落實，不斷提升內控管理
一是崗位分工，嚴格考核。中支農險部進行了崗位分工，填寫崗位說明書，部門人員各司其職，強化了風險管控；二是規范標準，制度管人。下發了《*****》（***），為農險服務隊伍規范化、標準化管理奠定了基礎。三是月度梳理，重抓落實。下發了***,每月月末下發下月重點工作安排，各機構農險條線人員進行認領，每月月初進行工作檢視和通報，狠抓執行力，有效地促進工作精細化管理。
（三）合規管理持續深化
一是提前謀劃績效評價。農險部自上一年度就開始謀劃績效評價工作，今年以來更是對績效評價各事項布置和要求，在省財政廳對***的績效考評中，我司高度重視，積極應對，整體結果較好。二是持續加強自查整改。中支公司先后下發了《******、《*****》文件，成立了自查工作小組，針對各機構的問題限時整改，對相關責任人員進行了問責通報。并下發了*******，進行流程梳理和管控，對農險業務高質量發展起到了很好的促進作用。
三、目前存在的主要問題
（一）員工執行力度不夠
上級公司各項業務規定、政策精神，從上到下存在不同程度信息遞減，尤其是很多支公司不看OA，不會調取報表，不會分析，不清楚上級公司相關文件精神。尤其在執行環節，流程“走了樣”，規矩“變了形”，標準層層降低，落地操作存在偏差，資料講困難、出承諾函較多，后補質量難以保障。
我國13.6億人口中的8.7億在農村，7億多勞動力中的4.7億是農業勞動者。所以，努力提高農村居民以及中低收入人群的收入狀況和風險保障水平，就成為了我國目前建設和諧社會發展目標的關鍵之一。小額保險本身具有的保費低，覆蓋面廣，針對特定風險，流程簡單等特點恰恰適合我國低收入人群主要集中的農村地區。大力發展我國小額保險不但有利于提高我國農民保障水平，完善農村社會保障體系，而且對于我國保險業自身做大做強，又好又快的發展也有著非常重要的作用。
由于小額保險自身發展規律的特殊性，以及對小額保險經營經驗的缺乏，使得我國目前在發展小額保險的過程中還存在以下諸多矛盾；
一是政府主導作用與輔助服務之間的矛盾。
由于小額保險其社會公益性與商業性的雙重特性，在小額保險的實際運作過程中政府的職能與其在一般商業保險運作中的職能存在著一定的差異，由于農業經濟和農業保險的特殊性，我們認為在小額保險的發展中，政府應發揮其主導作用，并出臺一些優惠的政策，但這種主導作用又不應當成為直接經營者或指導經營，而是應當在保險意識的宣傳和渠道建設等方面給予市場和公司以輔助的服務。
二是保險公司追求商業利潤與社會責任感之間的矛盾。
解決此矛盾的關鍵是要臺理選擇小額保險產品的目標客戶。從保障的需求角度來講，中等收入人群是商業保險的主要目標客戶群體，而中等收入中相對低收入群體剛剛脫貧或者處在貧困的邊緣，缺乏抵御風險的經濟手段和技術手段，很容易再次陷入貧困而一蹶不振，急需某種生存保障機制。所以他們正是小額保險的目標客戶，也能滿足購買保險的收入條件，而且滿足小額保險商業性要求。另一方面，由于向此類人群提供保險產品并不滿足公司經營利潤最大化的要求，也就是說保險公司設計并經營面向此類人群的小額保險產品在短期內并不能比經營傳統保險產品帶來更大的收益，這就是小額保險中的社會公益性。
三是小額保險產品的低保費與充分保障之間的矛盾。
要更多的中低收入人群能買得起小額保險，其費率自然不能過高。長期來講，經營小額保險能夠取得實際的經營利潤，并在品牌形象、公共關系等方面獲得額外的收益。但如果不能處理好低保費與充分保障之間的矛盾，就會使得小額保險業務出現縣花一現的局面。首先，解決此矛盾的關鍵還是要從簡化程序降低手續費入手。其次，小額保險有著收益回報期較長的特點，從長期收益和公司宏觀戰略考慮，努力解決低保費和充分保障之間的矛盾，使得小額保險業務能夠長期健康的在我國發展下去。
四是傳統保險經營模式與小額保險實際特點的矛盾。
商業銀行經營轉型的基本立足點
銀行經營轉型的基本立足點，就是要不斷適應經濟形勢、金融環境、客戶需求和技術條件的變化，契合行業發展規律和自身資源稟賦、服務宗旨、經營特色，對經營模式和管理方式進行系統的調整重塑。
必須遵循銀行業轉型發展的市場趨向。在經濟金融全球一體化與國際金融監管合作日益深化的背景下，各國銀行業面臨的市場環境、客戶需求、技術條件、監管規則趨于同質化。我國銀行業在融入國際市場的過程中，也將逐步與現代商業銀行的主流經營模式接軌。新資本協議廣泛實施，世界經濟深度調整，促使銀行向低資本占用、抗周期性強的零售業務回歸；金融脫媒和利率市場化加劇，銀行中介功能逐步由傳統的信用中介向強化資產管理中介和融資顧問中介的方向轉變；互聯網技術、社交網絡與金融服務深度融合，銀行服務模式向開放式平臺、網絡化渠道、交互式營銷、移動式服務的方向推進，新型網絡金融深刻改變著銀行的經營業態。商業銀行轉型發展必須遵循這些市場趨勢性的變化。
必須體現服務實體經濟的本質要求。百業興則金融興，百業穩則金融穩，金融服務和創新不可能脫離實體經濟而存在，這是全球金融危機帶給我們的深刻教訓。金融危機以后，歐美主要國家都開始重新審視銀行業的功能和作用，從監管上嚴厲限制銀行過度杠桿化、多元化、虛擬化的經營行為，引導銀行業逐步回歸核心主業、回歸實體經濟。國內商業銀行也應從中汲取教訓，始終堅持服務實體經濟的價值取向，堅定不移地深化對實體經濟的金融服務。就當前來看，重點是緊緊圍繞轉方式、調結構、保增長、惠民生的重點領域，持續推動金融產品和服務方式的創新，使銀行業經營轉型與國家經濟結構轉型升級方向契合、互促共進。
必須體現商業銀行自身的經營特色。由同質化競爭走向差異化競爭、專業化經營，是銀行業格局演變的必然趨勢。富國銀行的社區銀行模式、紐約梅隆銀行的托管銀行模式，都是差異化競爭策略的典范。因此，在體現共性要求的同時，我國商業銀行的經營轉型還應該體現出個性特色，確定與自身資源稟賦相匹配的市場定位和發展戰略，并一以貫之地付諸實施，建立不可復制的差異化競爭優勢，這是銀行基業長青的根本所在。近年來，農業銀行根據所處發展階段，綜合分析內外部環境和自身優劣勢，明確提出建設“面向‘三農’、城鄉聯動、融入國際、服務多元的一流現代商業銀行”，這將是農業銀行未來一個時期轉型發展的目標和方向。
面向“三農”是農業銀行歷史傳承和經營特色所在。近年來，農業銀行在服務“三農”方面投入了大量資源。當前，農業銀行“三農”縣域貸款已突破2萬億元，“三農”貸款增速持續高于全行平均水平?！叭r”縣域業務對全行的業績貢獻也在穩步提升。
城鄉聯動是農業銀行最大的競爭優勢。農業銀行立足經營網絡和業務布局覆蓋城鄉的優勢，實施城市業務和“三農”業務“雙輪驅動”，推動重點城市行優先發展，并為跨城鄉產業轉移、產業鏈雙向延伸和城鄉一體化基礎設施領域的客戶提供全方位金融服務，積極打造跨城鄉經營客戶的“首選銀行”。
融入國際是服務對外開放和客戶“走出去”的客觀需要。農業銀行將穩步擴展境外布局，積極推進境內外機構聯動，不斷提升跨境服務能力。目前，已在10個國家和地區設立了10多家境外機構，覆蓋全球主要的國際金融中心以及與中國雙邊經貿關系緊密的國家和地區。
服務多元是提升客戶服務能力的必要手段。以商業銀行業務為核心，穩步推進綜合化經營，農業銀行已經初步搭建了包括基金、保險、租賃、證券經紀、私募股權、村鎮銀行在內的綜合化服務平臺。不僅能夠在融資融信、現金管理、投資銀行、融資租賃、理財保險、資產管理等方面，為近300萬公司銀行客戶提供“全產品線”的金融服務，而且還具備了為1600萬個人貴賓客戶和私人銀行客戶提供全球財富管理、私募股權投資、貴金屬交易、藝術品收藏等高端投資理財服務的能力。
商業銀行經營轉型的內在要求
銀行經營轉型的核心內涵和本質要求，就是著力轉變與科學發展不相適應的經營理念、發展方式和管理模式，努力做到服務佳、質量好、效益高、發展可持續。
首先是經營理念的轉型。就是要摒棄傳統的“規模沖動”和“速度情結”，更加注重發展速度、質量、效益的協調統一，樹立以價值創造和持續發展為核心的現代商業銀行經營理念。
一是“資本約束”理念。銀行的發展離不開資本，尤其是2013年我國開始實施新資本管理辦法之后，銀行業面臨的資本監管更為嚴格。而且，按照央行差別準備金監管政策，商業銀行資本充足率水平的高低決定了年度信貸規模的多少。一家商業銀行信貸規模越多，在生息資產中占比就越高，意味著其在同業競爭中主動把握發展速度和價值回報的能力就越強。這要求商業銀行必須強化資本約束的經營導向，堅持發展能力與資本規模相協調、資本占用與補充相平衡，逐步扭轉高資本消耗的經營模式，走資本節約型的發展路徑。
二是“財務約束”理念。實踐證明，為了追求單純的市場份額和“面子工程”，不計成本地粗放發展，即使經營業績一時上去了，但最終還是要掉下來的。為此，要著力將財務硬約束的理念和要求貫穿到銀行經營管理的各領域、各層面、各環節。嚴格控制利差倒掛的高成本存款；嚴格控制非生產性財務資源占用，厲行節約、勤儉辦行，不斷提高財務開支效益。
三是“風險約束”理念。銀行是經營風險的行業，風險管理能力越強，就能涉足風險更高的創新領域，獲取更高的超額回報。銀行業競爭的焦點將逐步由比拼發展速度轉移到比拼風險管理上來。銀行的業務戰略和風險偏好要與自身風險管理能力相協調，資本、風險和收益要相匹配，有多少資本就承擔多大風險。
其次是發展方式的轉型。就是要切實改變資產擴張型的外延增長方式，真正構建質量效益型的內涵發展方式。這主要體現在：
一是要追求均衡的發展。不搞盲目的規模攀比，不搞“沖時點”等短期行為，將業務發展的著眼點放在增長的均衡協調性上，放在經營規模、管理素質、核心競爭力、市場美譽度的全面提升上。
二是要追求集約的發展。逐步扭轉重資源投入、輕產出效益的業務拓展和客戶服務模式，走以經濟增加值、經濟資本回報為核心的低消耗、高產出的集約型發展方式，更多依賴技術進步、業務創新、智力積累推動業務增長，大力發展資本節約型、智力密集型的業務，創新推廣高科技含量、低運營成本的服務模式。力爭以最少的資源投入，爭取最大的價值回報。2012年前三個季度，農業銀行加權風險資產增速首次低于總資產增速，且取得了19%的凈利潤增長。
三是要追求穩健的發展。發展必須經得起完整經濟周期的考驗，經得起時間的檢驗。不能為追求考核套利和短期利益，盲目介入高杠桿、高風險的業務，埋下長期發展的隱患。任何時候都應“穩”字當頭，根據自身實際，確定合理的發展目標，盡力而為，量力而行，使經營更加健康，發展更加可持續。
再次是管理模式的轉型。就是要適應業務發展方式轉型的要求，按照有利于服務客戶、創造價值、提高效率、防范風險的原則，推動組織、流程、資源、機制等管理要素的重新優化組合。
一是創新以客戶為中心的組織流程。協調好條線管理與板塊管理之間的關系，形成客戶部門和產品部門相互支持的矩陣式組織架構，增強戰略協同、營銷聯動與資源共享。著眼于改善客戶體驗，精簡相對繁瑣的業務操作和內部管理環節，全面提升經營管理流程的效率。
二是優化以價值為核心的資源配置。處理好“投入與產出、剛性需求與合規管理、轉型發展與項目建設、精細化與透明度、預算內與預算外”五個方面的關系。通過完善財務預算管理和成本收入比管理，嚴格以收定支，堅持有保有壓，實現公開透明，努力提高財務資源使用效益。
三是強化以戰略為導向的考評激勵。平衡好局部與整體、過程與結果、短期與長期的關系，突出服務戰略的導向，完善績效考評和激勵約束機制。以此來引導分支機構的經營行為，使全行發展充分體現內涵增長、價值先導、協調可持續的轉型要求。
商業銀行經營轉型的著力點
當前銀行經營轉型應把著力點主要放在三個方面：在服務國家經濟結構戰略性調整的過程中，積極優化客戶結構；在把握銀行業務主要“潛力點”和“創新點”的過程中，努力培育差異化競爭優勢；在全面推進精細化管理的過程中，大力強化對業務經營轉型的管理支撐。
首先，積極服務國家經濟結構的戰略性調整。黨的十明確提出，要加快轉變經濟發展方式，著力解決制約經濟持續健康發展的重大結構性問題。對于商業銀行而言，也要積極調整優化自身的經營結構，更好地服務國家經濟結構的戰略性調整。
一是服務國家區域發展總體戰略，調整優化業務發展的區域結構。適應經濟梯次發展與產業梯度轉移的最新趨勢，合理擺布經營資源，在繼續支持東部沿海地區率先發展的同時，加大對中西部、東北部等欠發達地區發展的金融支持力度。同時，積極對接國家新興區域規劃，提供開發性、基礎性相結合的特色金融服務，增強對國民經濟“新興增長極”的金融服務能力。近年來，農業銀行一直在加大對中西部、東北部地區的信貸資源配置力度，2012年中西部及東北部地區貸款增速高于全行平均水平2個多百分點。
二是服務國家產業結構的升級，調整優化信貸資源配置的行業結構。加強信貸政策與國家產業政策的協調配合，落實國家改造提升傳統制造業，培育發展戰略性新興產業、高端制造業、現代服務業的戰略導向。合理把握信貸投向，引導資金更多向符合國家政策的產行業、客戶和項目流動。目前，農業銀行服務的戰略性新興產業項目已超過600個。
三是服務國家宏觀調控，調整優化新增貸款的投向結構。堅持區別對待，有保有壓，對政府融資平臺、房地產、“兩高一?！毙袠I等國家重點調控領域的信貸投放實施限額控制。農業銀行2012年政府平臺、房地產貸款分別壓縮了20多億元和190多億元，“兩高一?！毙袠I貸款占比也較年初下降0.6個百分點。
其次，努力培育差異化競爭優勢。深入挖掘縣域“三農”、小微企業、節能環保、消費升級等我國未來經濟發展和銀行業務增長的主要潛力點，積極創新金融服務，改變扎堆城市、“壘大戶”的同質化競爭模式，塑造差異化的競爭優勢。
一是積極服務城鄉一體化發展。十提出加快“四化同步”和城鄉發展一體化的戰略方針，“三農”和縣域經濟發展將迎來新一輪的重大機遇，城鎮化將成為擴大內需的最大潛力?？h域市場日益成為各家銀行競爭的“新焦點”。目前，農業銀行正圍繞“強農、富農、惠農”的要求，不斷強化對“三農”和縣域經濟發展的金融服務。農業銀行支持的農業產業化龍頭企業已近4000家，對國家級和省級農業產業化龍頭企業的服務覆蓋率分別達到73%和52%；農村城鎮化和農村基礎設施貸款余額達到3000多億元；累計發放惠農卡近1.3億張，惠及3億多農民。
二是建立小微企業特色服務模式。在大企業市場化融資深入發展的背景下，小微企業業務日益成為商業銀行應對金融脫媒和利率市場化挑戰、提高價值回報的新興業務增長點。農業銀行始終把發展小微企業業務作為戰略重點，積極推進小微企業金融服務專營機構建設和專屬金融產品創新，不斷完善小微企業服務模式。目前，共為270多萬戶小微企業提供金融服務，為4萬多家小微企業提供信貸支持。2012年小微企業貸款增速高于全行各項貸款平均增幅12個多百分點。
三是推進綠色環保領域的金融服務創新。即積極發展“低碳金融”、“綠色金融”，大力支持“美麗中國”的建設。近年來，農業銀行嚴格執行綠色信貸指引，不斷加強對循環經濟、節能改造、環境保護領域的金融支持。同時，還積極推動節能環保特色金融產品的創新，發行了環保主題的銀行卡，推出了CDM（清潔發展機制）顧問業務。
四是大力發展消費金融和財富管理。抓住居民收入水平提高和消費需求釋放的契機，擴大對住房、汽車、旅游等消費領域的信貸投放。同時，圍繞居民投資理財需求的升級，加快財富管理和私人銀行業務的發展。農業銀行始終把發展零售業務作為重要的戰略基點，以網點轉型為突破口，全面推進零售業務轉型，不斷鞏固和擴大優質個人客戶基礎，大力發展消費信貸和理財業務。當前，個貸增量已經占到全行貸款增量的35%以上。
其三，全面推進精細化管理。把精細化管理作為推動經營轉型、提升核心競爭力的重要舉措，向精細要效益，向管理要紅利。通過管理創新，釋放業務轉型的活力，凝聚業務轉型的動力，深挖業務轉型的潛力。
一是實施精細化的資本管理。更好地貫徹落實銀監會新的資本管理辦法，加快完善資本管理機制。重點是強化各類資本總量的剛性約束，構建條塊結合的資本配置方式，加大資本配置與結構優化、價值創造掛鉤的力度，促進業務結構的優化調整和資本的節約使用。2012年，農業銀行開發推廣了“經濟資本配置優化應用平臺”，推動經濟資本在產品、區域和客戶間的優化配置。全年信貸類經濟資本增幅低于同期貸款增幅8個多百分點，貸款經濟資本占用系數持續下降，邊際資本消耗比上年下降了31%。
二是實行精細化的定價策略。對存貸款實行精細化的定價管理，強化負債成本控制，提高資產定價水平，把科學發展的成果體現在凈利差（NIS）、凈息差（NIM）和資本回報率（ROE）等核心指標的提升上。
1.1休閑農業基本概況休閑農業是指利用田園景觀、結合農林漁牧生產、農業經營活動、農村文化及農家生活，發展觀光、休閑、旅游的一種新型農業生產經營形態，其特色主要在于滿足人們對農村自然環境和農村人文活動環境的向往。休閑農業以與大自然密切相連的農業為基點，以鄉村休閑為最大的賣點在國內得到迅猛發展，先后形成了農家樂、休閑農場、民俗度假村和休閑農業生態園等形式多樣、功能各異的模式和類型。截止至2012年底，我國共有8.5萬個村開展了休閑農業與鄉村旅游活動，休閑農業與鄉村旅游經營主體達到170萬家，其中農家樂150萬家；從業人員2800萬，占全國農村勞動力的6.9%；年接待游客8億人次，實現營業收入超過2400億元[3]。同時，“十二五”時期是我國全面建設小康社會的關鍵時期，是加快轉變經濟發展方式的攻堅時期。城鄉居民收入的提高、消費方式的轉變、新農村基礎設施的改善，都為休閑農業提供了難得的發展機遇。
1.2休閑農業面臨的氣象災害休閑農業是以農業和農村為載體，傳統農業和休閑旅游業相結合的一種新型生態產業。農業生產在種類、品種和布局上都發生了根本性變化。高投入、高產出的果樹、花卉、茶葉、反季蔬菜、水產養殖等特色農產品占據主要地位，通過人工規劃布置，與田園風光相結合，營造一種回歸自然鄉村的氛圍。但這種人工農業生態系統抵御自然災害的能力嚴重不足，大風、暴雨、冰雹、雷電、強降溫、大雪、連續高溫以及連續陰雨寡照等氣象災害都可能造成經濟損失。大風天氣會使農作物葉片機械擦傷、苗木倒伏、樹枝折斷、落花落果而影響產量。暴雨天氣會致使田塊受淹，影響作物生長和品質。冰雹和大雪都會破壞大棚的外膜，甚至造成大棚坍塌，對棚內農畜產品帶來嚴重損失。2013年4月山西陽泉出現暴雪天氣全市塌損溫室104個，大棚41個，露地蔬菜受凍面積50畝，涉及14個鄉鎮20個基地，直接經濟損失500余萬元。連續的陰雨寡照常常造成種子霉爛、發芽，病蟲害的滋生蔓延，導致作物減產。夏季熱雷雨能導致魚塘殘渣加速分解，水中還原物和浮游生物增加，耗氧量大，造成水中缺氧，使魚類感染疾病，甚至死亡。水溫在25-35℃、久晴不雨時，草魚出血病流行。強雷暴天氣還會使大面積鋼架大棚以及戶外務農人員遭受雷擊事故。全國雷電災害統計報告顯示，全國每年都有多起農民田間務農遭雷擊身亡事件。由此可見盡管很多農園采用了溫室、大棚、人工氣候室等現代化農業設施，通過環境調控為動植物生長提供適宜的溫度、濕度、光照和空氣等環境條件，一定程度上擺脫了對自然環境的依賴。但仍然受到自然氣候條件（如光、溫、水）的約束[5,6]，氣象災害更對休閑農業具有直接破壞的影響，多發的災害天氣還會影響農園的經營。
2、休閑農業氣象服務需求分析
2.1、高效準確的災害性天氣預報和預防措施天氣變化時刻影響著農業生產，農園依據每日常規天氣預報合理安排農事，但突發性天氣事件往往給農業生產帶來不便。準確率高、傳遞速度快、預報提前量長的重大災害性、關鍵性、轉折性天氣預報服務效果顯著。調研中無錫江陰一位農莊老板談到去年10月收到氣象與農業部門聯合的大風天氣預警短信后，及時對園內葡萄架和果樹進行加固和防護，避免了數十萬元損失。同年8月西安灞橋區村民幾年來苦心經營的150畝葡萄園遭受大風破壞，預計損失達300萬元。如果農園都能提前了解到各類災害性天氣的預報和預警，就能及時采取措施減少損失。同時由于廣大務農人員對氣象災害了解甚少，及時獲悉氣象災害的研究成果和預防措施，更能提升休閑農業防災減災能力。
2.2、微氣候的監測和研究農業微氣候監測是指對溫度、光照、濕度、風向、風速、氣壓等氣象要素進行連續不間斷觀測，通過研究分析，準確定量各類動植物優質生長的生態條件和氣候指標。準確的氣候測報改變了過去天氣預報區域性大，生產活動較為被動的狀態，使得種養殖過程中施肥、殺蟲、喂飼料、清潔等工作時效性更強，生產效率得到廣泛提高。同時在人工環境（溫室、大棚、人工氣候室等）中開展微氣候監測可以掌握氣象要素隨外界環境變化的規律，一些現代化農園通過科技手段調節室內的微氣候指標，可以控制農產品的生長指標，提高農產品的產量和品質。
2.3、精細化的專項氣象服務休閑農業具有投入大、效益高、與氣候緊密依存的特點。各類特色農產品的發育、開花、成熟等關鍵期，以及運輸、儲存、銷售需要更精細化的氣象服務。在常規天氣預報的基礎上，通過專業加工、衍生，開發出針對休閑農業產品特點的多要素預報，以及重點環節的農情氣象業務，有利于提高農業生產效益。同時結合休閑農業自然景觀和休閑旅游的特點，開發有針對性的旅游氣象服務，更能適應休閑農業的發展。
2.4、氣候資源開發和利用氣候資源是為農業生產提供物質與能量的可再生資源，其光、熱、水等要素特征,在很大程度上決定了農業生產類型、生產率和農業生產潛力?？茖W分析和評估一個地區的農業氣候資源的時空分布特征，對高效利用農業氣候資源，合理布局產業結構具有十分重要的意義。休閑農業通過改變產業結構，引進新型農產品和特色水產養殖來滿足市場需求，吸引游客前來觀光旅游。這些特色農產品的種植大多未作氣候可行性論證，氣象部門也無法主動介入引種的科學論證[8]，導致當地的氣候資源不能充分利用，產業結構不能因地制宜，損失難以避免。
2.5休閑農業氣象防災減災服務在氣候變化的影響下，休閑農業受制于極端天氣事件和病蟲害的威脅日趨嚴重，需要更加完善的氣象災害監測預警服務體系。休閑農園從業人員普遍對氣象知識缺乏，希望氣象部門加強氣象科普宣傳，增強涉農人員對氣候資源、農業氣象、災害防御等實用技術的應用能力。同時近年來新增的各類農業保險為休閑農業避免和減少了種養殖風險，氣象部門應參與理賠氣象指標的制定，及時為受災農園提供理賠鑒定服務，減小氣象災害造成的損失。
3、休閑農業氣象服務的現狀及存在問題
近年來受全球氣候變化影響，極端天氣事件頻發，氣候災害制約著休閑農業的發展。休閑農業對氣象服務的需求不斷提升，以期能更好的利用氣候資源提高防災減災能力。中國氣象局和各地氣象部門為適應休閑農業的發展需要，不斷加強相關技術應用研究，更新氣象服務手段，部分地區還建立起了休閑農業氣象預報系統，增強了休閑農業氣象服務能力，進一步開展創新性研究并豐富業務服務工作手段。主要表現在以下幾個方面：一、不斷完善休閑農業氣象服務系統。各地氣象部門逐步建立農業氣候資源數據庫，并對當地氣候資源特征和氣象災害分布和發生頻率進行了詳細分析[5]，構建了特色農產品的周年服務方案和指標集，使得休閑農園布局和農產品選擇更加科學。全面拓展多媒體傳播渠道，運用LED電子屏、氣象預警短信、氣象大喇叭等設施，開展為農服務直通車，及時傳遞氣象信息，取得了良好的效益。二、開展休閑農業專項氣象服務。在常規天氣預報的基礎上，增設了多種氣象指數預報，開發了集預報模型庫和數據查詢為一體的天氣預報系統。建立了休閑農業氣象信息服務系統，及時向相關從業人員提供短期和中長期氣候預測和氣象災害應對措施。開展了休閑農業微氣候監測和研究，為休閑農業發展提供氣象保障。三、加強農業氣象科研與合作。各地氣象部門與高校進行了大量的實驗研究，并加強與農業生產部門合作[9]，共建科技示范基地，開展各類特色農產品氣象災害防御指標、病蟲害防治指標、危害等級預報的研究，建立信息共享、聯合會商機制，發揮氣象科技對休閑農業的推動作用。盡管氣象部門在休閑農業氣象服務工作中取得了很多成績，但仍不能滿足國內休閑農業迅猛發展要求，還存在諸多的不足和差距。具體表現在：一、氣象服務技術能力不足。氣象預報信息內容單一，服務產品針對性不強，精細化程度不夠，科技含量不高[10]，不能有效運用到一些特色農產品的生產管理中。傳統預報模式的滯后性和中長期預報的準確性不能滿足迅速發展的休閑農業對氣象信息時效性的要求。目前大多數休閑農園還不具備氣候自動監測系統，各地氣象部門缺乏休閑農業氣候監測網絡和遠程服務管理?；鶎託庀蟛块T設施落后，各類氣象科研成果難以在休閑農業氣象服務中展開應用。二、農業氣象復合型人才缺乏。多年來，我國農業氣象隊伍整體發展緩慢，知識層次高和知識面廣的農業氣象人才較少[7]，一線氣象服務人員普遍對特色農產品在生產過程中生理特性和病蟲害防治了解甚少，對環境因子對作物生長發育的影響機制、作物生長模擬等研究不夠深入，面對氣象災害和病蟲害無法做出科學的生產指導，限制了氣象服務的水平和實效性。三、休閑農業氣象服務機制尚不完善。休閑農業主體是企業，不是傳統意義上的農民，專項氣象服務是休閑農業發展過程中不可或缺的一部分。在休閑農業迅速發展的趨勢下，氣象部門與涉農企業合作方式、服務機制等還有待完善，氣象為農服務任重而道遠。
4、休閑農業氣象服務發展方向
4.1轉變理念，建立氣象服務新思路。氣象服務領域從傳統種植農業向休閑農業、特色農業、工廠農業等現代農業轉變，甚至包括農業發展、農村穩定、農民增收等“三農”各個方面。服務產品從對大宗作物服務產品轉變到開發針對特色農產品的個性化服務產品。服務內容從粗放化服務轉變到精細化，從間斷轉變到全程，涵蓋農產品的關鍵生長期以及存儲、銷售和運輸等各個環節。在目前農業氣象服務的基礎上，針對休閑農業的需求，建立一套全面、高效、專業的休閑農業氣象服務體系。
4.2加強休閑農業氣象服務科技支撐長期內外協作開展農業氣象的研究和試驗，在深入研究氣象因子與作物關系的基礎上，形成特色動植物不同生育期與環境關系的指標體系。加強GIS等現代信息技術和動態農業氣象模型的應用，使農業氣象服務由定性為主轉變為以定量為主。同時開發專業化、精細化、可視化、動態化的氣象服務產品，運用現代通信技術和計算機技術，建立智能化氣象服務平臺。各地氣象部門還要積極推進業務與科研的結合，強化科研成果轉化，助力休閑農業發展。
4.3加強氣候資源區劃和宏觀規劃。發展以氣候資料、遙感反演、GIS多種小網格空間插值模型為基礎，應用先進區劃技術、方法與指標體系，制定精細化農業氣候區劃。針對各地氣候特點，開展休閑農業氣候可行性論證。同時結合各地資源環境和市場供求做好區域規劃，因地制宜，適度發展，合理搭配農產品品種類型，優化資源配置和合理布局產業，充分利用地域氣候資源，降低休閑農業生產的風險。
