時間：2022-06-17 17:39:35
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根據縣人大常委會____年工作要點，3月9日至18日，財經工委組織調研組，在____主任帶領下，對全縣中小企業發展情況進行了調研。調研組聽取了縣經信委、商務局等9個相關部門匯報,并進行了座談，參加了經信委召開的13個重點企業的座談會，了解我縣中小企業發展現狀以及發展過程中存在的困難和問題，現將調研情況報告如下：
近年來，縣委、縣政府高度重視中小企業發展，圍繞推進“產城一體化”目標，積極應對復雜多變的宏觀經濟下行、要素制約等不利因素，解放思想，開拓創新，在建設發展平臺、優化發展環境、加強招商引資、促進轉型升級、加大扶持力度、破解要素制約等方面做了大量工作，我縣的中小企業得到較快發展。至2014年底，全縣登記在冊的中小企業2268家，其中：規模以上工業企業101家，限額以上商貿企業95戶。注冊資本（金）68.67億元，同比增長215.82%，上繳稅收8.28億元，占地方財政收入67.83%。完成的專利、技術創新、新產品開發占80%以上。中小企業成為我縣經濟發展的主力軍，在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面，發揮著重要的作用。
綜觀我縣中小企業的發展，主要有以下幾個特點：
（一）發展目標明確，發展速度不斷提升?？h委、縣政府提出把____建設成為“最美皖北水鄉”和“爭當蚌埠重返全省第一方陣排頭兵”的戰略目標。全縣上下圍繞目標，相關部門積極作為，出臺政策，創建平臺，優化服務，中小企業得到較快發展。2014年末，全縣中小企業數是十一五末的2.4倍，一、二、三產分別是149家、488家和1631家，全縣第二產業實現增加值44.8億元，第三產業實現增加值43.2億元，二、三產創造的增加值占全縣生產總值的63.5%。全年新增規模以上工業企業24家，產值超億元的企業達57家，完成工業固定資產投資30億元。工業經濟運行質量不斷提升，企業規模逐步擴大。
（二）產業特色鮮明，區域優勢進一步顯現。我縣的中小企業經過多年的發展，逐步形成了自己的產業特色。工業形成了以服裝加工、紡織業、機械制造、農副產品加工為代表的主導行業，飛宇軸承、天麒面粉、華芳紡織、詠琪機械等企業產品具有較高的市場占有率，產品供不應求；農業形成了以現代牧業、秋實草葉、沱湖螃蟹等為主的養殖、加工一體化產業?，F代服務業快速發展，總投資50億元的彩色田園綜合體項目啟動一期紅楓基地建設，沱湖鄉榮獲2014年度“安徽省特色景觀旅游名鎮”稱號；省級園林城市創建、徐明高速開通，____區域優勢進一步顯現。
（三）推進結構調整，促進企業轉型升級。面對宏觀經濟下行的影響，政府及相關部門克服困難，通過狠抓招商引資，加大科技創新力度，積極推進企業轉型升級。____春生物科技、東博米業等6家企業獲批市級企業技術研發中心，淮酒酒業等4家企業獲市級“兩化”融合示范企業，飛宇軸承等5家企業獲省市級“專精特新”中小企業稱號。
（四）積極打造發展平臺，加大政府扶持力度。城南工業區建設力度不斷加大，園區道路實現循環貫通，極大的改善了投資環境；積極搭建政銀企合作平臺，幫助企業解決土地、融資等具體困難，切實緩解要素制約。通過制訂產業發展規劃和扶持政策，縣政府在全市率先出臺鼓勵小微企業入園套餐。中小企業產業園已有部分企業入駐。小溪、臨北等農民工創業園加快發展。政府及相關部門認真落實國務院簡政放權的決定，積極貫徹注冊資本登記制度改革政策，加大《政府權力清單和責任清單》清理力度，降低企業準入門檻，2014年，全縣新注冊各類企業526戶，同比增長217戶。全年共取消、緩征、免征涉企收費61項，減輕企業負擔2400萬元。認真落實各項稅收優惠政策，進一步加大政府扶持力度，2014年稅務部門減免中小企業各稅733.93萬元，縣財政對企業各類扶持資金達17857.65萬元，發放企業專項資金1284.9萬元，國有企業對招商引資企業階段性參股資金9000萬元。大力營造大眾創業，萬眾創新的良好發展環境，鼓勵轉型升級，做大做強。
調研發現，我縣的中小企業在發展過程中仍有一些較為突出的問題：
一是企業規模小，市場占有率低。調研發現，我縣的中小企業，根據國家的劃分標準，絕大部分屬于小型或微型企業，資產規模、職工人數和銷售收入都處于較低水平，市場占有率低，抵御市場風險能力較差。部分企業出現經營困難，處于停產、半停產狀態。
二是工業經濟總量小，工業化水平低。截止到2014年底，全縣中小工業企業488家，其中，規模以上工業企業101家，完成工業總產值209.8億元
，工業增加值50.3億元，工業化率僅為24.4%。規上企業的數量和工業增加值在三縣最低。工業經濟總量在全市處于中下游水平，高新技術企業和戰略新興企業數列全市三縣六區末位。三是“融資難、融資貴”的現象依然突出。調研發現，目前中小企業銀行貸款利率高，一般是基準利率上浮30%，甚至50%；各種中介費高，企業貸款涉及擔保費、資產評估費、財務顧問費等繁多的中介費，環節多時間長。而導致融資難、融資貴的主要原因：一是受中小企業信用度不夠、風險大影響，金融機構放貸謹慎；二是資本市場不完善和金融產品缺乏，導致融資渠道單一；三是擔保機構在規模和服務上難以滿足中小企業發展需要，收取的擔保費高，并且還收取企業的保證金,致使企業的融資成本高；四是銀行與企業之間信息不對稱，缺乏合作互動。2014年，全縣工業企業貸款15億元，僅占存量的20%，金融對實體經濟的支持力度有待進一步加大。
四是企業用地和用工等要素保障跟不上。目前，用地管理進一步加強，用地指標緊張，土地權屬變更難，對中小企業發展項目建設用地形成極大制約，很多有市場和發展前景的成長型中小企業項目難以落地，小微企業用地更難以保證。同時，園區建設“圈地現象”不同程度存在，使得部分土地閑置，造成土地資源浪費。另外，中小企業的用工和社保繳費矛盾較為突出。中小企業規模較小，專業技工、熟練工和高級人才引進難，穩定難，勞動力男女、年齡等結構性矛盾突出。調研還發現，今年，園區普遍企業反映繳納“五險”負擔重，繳費金額超過發達省份，因此，園區企業欠繳社保費現象嚴重。
五是受宏觀政策影響，招商引資難度加大。國務院清理規范稅收優惠政策下發后，我縣近年來出臺的招商引資等優惠政策已清理上報，暫停實行。原先與企業簽署的協議優惠政策一時無法兌現，企業不能理解。如華芳、華運毛紡、恒源技研等企業反映土地出讓金、稅收等按協議應兌現獎勵政策沒有明確兌現期限，企業反映比較強烈。因此，今年的招商引資以及財稅收入壓力加大。
六是商貿服務業發展滯后，且缺乏整體規劃。調研發現，我縣的商貿流通企業數量多，規模小，增長后勁不足；商貿服務業滯后于人民生產生活需要，物流業發展滯后，網絡化經營能力有限，商貿物流服務業現代化水平和管理水平低。
為使縣域經濟較快地擺脫困境，進一步推進中小企業又好又快發展。 針對我縣中小企業發展中存在的問題，提幾點建議：
（一）完善扶持政策，發揮導向作用。政府及相關部門要認真研究國家關于扶持中小企業發展的各項優惠政策，主動適應經濟發展新常態。一要堅持工業強縣戰略不動搖。工業是地方經濟的“骨架”，是解決就業的重要途徑，也是服務業發展的基礎和農業發展的后盾。要進一步突出工業重點，認真研究解決工業企業發展中的問題，抓緊完善扶持工業政策，積極推進中小工業企業轉型升級，做大做強。二要進一步注重商貿企業和現代服務業、物流業等產業的發展，制訂相應激勵政策，幫助解決企業用地、資質升級等方面的突出問題，促進產業協調發展；三要在完善招商引資企業扶持政策的同時，高度重視本地現有企業的發展，研究出臺相應的用地、資金、稅收等優惠政策，鼓勵現有企業做大做強，減少企業外流。
一、*中小企業基本概況及在經濟發展中所處的地位
據最新普查數據顯示，截止2008年末，全市工業企業法人單位有3772家。按大中小型工業規模分類，達到大型工業企業標準的為湖北新冶鋼、大冶有色總公司、東貝集團、湖北美爾雅集團、勁牌酒業公司、華新水泥集團公司、*供電公司和大冶陳貴礦業集團公司共8家，*擁有中小工業企業達3764家。涵蓋了冶金、建材、裝備制造、生物醫藥、紡織服裝、電子信息、能源等7大產業，是*市工業經濟的重要組成部分。按工業規模分類，2008年末，進入規模以上的中小工業達482家，2008年實現工業總產值412.39億元，占全市規模工業的47.6%，其中：年產值過億元的企業達到80家，稅收過千萬元的企業有26家。2008年規模以下企業3282家，實現工業總產值62.5億元。受世界金融危機的影響，*市工業經濟從2008年四季度起，呈現下行走勢，但全市中小企業運行的基本面較好。主要表現在：
1、中小企業生產和銷售增勢平穩。雖然2008年四季度全市規模以上中小工業總產值比上年同期只增長6.3%，銷售收入只增長3.4%。但2008年全市規模以上中小企業仍完成工業增加值123億元，同比增長16%，實現銷售收入400.46億元，同比增長27.9%，上交稅收15.14億元，同比增長8.92%。
主要產品產量穩定增長。原煤產量140萬噸，增長6%；鐵礦石（原礦）產量286萬噸，增長6%；服裝1080萬套，增長31%；水泥1268萬噸，增長14%；鋼、成品鋼材、磁卡與上年基本持平。
中小民營工業企業完成總產值309.08億元，增長33.09%，比全市規模以上中小企業平均水平高4.5個百分點，絕對值占全市規模中小企業的74.95%。以萬達金卡、振華化工、鴻峻鋁業、新成鋼鐵等一大批民營企業發展活力明顯增強。
2、企業綜合治理能力逐步增強。*市中小企業經過近幾年來的改制，企業整體素質逐步提升，綜合能力逐漸增強。主要表現在：一是法人治理結構更加合理。湖北鍛壓機床等一批企業按照現代企業制度規范公司管理，企業發展走上良性循環的軌道；二是企業開拓市場的能力逐年提高。*建材節能設備總廠等企業的產品不但在國內俏銷，而且遠銷歐美、中東、非洲、東南亞等國家和地區；三是企業產品逐步趨向多元化、系列化，抗風險能力大為增強。*市中小企業的產品由傳統的鋼材、水泥、機械、服裝等有限領域，逐步拓展到新型材料、化學管材管件、精密模具、生物醫藥、電子信息、節能環保等800多個品種、近2000多個系列，產品結構優化，組合互補效應已經形成，適應市場變化的能力已經實現質的跨躍；四是企業信譽普遍較好，盈利能力大為改觀。據調查盡管當前市場形勢比較嚴峻，*市仍有70%以上的中小企業能夠盈利。
3、企業成長步伐明顯加快。2008年初，*市共有規模以上中小企業407家。到2008年底，新增規模中小工業企業100家，其中引進項目投產新增40家，“小進規”新增60家。據第二次全市經濟普查清查最終結果顯示，全市法人工業企業達到3772家，其中具備了規模以上工業標準的達604家，比目前在統的規模以上單位還多89家，這為2009年工業企業“小進規”提供了保障。預計2009年全市新增的規上工業將增加銷售收入50多億元、工業增加值15億元，將拉動全市工業增長5個左右的百分點。
4、產業集群快速擴張。目前已形成了涂鍍板材、生物醫藥、食品飲料、電子信息、紡織服裝、鋼鐵深加工、銅及鋁制品深加工和裝備制造業等中小企業產業集群，聚集了500多家中小企業。2008年，涂鍍板材、生物醫藥、電子信息、非金屬礦加工等五大成長型產業集群完成增加值55.6億元，實現銷售收入183億元，同比分別增長30.2%和30.1%。
二、金融危機形勢下中小企業面臨的困難
盡管2008年*市中小企業總體上保持了平穩發展態勢。但從第三季度開始，國際金融危機的負面影響逐步顯現，使*市中小企業生產經營面臨的困難不斷增加。突出表現在：
1、企業成本上升，效益下滑。受金融危機影響，2008年*工業經濟效益大幅下降，利潤總額
、利稅總額分別比上年下降7.8%和1.0%。2008年規模以上工業企業虧損126家，全部是中小企業，占全部中小企業的比重為26.1%，主要集中在電解鋁、鋼鐵、有色、紡織服裝、電力等傳統行業和主導行業。特別是電力生產等行業出現了全行業虧損，帶動全市虧損企業急劇增加，虧損額快速增長，*市中小企業全年虧損總額為5.44億元，比2007年
增加3.37億元，增加虧損1.63倍。從虧損額看，排在全市前三名的分別是：電力、儀器儀表制造和通訊設備制造。導致企業效益下滑、虧損面擴大的主要原因是工業企業生產的三大要素成本呈剛性上升，原材料、燃料、動力購進成本、人員工資、交通運輸等費用支出不斷攀升，生產要素成本上漲的速度遠遠超過企業通過提高勞動生產率、節能降耗等手段降低的成本消耗。
一是原材料、燃料、動力購進價格上升幅度大。從調查了解的情況來看，自2008年以來，基礎性原材料及能源價格不斷上漲，2008年1-9月份，*市企業的原材料、燃料、動力購進價格基本上處于直線上升態勢，2007年12月原材料、燃料、動力價格指數為111.82，到2008年9月達到123.09。盡管2008年4季度價格指數有所回落，但依然在高位運行。
二是工業品出廠價與購進價“倒掛”加劇。2008年，原材料購進價格和工業品出廠價格均持續上揚，但出廠價格指數漲幅明顯落后于購進價格指數，價格倒掛使企業盈利空間被不斷壓縮。2008年1-12月份，*工業企業原材料、燃料、動力購進價格同比漲幅比工業品出廠價格高7.59個百分點。分月看：除1月份兩者基本持平外，2-12月份原材料、燃料、動力購進價格同比漲幅均高于出廠價格1-13個百分點。明顯呈逐步擴大的趨勢，由于原材料、燃料、動力購進價格與出廠價格的“倒掛”加劇，直接使部分工業企業生產經營成本上升。
三是企業用工成本不斷攀升。近年來*企業勞動用工一直處于相對緊缺狀態，尤其是一線操作工缺口較大，招工困難，主要是工資待遇過低。2008年新《勞動合同法》的實施，對*中小企業提出了更高的要求，企業勞動力成本大幅上揚，據初步統計，2008年規模以上中小工業企業從業人員勞動力報酬增長18.1％。目前*中小企業勞動合同簽訂率和社保覆蓋率還不是很高，若按法律要求全覆蓋，企業用工成本將大幅增加。企業還反映員工管理難度增加，許多工人不愿簽合同，不愿意交養老保險。
2、企業資金供應非常緊張。這次危機由大中型企業正在向中小企業擴散。企業資金面緊張，流動資金缺口增大，70%以上的中小企業融資困難。同時，由于現行貸款利率偏高，使中小企業財務成本平均提高兩成。據測算，危機造成2008年*市中小企業利潤同比減少近一成。同時，貨款回收困難對企業生產經營產生不利影響。2008年，全市規模以上工業應收賬款高達35.5億元，占企業流動資金的14.6%。近年來，*市中小企業呈現出加速發展態勢，但由于融資瓶頸難以突破，致使中小企業的規模效應遲遲不能顯現。據調查，*中小企業中，“有產品、有市場、有效益”的“三有”企業占60%以上，其中80%以上的企業反映資金不足。全市中小企業流動資金缺口超過10億元。
2008年*中小企業景氣指數僅為91.84，處于不景氣區間。企業流動資金景氣指數為62.81，處在近5年來的最低點；企業融資景氣指數為74.53，處于極不景氣區間。企業生產經營資金趨緊主要是金融緊縮措施的累積效應影響。一是小企業現金流緊張。由于資金緊張局面持續，銀行中小企業年融資綜合費率達12%以上，部分企業短期民間“過橋借貸”月利率高達4-6分。二是成長型中小企業很難獲得中長期貸款。銀行中長期貸款主要投向一些大集團、大企業。三是貸款審批時間長，企業融資很難迅速及時到位。成功申請一筆貸款往往需要三個多月的時間。四是貸款成本增大，給企業生產經營帶來較大壓力。目前，銀行貸款實行浮動利率，近幾年銀行普遍實行的是利率上浮30%。融資困難已經影響企業的經濟效益。2008年，全市規模以上中小企業營業費用為22.9億元，比上年增加78.77%。而企業利潤總額只有14.61億元，比上年減少3.55億元，減少19.55%。
三、加快中小企業發展的建議
*中小企業出現的這些困難，是經濟結構調整過程中必然會出現的“陣痛”，也是轉型升級所帶來的“倒逼”壓力。因此必須化被動為主動，把此輪危機作為推動轉型發展的機遇，練好內功，加快產業結構調整和經濟發展方式轉變，推動經濟增長從要素驅動向創新驅動轉變，從粗放發展向集約發展轉變。針對當前面臨的突出問題，建議采取以下措施：
1、加大資金扶持力度，增強企業發展信心。盡管政府加大財政支持不能解決中小企業的所有問題，但可以體現政府支持中小企業發展的決心，有利于增強中小企業發展信心。政府應依法運用財政扶持手段，確保財政對中小企業投入逐年增加。同時要發揮財政資金引導作用，充分運用稅收優惠、緩征等方式對中小企業進行間接扶持。要出臺鼓勵中小企業技術創新、產業升級等相關政策。加快中小企業間的資源合理配置，減少重復投資和資源浪費。政府主管部門要為企業提供信息、科技、市場、資金、法律等配套服務，讓生產經營狀況良好的企業盡快做大做強。
2、推進融資方式創新，緩解企業資金困難。金融部門要針對中小企業的特點建立新的信譽評價標準和風險評估標準，降低企業資本金、資產總額、銷售收入等“規?！表椖繉ζ髽I評級的影響，為有發展前途的中小企業獲得貸款創造條件。在貸款管理方式上，完善信貸資金的授權授信制度，適當下放貸款審查、發放權力，加快構建支持中小企業技術創新的多層次資本市場。同時引導商業擔保機構適當降低對中小企業貸款擔保費用，簡化操作程序。積極組織開展各種形式的中小企業與金融機構的融資合作，加強銀企溝通。推動金融機構與擔保機構建立互利合作、風險分擔機制。
3、加大技術創新力度，提高企業應變能力。金融危機必然會促進各行各業的優勝劣汰，危機給企業和行業創造了產品與技術更新換代的機會，提高技術含量，提高產品的附加值必將促使新的產品和企業的誕生。企業主管部門要積極引導企業探尋發展出路。一是加強資金管理，健全財務制度，樹立守信用、重履約的良好形象和信譽。二是及時調整戰略決策。勞動密集型企業應進行結構調整或轉型，要改善營銷模式，利用電子商務開展產品銷售與市場開拓，開源節流，提高效率。合理調配內部各種資源，節能降耗。三是加大企業技術改造力度，加強對現有員工素質和技能培訓，努力創建企業文化和營造工作氛圍，以人性化的管理模式留住人才。
其次，員工的觀念在轉變，他們已經成為企業發展的中堅力量。改制前的國營企業是職工的鐵飯碗，職工工作的積極性不高因而極大地影響了企業的效率和效益;改制后，員工是以打工者的身份與企業建立合同關系，企業的績效與員工的工作掛鉤，并且對技術骨干和優秀管理人員進行各種方式的獎勵，極大地調動了員工的創造性和積極性。人是企業中最重要的資源，在新的體制和優秀的企業家的帶領下，企業的員工正在以積極的心態為企業創造越來越多的效益。
在對企業的發展狀況進行了解的同時，我們還以調查報告以及座談會的方式與企業直接接觸，對企業的中小企業融資狀況進行了深入的調查。
(一)中小企業融資貸款現狀
贛州市雖然是全國第二大設區市，但城市規模比較小，招商銀行、光大銀行、上海浦東發展銀行等股份制商業銀行在贛州市沒有設立辦事機構，主要的金融機構有工農中建四大銀行、地方商業銀行、農村信用社、中小企業信用擔保機構。從訪談中，我們對中小企業在中小企業融資過程中對這些金融機構的選擇情況做了了解。
一般情況下，工農中建四大銀行仍然是民營企業貸款的主要來源之一。然而， 雖然大多數民營企業仍然將四大國有銀行做為貸款的選擇之一，但是被調查的民營企業對從四大銀行進行貸款的前景仍然不太樂觀。此次調研的民營企業普遍認為，就四大國有銀行而言，隨著銀行的改制和銀行業風險的加大， 四大銀行受地方政府的行政影響將會越來越少， 雖然國家積極提倡和鼓勵銀行加大對中小企業的貸款，然而，從一系列的財務指標要求到抵押品等等嚴格的條件，民營企業仍然感到從四大國有銀行貸款的門檻過高。
從調查中我們發現，商業銀行在中小企業貸款中同樣占很大的比重，這說明商業銀行在扶持中小企業尤其是民營企業發展中將起著越來越重要的作用。與四大國有銀行相比，雖然其貸款利率較高，但被調查的企業普遍認為商業銀行貸款方式更加靈活、貸款手續更加簡便，對于中小企業貸款的門檻較低;此外，地方政府對于地方商業銀行仍然有較大的影響，如果企業貸不到款，由政府出面，還是能起到一定的作用。然而，一個不容忽視的問題是 商業銀行是以盈利為目的的 ，對于機械加工等微利經營的傳統制造業而言，從商業銀行獲得貸款仍然存在一定的困難。
農村信用社是最容易獲得貸款的機構，由于信貸員扎根于民間，對貸款者比較了解，所以一般的小額貸款比如 5 - 10 萬元，只要貸款者出示身份證就能獲得信用貸款。由于從農村信用社獲得的貸款一般都為短期貸款，貸款期限不超過一年，因此稀土的采礦主(多為個體經營者)常常用此方式獲得貸款。雖然其貸款年利率高達 10 %左右，但是其簡便、快捷，在贛州網點相對也較多，仍為多數中小企業主所青睞。
由于贛州市中小企業信用擔保機構建立的時間還不長，我們所調查的企業大部分對信用擔保機構的作用持保留態度，認為它的建立不能很好地緩解企業貸款難的問題。首先，通過信用擔保機構需要付出一定的成本，比如提供反擔保等，其費用不會比向銀行提供抵押品獲得抵押貸款低;其次，企業還存在著要貸款就要提供超額的抵押品的意識，認為只有通過手續齊全、超額的抵押品才能獲得貸款，沒有想到利用資產的杠桿作用——通過信用擔保機構提供的擔保，放大抵押品，獲得比抵押品價值大得多的貸款。由于以上原因加上信用擔保機構運行時間較短，在被調查的企業中只有一家通過信用擔保機構獲得了貸款， 其他 均通過其他方式獲得貸款，并且對于以后是否通過信用擔保機構進行貸款持保留態 度。 但信用擔保機構對處于擴張期的企業的中小企業融資卻有著很大的作用，處于此階段的企業，其資金需求量大，但能提供的抵押品有限，通過其提供的擔保，對抵押品有放大作用，一般為 1 ： 5 ——即 100 萬的抵押品能獲得 500 萬的貸款，而據調查，信用擔保機構僅收取 5 %左右的擔保費，這與企業抵押品的評估、抵押登記手續等的費用差不多。由于中小企業信用擔保機構的宣傳力度不夠以及企業對其認識存在的誤區，在一定程度上限制了其作用的發揮。
關于對企業發展情況的實踐調研報告
私營企業發展情況調研報告
稅務系統調研報告：發揮稅收職能扶持企業發展調研報告
對縣民營企業發展狀況的調查與思考
高新技術企業發展情況調查研究
為全縣中小企業提供堅強的人才保障，確保全縣中小企業成長工程順利實施、實現二次騰飛，對全縣中小企業人才資源現狀采取走訪、座談和問卷調查的方式進行了專題調研，現匯報如下：
一、我縣中小企業人才資源現狀 截止20xx年底，全縣有法人中小企業1625戶，從業約8.3萬人。中小企業從業人員大多數來自農村剩余勞動力和城鎮新增勞動力，文化水平相對較低，從事的大多是技術含量低、勞動強度大、低水平生產的行業，具有高層次文化水平和專業技術職稱的人員較少。目前，中小企業以城化公司、城固酒業、振華公司、豐泰公司、德隆公司等一批私營企業為龍頭，逐步從家庭作坊式經營和家族式管理模式向現代化企業邁進，具有一定專業技術的大中專院校學生和下崗職工不斷充實到中小企業當中，為中小企業的發展壯大輸入了新鮮的活力。20xx年底，中小企業安置大中專院校學生300余人，從事企業管理和有一定專業技術的人才約有4200多人，其中：初級職稱以上專業技術人員611人。
二、我縣中小企業人才資源方面存在的問題 1、 大部分中小企業對人才資源的需求欲望不強。
我縣中小企業雖然數量多，但總體上規模偏小，科技含量低，技術力量薄弱，設備落后，現代企業管理制度尚在起步之中，從業人員素質普遍偏低，主要從事傳統行業，企業對人才的需求不是十分強烈。
2、 任人唯親，人才沒有施展才能的空間。
中小企業在發展之初形成的家族管理模式根深蒂固，任人唯親現象在非公企業中普遍存在。一些重要的崗位都安排著自己的親友，具有真才實學的人才得不到應有重視，難以發揮作用，久而久之，便失去了工作積極性，并放棄在該企業繼續工作，致使人才大量流失。
3、缺乏長遠眼觀，不重視人才的培養和儲備。
一些企業以追求利潤最大化為最終目標，對人才一方面只求一味放電，最大限度的使用他們的腦汁和能力，使人才得不到同工同酬的回報和應有的重視;另一方面，舍不得投入，忽視人才的繼續??培養，使人才知識老化，跟不上形勢，造成發展后勁不足，嚴重影響人才的成長和儲備。
4、中小企業領域人才信息傳輸渠道不暢。
受人才資源市場、信息和企業自身局限性的限制，一方面企業對人才的需求得不到滿足，另一方面有能力有技術的人才找不到發揮作用的場所，使人才資源得不到有效流動和合理配置。
一方面我縣處于農村城鎮，區位優勢不明顯;另一方面企業規模普遍偏小，科技水平和產品科技含量低，用工待遇低，造成大中專院校學生不愿到非公企業就業的現象。
調查認為，產生以上問題的原因：一是中小企業對人才資源是第一資源的理念認識不夠;二是普遍存在急功近利、發展眼光不夠、對人才影響企業發展前途估計不夠的問題;三是對工資水平、人才市場行情掌握不夠，信息閉塞。
三、促進我縣中小企業人才建設幾點建議 隨著市場經濟的發展，中小企業不斷發展壯大，人才對我縣中小企業實現二次騰飛有著重大影響。結合我縣實際，提出以下幾點建議：
1、提高認識，轉變中小企業人才觀念。
一是要增強科學技術是第一生產力、人才是第一資源的宣傳教育力度，樹立企業人才意識;二是要轉變企業經營管理者觀念，認清市場競爭歸根到底是人才競爭，真正認識到企業要發展壯大就需要一批懂管理和具有先進技術人才的道理;三是積極引導大中專院校學生摒棄舊觀念，自覺投身到中小企業當中，使高素質人才盡快成為推動中小企業發展的動力，增強中小企業發展后勁。
2、加大扶持和引導力度，拓寬為中小企業服務的渠道。
各職能部門必須加強自身建設，不斷拓寬為中小企業服務渠道，才能更好的適應中小企業發展需求。一是要擴大信息面，提高人才供求信息的準確性，要通過豐富、靈活的方法加強中小企業與人才的對接，增強中小企業對人才的需求。二是做好中小企業領域人才規劃和監管，完善服務，提高中小企業自身素質，建立良好的人才環境。三是加大扶持和引導力度，為中小企業在人才信息、資源、培訓等方面提供優質服務。
3、完善中小企業人才使用機制，推動人才建設。
一要重視人才引進。要拓寬用人渠道，吸引更多的人才為中小企業發展服務。二要善于使用人才。中小企業要樹立因事擇人、因人擇事的用人思想，給人才施展才華的用武之地，做到用好人才、人盡其才、才盡其能，充分調動人才的積極性和創造性。三要穩定人才隊伍。要從企業最優角度出發，做到事業留人、感情留人、待遇留人、環境留人，建立科學的人才管理機制，激勵人才，發揮人才作用，留住人才。
4、建立人才檔案庫，疏通人才信息。
一是充分發揮政府信息網作用，及時人才資源和企業人才需求信息，完善人才資源調配機制，引導人才合理流動。二是建議健全層次多樣、結構合理、輻射廣泛、服務便捷的人才市場，促進人才的溝通交流。三是加強政府職能部門和企業利用現代信息技術建設網上人才市場。
黃石市是一個以工業為主導的城市，工業經濟占黃石的半壁江山。近幾年來，黃石工業發展態勢良好，對國民經濟增長的貢獻率不斷提升。隨著金融危機的加劇，黃石工業經濟正面臨新的考驗和挑戰，特別是中小工業企業所受到的沖擊非常明顯，黃石規模以上中小工業企業占規模以上工業企業的98.4%，加上規模以下工業企業的經濟總量占全市工業的51.2%。認真分析當前的工業經濟形勢，采取積極措施應對挑戰，是確保今年工業經濟目標任務全面完成的當務之急。
一、黃石中小企業基本概況及在經濟發展中所處的地位
據最新普查數據顯示，截止20xx年末，全市工業企業法人單位有3772家。按大中小型工業規模分類，達到大型工業企業標準的為湖北新冶鋼、大冶有色總公司、東貝集團、湖北美爾雅集團、勁牌酒業公司、華新水泥集團公司、黃石供電公司和大冶陳貴礦業集團公司共8家，黃石擁有中小工業企業達3764家。涵蓋了冶金、建材、裝備制造、生物醫藥、紡織服裝、電子信息、能源等7大產業，是黃石市工業經濟的重要組成部分。按工業規模分類，20xx年末，進入規模以上的中小工業達482家，20xx年實現工業總產值412.39億元，占全市規模工業的47.6%，其中：年產值過億元的企業達到80家，稅收過千萬元的企業有26家。20xx年規模以下企業3282家，實現工業總產值62.5億元。受世界金融危機的影響，黃石市工業經濟從20xx年四季度起，呈現下行走勢，但全市中小企業運行的基本面較好。主要表現在：
1、中小企業生產和銷售增勢平穩。雖然20xx年四季度全市規模以上中小工業總產值比上年同期只增長6.3%，銷售收入只增長3.4%。但20xx年全市規模以上中小企業仍完成工業增加值123億元，同比增長16%，實現銷售收入400.46億元，同比增長27.9%，上交稅收15.14億元，同比增長8.92%。
主要產品產量穩定增長。原煤產量140萬噸，增長6%；鐵礦石（原礦）產量286萬噸，增長6%；服裝1080萬套，增長31%；水泥1268萬噸，增長14%；鋼、成品鋼材、磁卡與上年基本持平。
中小民營工業企業完成總產值309.08億元，增長33.09%，比全市規模以上中小企業平均水平高4.5個百分點，絕對值占全市規模中小企業的74.95%。以萬達金卡、振華化工、鴻峻鋁業、新成鋼鐵等一大批民營企業發展活力明顯增強。
2、企業綜合治理能力逐步增強。黃石市中小企業經過近幾年來的改制，企業整體素質逐步提升，綜合能力逐漸增強。主要表現在：一是法人治理結構更加合理。湖北鍛壓機床等一批企業按照現代企業制度規范公司管理，企業發展走上良性循環的軌道；二是企業開拓市場的能力逐年提高。黃石建材節能設備總廠等企業的產品不但在國內俏銷，而且遠銷歐美、中東、非洲、東南亞等國家和地區；三是企業產品逐步趨向多元化、系列化，抗風險能力大為增強。黃石市中小企業的產品由傳統的鋼材、水泥、機械、服裝等有限領域，逐步拓展到新型材料、化學管材管件、精密模具、生物醫藥、電子信息、節能環保等800多個品種、近20xx多個系列，產品結構優化，組合互補效應已經形成，適應市場變化的能力已經實現質的跨躍；四是企業信譽普遍較好，盈利能力大為改觀。據調查盡管當前市場形勢比較嚴峻，黃石市仍有70%以上的中小企業能夠盈利。
3、企業成長步伐明顯加快。20xx年初，黃石市共有規模以上中小企業407家。到20xx年底，新增規模中小工業企業100家，其中引進項目投產新增40家，“小進規”新增60家。據第二次全市經濟普查清查最終結果顯示，全市法人工業企業達到3772家，其中具備了規模以上工業標準的達604家，比目前在統的規模以上單位還多89家，這為20xx年工業企業“小進規”提供了保障。預計20xx年全市新增的規上工業將增加銷售收入50多億元、工業增加值15億元，將拉動全市工業增長5個左右的百分點。
4、產業集群快速擴張。目前已形成了涂鍍板材、生物醫藥、食品飲料、電子信息、紡織服裝、鋼鐵深加工、銅及鋁制品深加工和裝備制造業等中小企業產業集群，聚集了500多家中小企業。20xx年，涂鍍板材、生物醫藥、電子信息、非金屬礦加工等五大成長型產業集群完成增加值55.6億元，實現銷售收入183億元，同比分別增長30.2%和30.1%。
二、金融危機形勢下中小企業面臨的困難
盡管20xx年黃石市中小企業總體上保持了平穩發展態勢。但從第三季度開始，國際金融危機的負面影響逐步顯現，使黃石市中小企業生產經營面臨的困難不斷增加。突出表現在：
1、企業成本上升，效益下滑。受金融危機影響，20xx年黃石工業經濟效益大幅下降，利潤總額 、利稅總額分別比上年下降7.8%和1.0%。20xx年規模以上工業企業虧損126家，全部是中小企業，占全部中小企業的比重為26.1%，主要集中在電解鋁、鋼鐵、有色、紡織服裝、電力等傳統行業和主導行業。特別是電力生產等行業出現了全行業虧損，帶動全市虧損企業急劇增加，虧損額快速增長，黃石市中小企業全年虧損總額為5.44億元，比20xx年增加3.37億元，增加虧損1.63倍。從虧損額看，排在全市前三名的分別是：電力、儀器儀表制造和通訊設備制造。導致企業效益下滑、虧損面擴大的主要原因是工業企業生產的三大要素成本呈剛性上升，原材料、燃料、動力購進成本、人員工資、交通運輸等費用支出不斷攀升，生產要素成本上漲的速度遠遠超過企業通過提高勞動生產率、節能降耗等手段降低的成本消耗。
一是原材料、燃料、動力購進價格上升幅度大。從調查了解的情況來看，自20xx年以來，基礎性原材料及能源價格不斷上漲，20xx年1-9月份，黃石市企業的原材料、燃料、動力購進價格基本上處于直線上升態勢，20xx年12月原材料、燃料、動力價格指數為111.82，到20xx年9月達到123.09。盡管20xx年4季度價格指數有所回落，但依然在高位運行。
二是工業品出廠價與購進價“倒掛”加劇。20xx年，原材料購進價格和工業品出廠價格均持續上揚，但出廠價格指數漲幅明顯落后于購進價格指數，價格倒掛使企業盈利空間被不斷壓縮。20xx年1-12月份，黃石工業企業原材料、燃料、動力購進價格同比漲幅比工業品出廠價格高7.59個百分點。分月看：除1月份兩者基本持平外，2-12月份原材料、燃料、動力購進價格同比漲幅均高于出廠價格1-13個百分點。明顯呈逐步擴大的趨勢，由于原材料、燃料、動力購進價格與出廠價格的“倒掛”加劇，直接使部分工業企業生產經營成本上升。
三是企業用工成本不斷攀升。近年來黃石企業勞動用工一直處于相對緊缺狀態，尤其是一線操作工缺口較大，招工困難，主要是工資待遇過低。20xx年新《勞動合同法》的實施，對黃石中小企業提出了更高的要求，企業勞動力成本大幅上揚，據初步統計，20xx年規模以上中小工業企業從業人員勞動力報酬增長18.1％。目前黃石中小企業勞動合同簽訂率和社保覆蓋率還不是很高，若按法律要求全覆蓋，企業用工成本將大幅增加。企業還反映員工管理難度增加，許多工人不愿簽合同，不愿意交養老保險。
2、企業資金供應非常緊張。這次危機由大中型企業正在向中小企業擴散。企業資金面緊張，流動資金缺口增大，70%以上的中小企業融資困難。同時，由于現行貸款利率偏高，使中小企業財務成本平均提高兩成。據測算，危機造成20xx年黃石市中小企業利潤同比減少近一成。同時，貨款回收困難對企業生產經營產生不利影響。20xx年，全市規模以上工業應收賬款高達35.5億元，占企業流動資金的14.6%。近年來，黃石市中小企業呈現出加速發展態勢，但由于融資瓶頸難以突破，致使中小企業的規模效應遲遲不能顯現。據調查，黃石中小企業中，“有產品、有市場、有效益”的“三有”企業占60%以上，其中80%以上的企業反映資金不足。全市中小企業流動資金缺口超過10億元。
20xx年黃石中小企業景氣指數僅為91.84，處于不景氣區間。企業流動資金景氣指數為62.81，處在近5年來的最低點；企業融資景氣指數為74.53，處于極不景氣區間。企業生產經營資金趨緊主要是金融緊縮措施的累積效應影響。一是小企業現金流緊張。由于資金緊張局面持續，銀行中小企業年融資綜合費率達12%以上，部分企業短期民間“過橋借貸”月利率高達4-6分。二是成長型中小企業很難獲得中長期貸款。銀行中長期貸款主要投向一些大集團、大企業。三是貸款審批時間長，企業融資很難迅速及時到位。成功申請一筆貸款往往需要三個多月的時間。四是貸款成本增大，給企業生產經營帶來較大壓力。目前，銀行貸款實行浮動利率，近幾年銀行普遍實行的是利率上浮30%。融資困難已經影響企業的經濟效益。20xx年，全市規模以上中小企業營業費用為22.9億元，比上年增加78.77%。而企業利潤總額只有14.61億元，比上年減少3.55億元，減少19.55%。
三、加快中小企業發展的建議
黃石中小企業出現的這些困難，是經濟結構調整過程中必然會出現的“陣痛”，也是轉型升級所帶來的“倒逼”壓力。因此必須化被動為主動，把此輪危機作為推動轉型發展的機遇，練好內功，加快產業結構調整和經濟發展方式轉變，推動經濟增長從要素驅動向創新驅動轉變，從粗放發展向集約發展轉變。針對當前面臨的突出問題，建議采取以下措施：
1、加大資金扶持力度，增強企業發展信心。盡管政府加大財政支持不能解決中小企業的所有問題，但可以體現政府支持中小企業發展的決心，有利于增強中小企業發展信心。政府應依法運用財政扶持手段，確保財政對中小企業投入逐年增加。同時要發揮財政資金引導作用，充分運用稅收優惠、緩征等方式對中小企業進行間接扶持。要出臺鼓勵中小企業技術創新、產業升級等相關政策。加快中小企業間的資源合理配置，減少重復投資和資源浪費。政府主管部門要為企業提供信息、科技、市場、資金、法律等配套服務，讓生產經營狀況良好的企業盡快做大做強。
2、推進融資方式創新，緩解企業資金困難。金融部門要針對中小企業的特點建立新的信譽評價標準和風險評估標準，降低企業資本金、資產總額、銷售收入等“規?！表椖繉ζ髽I評級的影響，為有發展前途的中小企業獲得貸款創造條件。在貸款管理方式上，完善信貸資金的授權授信制度，適當下放貸款審查、發放權力，加快構建支持中小企業技術創新的多層次資本市場。同時引導商業擔保機構適當降低對中小企業貸款擔保費用，簡化操作程序。積極組織開展各種形式的中小企業與金融機構的融資合作，加強銀企溝通。推動金融機構與擔保機構建立互利合作、風險分擔機制。
3、加大技術創新力度，提高企業應變能力。金融危機必然會促進各行各業的優勝劣汰，危機給企業和行業創造了產品與技術更新換代的機會，提高技術含量，提高產品的附加值必將促使新的產品和企業的誕生。企業主管部門要積極引導企業探尋發展出路。一是加強資金管理，健全財務制度，樹立守信用、重履約的良好形象和信譽。二是及時調整戰略決策。勞動密集型企業應進行結構調整或轉型，要改善營銷模式，利用電子商務開展產品銷售與市場開拓，開源節流，提高效率。合理調配內部各種資源，節能降耗。三是加大企業技術改造力度，加強對現有員工素質和技能培訓，努力創建企業文化和營造工作氛圍，以人性化的管理模式留住人才。
今年以來，由于受國際、國內經濟大環境的影響，我國中小企業的發展遇到了前所未有的困難，我市的中小企業也存在不同程度的問題。為認真貫徹中央、省、市關于支持中小企業發展的一系列精神，切實摸清全市中小企業發展中的資金現狀，更好地發揮工商行政管理部門在動產抵押登記中的職能作用，破解中小企業“融資難”問題，推動中小企業的持續健康發展，確保全市經濟增長，今年9月中旬至10月中旬，**市工商局就全市中小企業動產抵押擔保融資情況組織了一次大范圍的調查。
一、 調查的方式、范圍和內容
此次調查是自1995年實施《擔保法》、20xx年實施《物權法》、**市工商局開展動產抵押登記工作以來第一次大范圍的調查。調查以分（市）局為單位，工商所參與。主要以發放問卷為主，同時各分（市）局召開了部分企業和金融機構、擔保機構參加的座談會，市局合同處會同分（市）局合同科、有關工商所對一些企業進行了走訪。調查范圍覆蓋全市13個區（市）（含保稅區）、鄉鎮，其中五市、城陽、嶗山占75%，市內四區占25%。調查內容包括企業基本情況、企業融資現狀、企業動產抵押擔保融資狀況、法律政策掌握情況和有關建議五個方面，共38個問題198個選項。其中有三分之二為單選，三分之一為多選。調查共發放問卷590 份,收回問卷491份,回收率83.2%,實際有效問卷400份。
二、調查的基本情況
（一） 企業的基本情況
被調查的400家企業中，從企業發展所處的階段看，屬成熟階段（10年以上）的63家，成長階段（6-10年）的248家，創業和起步階段（3-5年）的89家，分別占15.8%、62%、22.2%。從企業類型看，私營292家，國有13家，集體21家、混合所有制7家、外資56家、其他類型11家，分別占73%、3.3%、5.3%、1.8%、14%、2.7%。從企業規?？?，中型企業97家，小型企業 303家，分別占24.2％和75.8％。從所屬行業看，以工業（含制造業）為主303家，占75.8％，其次分別是批發零售業46家、建筑業28家，農、林、牧、漁業10家、其他13家，分別占總數的11.5％、7％、2.4%、3.3%。
20xx年，銷售額在500萬元以下的152家，占38％；500-1000萬元的53家，占13.3%；1000-3000萬元的62家，占15.5%；3000萬-1.5億元的86家，占21.5%；1.5億-3億的47家，占 11.7%。
20xx年，利稅在50萬元以下的230家，占57.5%；50-100萬元的56家，占14%；100-300萬元的47家，占11.8%；300-500萬元的30家，占7.5%；500-1000萬元的11家，占2.7%；1000萬元以上的26家，占6.5%。
（二） 企業融資狀況
企業資金的主要來源排在第一位的是內部積累，約占85%，第二位是銀行、信用社貸款，第三位是民間或中介機構借貸。96%的企業近年來資金缺口普遍較大，95%的企業有融資需求，其中需求在100萬元以下的151家，300-500萬元的123家，500-1000萬元的63家，1000萬元以上的57家。這些資金需求的主要用途依次是：擴大再生產、維持正常生產，技術研發和更新、將產品推向市場。除上述原因外，有少量企業既有維持正常生產的需要，也有償還銀行貸款和企業拖欠問題。
目前，企業選擇貸款銀行，市區主要是四大國有銀行，其次是招商、交通、華夏等股份制銀行，而四大國有銀行排序是農行、建行、工行、中行。農村主要是農村信用社和少量地方股份制銀行，如深發、浦發、民生。有少數企業通過擔保公司貸款。被調查企業，近3年來獲得的銀行貸款分別是： 50萬元以下的113家， 50-100萬元的41家， 100-500萬元的55家， 500-1000萬元的42家， 1000萬元以上的82家。在這些企業中，以外資企業居多，其中貸款1000萬元以上的32家，占貸款在1000萬元以上82家的39%。貸款企業中， 能100%及時還貸的有298家，還貸率在90%以上的10家，80%以上的17家，70%以上的10家，有近60家企業還貸率只能達到50%。目前企業在向銀行貸款所遇到的問題依次是：抵押不足、貸款利率高、找不到擔保機構或擔保人、企業規模小無銀行授信等級、抗風險能力弱。由于擔保機構費用大，被調查企業中有84家是通過擔保機構融資，占21%。當前，造成企業融資難的主要原因依次是：金融機構對中小企業的政策歧視、政府扶持不夠和企業自身原因。
（三） 動產抵押擔保融資狀況
對動產抵押這種擔保融資形式，有56%的企業完全不了解，29%的企業略知，只有15%的企業了解。近三年企業擔 保融資的形式依次是：不動產抵押、保證、動產抵押和少量動產質押。抵押中使用最普遍的是土地、廠房；其次是設備、原材料、半成品、產品。對浮動抵押概念了解的企業僅占6%，50%的企業略知，45%的企業完全不知道。了解和學習過《擔保法》、《物權法》的企業僅占四分之一，對《物權法》與《擔保法》在動產抵押登記中的新變化，90%的企業不了解。
（四）政策建議情況
關于政府在企業融資中的作用，44%的企業認為很大和比較大，認為一般的占40%，認為沒有作用的占14.7%。針對中小企業融資問題，企業對政府的建議依次是：建立和完善中小企業金融機構體系、發展中小企業資本市場、放寬金融政策、引導金融機構向中小企業傾斜、搭建銀企合作平臺、發展創業投資基金、設立更多的信用擔保機構、規范民間借貸管理。對金融機構的建議依次是：放款貸款條件、降低貸款利率及附加成本、簡化審批手續、擴大抵押登記特別是動產抵押擔保的范圍、開展浮動抵押業務、改進銀行管理與服務水平。針對中小企業遇到的問題，作為企業今后的努力方向依次是：提高效益、增加積累、擴大規模、加強企業信用和財務管理、用好現有抵押品。
三、當前中小企業融資中存在的問題及分析
從調查情況看，無論是問卷、座談會，還是對企業的走訪，當前企業在融資方面存在的問題主要是：
1、資金需求量大。被調查企業多數屬成長階段的企業，具有一定的規模，購銷客戶、市場相對穩定。由于流動資金在企業資產中占用的比例較大，因此，普遍存在資金短缺問題。有95%的企業急需融資，近70%的企業認為“制約企業發展的首要因素”是資金，大大高于“人才、經濟環境、管理、技術”等。調查顯示，急需資金在100萬元的148家，100-500萬元的111家，500-1000萬元的64家，1000萬元以上的57家。經初步匡算，400家中小企業資金缺口約在20-25個億。
2、融資渠道不暢。調查反映，85%的企業其資金來源首選是內部積累，其次是銀行、信用社貸款，第三位是民間借貸。企業生產經營主要靠自有資金，很難保證企業正常發展的需要。如李滄區的中小企業產品多為大型裝備、汽車、化工、金屬等企業配套，而上游原材料的采購主要集中在鋼鐵、金屬、化工等大型企業，由于地位不平等，處于弱勢地位的中小企業在原料采購中需要及時付清貨款，而銷售時又受需方大企業的限制，無法及時收回貨款，導致資金周轉期較長。由于無法籌措資金，企業只能采取限制產能等消極措施，客觀上抑制了企業的發展。
3、銀行貸款困難。調查中有占74%的企業認為“當前造成企業融資難的主要原因”是“金融機構的原因”。其次是“企業自身原因”和“政府扶持力度不夠”。銀行、信用社對中小企業發放貸款的門檻較高、手續繁瑣，成為中小企業不滿意的主要因素。目前，銀行、信用社等金融機構在執行國家信貸政策中，對貸款人要求較高，一律按照國有大中型企業授信的標準執行，而調查中，有45%的中小企業沒有金融機構授信。銀行對中小企業一般不貸。即使放貸，利率也比較高，一般按基準利率上浮20-30%。在抵押物方面，多數國有商業銀行只愿做不動產，即土地、房屋。不愿做動產，即設備、原材料、半成品、產成品。這與南方一些省市及我省其他市、縣差異性較大。被調查企業中占93%的企業因動產不能抵押而貸不到款 。**安安包裝印務有限公司年營業額700多萬元。由于企業規模小，沒有廠房，成立幾年來始終貸不到款。近期，因購置設備急需資金，不得已將自己的一臺進口印刷設備賣給了杭州某租賃公司，取得資金后購買新設備，再以新設備作抵押給杭州租賃公司，然后再租賃其出售的舊設備繼續生產，可謂費盡周折。目前，多數中小企業特別是處于成長階段的企業往往沒有屬于自己產權的土地、房屋，基本是靠租賃的形式解決廠房問題，這一點在市內四區和五市城區特別突出，約占被調查企業的95%。在擔保人方面，由于企業規模小、資產少、抗風險能力差等原因，一般企業、自然人也不愿意擔保。貸款手續繁瑣，一般中小企業對資金的需求具有“急、頻、少”的特點，即要得急、次數多、數額少，而金融部門出于防范風險的考慮，履行程序手續多、時間長，許多商機往往“時過境遷”。各種評估、公證費用通常都在基準利率的基礎上上浮20-30%，無形中增加了企業的負擔。
在動產抵押中，銀行由于自身利益的緣故，對抵押人的抵押物價值大打折扣。按照《物權法》的規定，抵押物可以重復抵押，以期獲得更多的信貸利益，而且可以實行浮動抵押，即企業可將預期的產品進行抵押。但是目前，除深圳發展銀行已在我市開展多筆浮動抵押業務外，建行剛剛開始做，其他金融機構都尚未開展。在動產抵押方面，近年來不少銀行已將原來普遍實行的押2貸1，變成押3貸1，甚至變成押10貸1。**邦源科技有限公司是一家生產無縫內衣運動裝面料的高新技術企業，其設備大多進口，價值一個億，但兩家國有商業銀行在抵押中只按10%和30%貸款。**吉爾利塑制織有限公司將價值1000多萬元的設備抵押，20xx年獲得銀行貸款470萬，20xx年僅貸到200萬元。出于自保和風險考慮，銀行的謹慎貸款政策使企業的貸款更加困難，資金來源進一步收縮。據統計，**市工商局今年辦理的抵押登記企業中，除續押和還舊貸新外，新增企業不足三成。
4、擔保機構費用高。由于銀行貸款的困難，部分中小企業把目光投向了擔保公司，去年以來增加較多。但是，費用高、程序多、周期長，也令企業十分頭痛。以貸款100萬元為例，剔除擔保利率、評估費、公正費、登記費等有關費用外，企業實際得到的貸款只有80萬，且本應由擔保公司向銀行繳納的20%的保證金，也要由企業承擔，這已變成擔保公司的行規。即使這樣，擔保公司對動產抵押業務也興趣不大。
5、民間借貸成蔓延趨勢。調查顯示，民間借貸資金占貸款總額的36%。實際走訪企業了解的數字比這個要大，其中占85%的內部積累中，有相當一部分是靠企業內部集資、向親朋好友借款、股東之間相互拆借、有的甚至用個人信用卡籌集。民間借貸程序相對簡單，但利率相對較高，無論短期或中長期一般都要高出國有商業銀行的4-8個點，一些中介機構還要加收2%的中介費。應當承認，民間借貸對緩解中小企業融資難確實發揮了很大作用。但是，由于利率較高，企業負擔較重，如果數額較大，時間再長一點，無疑是個沉重的包袱。因此，調查中有的企業寧肯限產壓庫，甚至半停產也不搞民間借貸。由于法律法規對民間融資尚未放開，只是在部分地方進行試點，長此以往，必定會使大量社會資金形成“體外循環”，干擾國家正常的儲蓄和信貸政策，同時也給經濟秩序和社會穩定帶來一些不安定的因素。
調查中還發現，目前農村的中小企業貸款基本是通過農村信用社，國有四大商業銀行基本沒有或很少，地方股份制銀行在城陽、膠州相對多一點。因此，農村中小企業特別是鄉鎮以下企業貸款更為困難。隨著城市化發展進程的加快和產業結構的調整及新農村建設的發展，越來越多的中小企業將向下轉移，這個矛盾將愈加突出。最近，渣打銀行正在膠州等農村開展保證型貸款業務的調查和推廣。
6、中小企業自身問題也是導致融資難的主要原因。其一，抵押能力不足。調查中近50%的企業缺乏土地、房屋等不動產，而有374家企業動產得不到抵押變現；其二，企業信用度低。多數中小企業成立時間不長，無論從規模還是管理都存在不同程度的問題，尤其是財務管理不規范，以單代帳、帳外經營、現金交易的現象都普遍存在，短時間內還很難達到國有大中型企業的管理水平，得不到相應的信用認定和授信等級；其三，產品技術含量低，市場競爭力不強。相當一部分企業是為大企業配套，一旦遇到市場波動和外部環境變故，企業馬上就會出現經營困難。其四，法律法規意識淡薄。調查中，接近90%的企業不了解或完全不了解《擔保法》、《物權法》有關抵押內容。有56%的企業完全不知道動產抵押擔保融資的形式，93%的企業不了解浮動抵押，400家企業中近三年有四分之三企業沒有做過動產抵押。這些問題的存在都給中小企業的發展特別是融資擔保帶來了不少困難。在客觀上陷入了了企業越是不了解和不會利用抵押融資，銀行就越不了解和掌握企業的信用狀況，因此在貸款中就越加謹慎的不良循環。這一點，外資企業要比內資企業好的多。調查顯示，外資企業無論動產和不動產抵押做得都比較多。三年來，僅獲得1000萬元以上貸款的就達32家，占外資企業的57%。大大高于內資企業14.5%的比例。
四、關于做好中小企業抵押融資工作的建議
作為國民經濟的重要組成部分，中小企業發揮了重要的作用，已成為改革開放發展社會主義市場經濟不可替代的重要力量。它不僅關系國民經濟的穩定，還關系到勞動就業這個民生之本的穩固。去年以來，由于受原材料上漲、勞動成本上升、人民幣升值，加之國家對銀行貸款準備金的上調、出口退稅政策的調整，使中小企業的發展遇到了前所未有的困難，停產、半停產企業不在少數。調查了解到，我市某鄉鎮工業的某一行業企業已由前幾年的近30家減少為目前的4家。產能大幅度下降導致稅收由前兩年的六、七千萬降為目前的不到一半，地方財政受到嚴重影響。工廠倒閉、工人下崗，給社會穩定帶來不小壓力。盡管中央、地方近期出臺了一系列政策，如銀行貸款準備金率的下調、信貸規模的擴大、出口退稅政策的調整等。但是目前許多還僅是原則規定，遠未真正落實，尤其是廣大中小企業還遠未感受到。日前，有媒體稱“此次出口退稅惠及山東企業8600多家……”。這對于數以百萬計的中小企業尤其是非出口企業來說無濟于事。當前，對中小企業而言，首當其沖的是資金缺乏，當務之急是盡快給予“輸血”，幫助其渡過“危險期”，使其盡快“康復”。要從長遠發展的角度采取相應政策，切實解決困擾中小企業發展中的融資難問題。
1、政府要優化中小企業發展環境，運用法律、經濟、行政等多種手段支持中小企業健康有序發展。要根據地方財政實力，適當安排一定專項基金，對項目好、有發展、信譽好的中小企業給予資金支持。要參與和支持銀行、擔保機構和有實力的國有大企業為中小企業搭建寬領域、多渠道、多形式的資金供需合作平臺。鼓勵和參與組建市、區擔保機構，完善中小企業擔保體系。在政策允許的情況下，向社會發放政府債券，吸收社會民間閑散資金，鼓勵經濟效益好的企業入股。用政府、企業和社會的資金來解決中小企業貸款難問題，允許和放開企業間相互融資，放寬民間借貸的限制。對在支持中小企業發展中做出突出貢獻的銀行和擔保機構給予政策支持和物質獎勵。同時，鼓勵中小企業開展自救。鼓勵支持中小企業通過集合發債，私募基金、產權交易、民間借貸、風險投資、典當等形式多元化、多渠道融資。
2、銀行要向中小企業傾斜。國有商業銀行要從保增長、促發展的大局出發，創新中小企業信貸業務，增加服務項目，提高貸款額度。要延伸國有商業銀行服務機構，增加服務網點，特別要加大對農村網點的增設。建立適應中小企業發展的融資體系。要放寬信貸標準，增強抵押融資的扶持力度。改變目前中小企業貸款門檻高、手續繁、成本大的現狀。要下放權限，改變貸款審批過于集中、程序復雜繁雜的運行機制，降低中小企業信貸成本。通過增加中小企業抵押物品種，特別是對動產抵押擔保的開展，促使中小企業盤活包括設備、原料、半成品、產成品等資產。要盡快推廣開展浮動抵押業務，提高企業貸款能力。為防止動產抵押中的信用風險，建議銀行在辦理動產抵押擔保時，可對企業產品的相關權利證書增設權利質押，以提高銀行對企業產品的控制力。
3、鼓勵和支持非公有制企業直接融資。培育多元化的風險投資基金。鼓勵非公有制企業以股權融資、項目融資等方式向國內外籌集資金。推動非公有制中小企業在國內外證券市場上市。引導和規范民間融資，發揮民間資本的作用。推動企業間經濟協作，鼓勵大企業對生產相關配套產品的非公有制中小企業提供墊付生產資金等形式的資金融通支持。鼓勵符合條件的非公有制企業依照國家有關規定發行企業債券。
4、鼓勵和引導金融機構發揮好貸款利率浮動政策的作用，完善貸款定價機制，通過信貸風險和收益的對稱性管理，擴大對非公有制企業貸款。
5、進一步健全信用擔保體系。健全中小企業融資信用擔保風險控制和補償機制，建立擔保業自律組織，促進擔保業健康發展。支持非公有制經濟設立商業性或互信用擔保機構。鼓勵有條件的區（市）縣建立中小企業信用擔?；鸷蛥^域性信用再擔保機構。
6、鼓勵和支持非公有資本進入證券業，積極整合成都的券商資源。采取積極措施，吸引國內外知名券商來蓉落戶。
（十）完善土地供應辦法。
1、非公有制企業在用地方面享受與其他企業同等的用地政策。非公有制企業參與公有制企業改革重組的，用地按照《成都市國有劃撥土地使用權處置辦法》辦理。
2、非公有資本投資工業項目，應當盡量使用國有土地，在規劃的工業集中發展區，也可以以土地使用權入股、聯營等形式使用集體土地。
3、非公有制企業投資的重大產業化項目享受我市用地扶持政策。全市范圍投資2000萬美元或2億元人民幣以上，中、遠郊區（市）縣范圍投資500萬美元或5000萬人民幣以上的重大項目用地，由市國土部門直接協調。其生產性用房項目的城鎮基礎設施配套費，按現行標準的50%收取。
4、鼓勵加工工業等生產性企業修建多層廠房，節約用地，有條件的區（市）縣可以對建多層廠房的企業進行適當補貼。
三、完善對非公有制經濟的社會服務
（十一）大力發展社會中介服務。支持發展創業輔導、籌資融資、市場開拓、技術支持、質量檢驗、信息服務、管理咨詢、人才培訓等各類社會中介服務機構，不斷完善社會服務體系。規范和發展各類行業商會、協會等自律性組織，努力提高非公有制企業防范風險能力和自我管理、自我服務、自我約束能力。
（十二）積極開展創業服務。進一步落實國家就業和再就業政策，加大對自主創業的政策扶持，鼓勵下崗失業人員、退役士兵、大學畢業生和歸國留學生等各類人員創辦小企業，開發新崗位，以創業促就業。
（十三）支持開展企業經營者和員工培訓。整合社會資源，創新培訓方式，形成政府引導、社會支持和企業自主相結合的培訓機制。依托大專院校和各類培訓機構，重點開展法律法規、產業政策、經營管理、職業技能和技術應用等方面的培訓，政府應給予適當補貼和資助。對下崗職工的再就業和職工技能、技術等的培訓，從“促進再就業”資金中給予補貼和資助。
（十四）鼓勵和支持非公有制企業開拓國內外市場。在政府采購中非公有制企業與其他企業享受同等待遇。鼓勵和支持非公有制企業擴大出口，到境外投資興業，在對外投資、進出口信貸、出口信用保險等方面與其他企業享受同等待遇。對列入市重點出口企業的非公有制企業，實行“五優先”，即：在同等條件下優先安排參加國內外交易會；優先安排國際市場參展補貼；優先安排出口退稅和貸款資金；優先安排辦理承兌匯票、貼現、進口押匯、打包貸款和封閉貸款；優先安排辦理企業的業務主管和主要外銷員出國、出境手續。對參加境外展覽會、洽談會的非公有制企業，可按因公渠道辦理出境手續。
（十五）推進企業信用制度建設。充分利用工商、金融、稅務、建設、公安、法院等部門有關法人和自然人的各項信用記錄資料，整合企業信用信息系統，加快建立適合非公有制企業特點的信用征集體系、評級制度以及失信懲戒機制，推進建立企業信用檔案試點工作，建立和完善企業信用檔案數據庫。
四、引導非公有制企業提高自身素質
（十六）貫徹執行國家法律法規和政策規定。非公有制企業要依法經營，照章納稅。嚴格執行有關技術法規，自覺遵守環境保護和安全生產等有關規定。
（十七）鼓勵非公有制企業做大做強。支持有條件的非公有制企業通過兼并、收購、聯合等方式，進一步壯大實力，發展成為主業突出、市場競爭力強的大公司大集團。支持非公有制企業通過買殼、參股等形式發展為上市公司。支持非公有制企業利用外資和國外高新技術成果。鼓勵非公有制企業實施品牌發展戰略，爭創名牌產品。
（十八）推進專業化協作和產業集群發展。引導和支持非公有制企業從事專業化生產和特色經營，向“專、精、特、新”方向發展。鼓勵中小企業與大企業開展多種形式的經濟技術合作。促進以中小企業集聚為特征的產業集群健康發展。
五、維護非公有制企業和職工的合法權益
（十九）完善私有財產保護制度。嚴格執行保護合法私有財產的法律法規和行政規章，任何單位和個人不得侵犯非公有制企業的合法財產，不得非法改變非公有制企業財產的權屬關系。
（二十）維護企業合法權益。非公有制企業依法進行的生產經營活動，任何單位和個人不得干預。依法保護企業主的名譽、人身和財產等合法權益。
（二十一）保障職工合法權益。非公有制企業要按照《中華人民共和國勞動法》等法律法規，與職工簽訂規范的勞動合同；必須依法按時足額支付職工工資，工資標準不得低于或變相低于當地政府規定的最低工資標準。推進社會保障制度建設。要按照國家有關規定，參加養老、失業、醫療、工傷、生育等社會保險，繳納社會保險費。建立健全企業工會組織。加強勞動保護和職業病防治，切實做好安全生產與作業場所職業危害防治工作。保障女職工合法權益和特殊利益，禁止使用童工。
六、加強和改善對非公有制經濟的指導監管和協調服務
（二十二）加強對非公有制經濟發展的指導。將非公有制經濟納入全市國民經濟和社會發展規劃，加強對非公有制經濟發展動態的監測和分析，及時向社會公布有關產業政策、發展規劃、投資重點和市場需求等方面的信息。進一步加強市民營經濟工作領導小組的協調機制。建立健全民營企業座談會制度。充分發揮各級工商聯在政府管理非公有制企業方面的助手作用。統計部門要改進和完善現行統計制度，及時準確反映非公有制經濟發展狀況。
（二十三）減輕企業負擔。杜絕“老三亂”（亂收費、亂攤派、亂罰款），制止“新三亂”（亂檢查、亂培訓、亂收費），進一步清理現有涉及非公有制企業的收費，除國家法律法規和國務院財政、價格主管部門規定的收費項目一律按收費標準的下限收取外，任何部門和單位無權向非公有制企業強制收取任何費用，無權以任何理由強行要求企業提供各種贊助費或接受有償服務。嚴格執行收費公示制度和收支兩條線的管理規定。企業有權拒絕和舉報無證收費和不合法收費行為。
（二十四）規范行政執法行為。嚴格控制對非公有制企業的各種檢查。各類檢查應統一組織，禁止多頭檢查、重復檢查。任何檢查單位不得要求企業派車接送，不得接受企業宴請和饋贈，不得要求企業高管人員全程陪同。堅持罰教并重，重在規范的原則。在行政執法中，對情節輕微、未造成嚴重后果的一般違法行為，當事人能夠及時糾正并消除不良后果的，免予或減輕行政處罰。引入行政指導、行政勸誡等新的執法方式，推行行政建議書制度和案件回訪制度。
（二十五）健全民營企業投訴網絡。市民營企業投訴中心負責監督檢查發展民營經濟各項政策措施的貫徹落實，受理涉及行政行為的投訴，督促有關部門處理。區（市）縣也要設立民營企業投訴中心。
（二十六）改革企業年檢制度。試行“滾動年檢”和企業年檢免審制度。對獲得市政府表彰的民營企業和個體工商戶、獲得國家馳名商標、中國名牌產品、國家免檢產品的企業、取得“C”標志的定量包裝生產企業、高新技術企業、海關和檢驗檢疫局一類管理企業試行工商年檢免予實質審查，直接驗照貼花。
（二十七）完善建設領域民工工資保證金管理辦法。除重點監控企業和一次性項目建設的非房地產開發企業外，其他房地產開發企業、建筑業企業可采取銀行保函、保險公司保函、擔保公司保函的方式辦理民工工資支付擔保手續。
（二十八）營造良好的輿論氛圍。大力宣傳黨和國家鼓勵、支持和引導非公有制經濟發展的方針政策與法律法規，宣傳非公有制經濟在推進城鄉一體化進程，促進經濟社會和諧發展中的重要地位和作用，宣傳非公有制經濟中涌現出的先進典型，形成有利于非公有制經濟發展的良好社會輿論環境。
