時間：2022-06-06 11:34:14
序論：在您撰寫銀行風險部工作總結時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
**年，風險管理部將繼續發揮保障、服務、風險管控職能，打好“組合拳”，努力推進全行**業務健康有序發展，為**管理工作全面提升繼續努力。
現將**年的工作總結和**年工作計劃匯報如下：
**年工作總結
一、人員合理配置，確保營業機構業務正常運行
**主管是營業機構業務**的現場組織者，是重要業務的授權和審批者，是**風險的事中控制者，種種職責都說明**主管在營業機構的重要性，所以做好**主管理的尤為重要。**年風險管理部制定了**主管輪崗位方案，保障**隊伍的優化、廉潔、高效，保證業務**人員全面掌握核算和管理要求；二是建立**主管輪休制，避免休假高峰期軋堆休假，保障營業機構業務的正常開展，保證**主管的正常休假，同時透過機動**主管的輪替，作為**主管的履職檢閱，發現和整改**主管好的方法和錯誤的做法，達到全行統一標準；三是做好營業機構**主管的補充和配備工作，協助**主管做好支行的各項**業務正常開展。
二、 業務培訓到位，確保各項業務操作合規
新業務產生后，業務發展的好壞，其中首要的就是培訓到不到位，所以培訓工作很重要，風險管理部認真梳理以往的培訓方式，總結培訓的效果，年初重新制定“**業務培訓方案”，采取集中培訓（每周**主管和專職人員培訓），分層次轉培訓（由**主管轉培訓受派機構的**人員），集中考核（由風險管理部組織考試）的方式，以期達到各層級**人員不斷提高專業素質和業務技能，確保具備履行本崗位職責的能力，以促進全體**人員服務水平持續提高。
三、業務集中上收，確保業務順暢高效便捷，促進網點轉型
從3月份開始，總行和分行陸續上收了跨行支付業務、行內結算業務、個人開戶及簽約業務、支票影像提出、提入業務、自助設備加清鈔業務、貸款發放業務、票據審驗業務、賬戶錄入業務、加密工資等9大項25種業務。為支行減負、為**人員減壓，把風險集中化，把業務流程化，把管理扁平化，讓柜面員工有機會、有時間充分的發揮其“一句話”的職能。
截止目前已初步形成“網點全面受理、后臺集中處理”的業務**格局，逐步實現業務集約運行、風險集中控制和**效率提升。從而提高我行業務**效率，加強操作風險事中防控，促進網點由交易處理型向營銷服務型轉變。
業務集中上收，為支行減員13人，為對公人員減壓50%，為對公人員轉移風險50%。
四、創新風險管控方式，提升營業機構風險防范水平
為全面提升分行**管理工作水平，有效控制基層行操作風險，圍繞**工作服務基層、提升員工專業素質，風險管理部努力創新，通過編制“**業務風險月刊”、“**業務風險季刊”，通過下發“風險警示書”，通過與風險薄弱機構和人員約見談話、通過委派**業務監督人員到風險薄弱網點監督指導、通過召開全行**業務操作風險案防大會等方式，給營業機構負責人和**主管提供參考，更加方便、直觀、有針對性的使支行**工作有的放矢，使**人員增強風險防范意識，保護自己，保護他人，保護全行不受風險損失。為全行風險管控文化。
四、科技與業務結合，構建快捷模式，努力實現業務
業務的開辦結合科技的力量可以使辦理業務的速度和準確率倍增，風險管理部與信息科技部密切合作開發了“分行業務集中處理綜合填單系統”，“知識庫”，“問題庫”、“數據報表系統”，小小的系統程序給支行和員工提供了數據參考和業務查詢，管理人員通過數據分析，填臺即提升了客戶的滿意度，提高了業務核算質量，還減少了**人員的工作量，體現了科技與業務的完美結合。
**年工作計劃
風險管理部**的工作，要更多的體現服務職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現培訓職能（創新培訓方式），體現監督指導職能（加大聯動模式）。
以精細管理提升制度執行力，以創新模式提升風險管控力、以溝通交流提升工作戰斗力，以文化引領提升團隊凝聚力。
一、整合資源 優化配置
按照總行風險管理部的指導意見，結合**的實際，對內設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業中心（清算中心和出納中心）、**風險控制中心和**質量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。建立一套精干的**管理體系及科學的**管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行**管理能力，有效發揮**管理的支持保障作用。
二、建章立制，提升業務執行力和團隊凝聚力
編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規范的建立一支高效的**團隊，提高組織機構整體運作和執行能力，更好的為前臺經營部門和客戶服務。
根據學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴格執行。
三、打好組合拳 優化創新模式 提升風險管理水平
（一）培訓+考核，提高員工業務知識水平，規范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和**主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內容，用圖片代替文字，用圖表代替數字，使枯燥的內容變得直觀易懂，提高員工的業務認知度。
（二）監督檢查+跟蹤規范，促使營業機構各項業務統一，員工操作驅于規范。
改變檢查模式，加大后續問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現場告知、原因分析、持續跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。
改善監督方式，事后監督崗做好賬務監督的同時，開展每周一個業務種類，討論業務操作、憑證擺放等，逐步將全行業務統一、規范。
（三）風險刊物+數據分析，努力提高營業機構和**人員風險防范意識和能力。為機構的業務發展、組織規劃、人員調配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在**業務等方面起到一定的指導作用。
（五） 科技+業務，省時省力，改善客戶及員工業務辦理時效。加大與科技部門的合作，深入網點一線，用風險管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業務優化和便捷方式的開發，旨在進一步提高客戶服務能力和業務風險環節的防范。
在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。
風險管理部是負責支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理;負責全行信貸數據動態管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據;對支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析;提供行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據;月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
進入銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。
風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據；對**支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供**行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。
風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據；對**支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供**行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
一、切實履職盡責，加強風險管理
我行風險管理部按照總分行“擴規模，調結構，練內功，上水平，促創新，防風險”的業務發展政策，認真落實分行風險管理“堅持以科學發展觀統領全局，緊緊圍繞實現新增存貸款‘雙百億’的發展目標，認真貫徹分行2009年工作會議精神，以加強全面風險管理、主動風險管理和差異化風險管理為主線，著力提高風險管理能力和專業水平，在經濟下行周期確保資產質量穩定，促進我行授信業務又好又快持續發展”的總體要求，克服業務發展壓力大、風險防控難度高的不利影響，踏實工作，努力進取，授信審批工作取得了新的進步。
我行風險管理部上半年累計召開授信評審會議XX次，共計評審項目XXX個，金額XXX億元，有力地保證了我行授信投放進度。增加對二級行現場業務指導頻率，提升全轄風險管理水平，促進授信業務健康快速發展。上半年共派出XX人次，對XX個授信項目開展現場調查，較好地支持了地州行業務的發展和風險的防控。
我行風險管理部風險管理部消費信貸風險管理團隊按照“一幫二管三監督”的指導思想，積極有效的開展零售貸款的風險管理工作，有力支持了我行零售貸款業務的健康快速發展。
2009年初，在了解到我行現有的零售貸款授信授權政策，已不能完全適應我行零售貸款業務的發展現狀后，我們通過及時對審批人的跟蹤、考核、評價，以《關于調整新疆轄內零售貸款授信審批授權的通知》（新中銀險〔2009〕23號）文件，動態擴大調整了我行消費信貸中心授信審批人的審批權限；同時又進一步在其現有授信審批機制的基礎上，對我行的個人授信中級審批人資格重新進行了考核和認定，增加了兩名具備相應資格的授信審批人，從而改善了我行零售貸款業務發展中授信審批人不足的瓶頸問題，有力的支持了我行零售貸款業務的積極、快速、健康發展。
1、加強對零售貸款部門的窗口指導工作
如對分行消費信貸中心報送的新疆廣匯廣廈網絡、中航投資、鑫泰投資、龍潤國際、金坤、溫商等房地產公司申報的執行一般程序34筆個人住房項目、15筆個人商鋪項目（總額度共計14.7億元）及時出具了反饋意見書，同時就上報的零售貸款項目卷中出現的各種問題進行反饋和交流等，從而有力的支持了我行個人購房貸款業務的發展。
2、加強信息反饋和交流
就業務部門的請示、征詢意見出具批復；就存在的問題，發送提示或召開部門間的業務溝通會加以積極解決。如對分行個人金融部報送的零售貸款業務中級審批人申請資格認定表，在經過具體的考察、考量、認定后，以《關于對個人授信中級審批人資格認定審核意見》（新中銀險郵2009（43）號）及時予以批復。對于分行個人金融部有關產權式酒店敘做按揭貸款的問題請示，我們也在調閱并掌握總行有關規定的情況下，以《關于對產權式酒店能否敘做按揭貸款的答復函》（新中銀險郵2009（17）號）及時進行了答復。除此之外，對于我行零售貸款授信審批授權、汽車經銷商融資相關客戶、零售貸款在線審批系統（CCAS）流程、工程車輛貸款、存單質押貸款以及法人零售貸款等存在的相關問題，與個人金融部通過召開業務的溝通會來加強風險認識和尋求積極解決的辦法。同時我們還不斷探索各種方式，加強與一線部門的溝通交流，做好對業務部門的指導工作。
3、完成了對分行個人金融部風險管理能力評價指標有關業務管理及專家考核維度內容的制定
同時完成了對分行個人金融部、地州各二級機構零售貸款風險管理能力評價分值的測算，從而為持續提高我行整體風險管理能力奠定基礎。
截止到2009年4月底，我行企業征信數據正確入庫數為93424條，較去年底86696條增加6728條；差錯數2809條，較去年底3122條降低313條；正確數據入庫率為97.08%，較去年底入庫率為96.48%提高了0.6個百分點；入庫率排名在全中行系統由第18位上升到第14名，提高了4個名次。
盡責審查團隊根據總經理室的安排，充分發揮主動性和積極性，克服了一切困難，高效、高質地完成了各項工作任務，取得了令人矚目的成績。截止2009年6月20日，盡責團隊本年度共審查完畢項目個，超過2008年全年，人均完成項目個，平均每個項目耗時天。其中，由總行盡責、審批的項目有：“新疆兵團50億元授信總量項目”“廣匯集團6.78億元總量項目”“金風科技公司10億元總量項目”“新捷股份1.2億元總量項目”“瑪納斯澳洋科技公司1.8億元總量項目”“瑪納斯新澳特種纖維公司1.2億元總量項目”“美克集團14.48億元總量項目”“阿齊蘭兄弟在華企業集團1.78億元總量項目”“廣西水利水電4億元聯合貸款項目”“喀什建工燃氣授信重組項目”等；為爭取及時投放，提高審批效率，由分行盡責、總行審批的分行直上項目有：“八鋼集團18.83億元總量項目”“巴州西姆萊斯石油專用管制造公司6.85億元授信總量項目”“天富煤業3億元總量項目”“南航股份7000萬美元中期貸款項目”等。經努力，這些項目全部如期獲批，確保了重點客戶及重點項目的維護和拓展工作順利進行。
009年圍繞全行的業務發展目標和風險管理要求，今年我團隊主要針對業務發展和授信客戶的情況有區別地實施了信用評級差異化審核和快速審核，同時遵循“審慎原則”開展了資產分類、信用評級的年審、重審及動態調整工作、信貸系統和CCMS系統則根據授權有限的原則，嚴格按照工作流程操作，保障系統運行穩定，現將我團隊年初到6月末的工作情況分別匯報如下：
（一）分類與減值：截止6月末，先后組織全轄開展了授信客戶資產質量分類的年審及半年審、初審及認定，其中：半年重審183戶、1364041萬元，總行集中認定權限內的初審24戶394564萬元，發起動態調整2戶3500萬元，普華審閱14戶，金額151100萬元。截止目前分類偏離度為0。
在減值工作中,截止目前，已分拆下發了4次減值數據；截止4月末，我行減值準備余額160720萬元，實現回撥7400萬元，撥備覆蓋率達140.85%，比目標超出近11個百分點。
（二）信用評級：截止6月20日，我行共對396戶客戶進行了評級終審。其中按終審權限統計：新疆分行終審客戶353戶，總行終審43戶；按客戶區域分布統計：分行本部客戶72戶，各二級行客戶324戶；按評級模型統計：PD評級客戶324戶，打分卡客戶72戶。
（三）系統管理上半年共受理新一代信貸系統、企業征信系統、CCMS系統各類柜員申請及授權155次，通過對各機構柜員管理及系統授權制度不斷梳理和嚴格管理，強化了內控防范的效果。截止6月末，全年共匯總與填報新一代信貸系統的手工及平臺月報、季報及各項臨時調查等各類報表約200余份.
四、下半年工作計劃
（一）規范信貸管理，提高營銷手段，樹立風險意識
在信貸資金管理上，繼續把握好信貸投向，提高貸款管理水平，強化依法合規管理能力。一是進一步建立健全授權授信制度。對授權授信工作，內容要做到細致化、具體化，組織實施上要達到科學化、制度化、流程化。二是下半年全面推行貸款五級分類制度，提高貸款管理水平。三是要在制度化、規范化上下功夫，進一步健全完善貸款審貸分離制度，堅持杜絕單線定貸、一手清、個人決策行為，科學界定前臺、后臺貸款業務審批權限和責任，明確細化信貸員、主任、市場營銷部、風險管理部、貸款審查委員會等權責，堅決杜絕超權、越權、違規辦理貸款業務。四是細分市場，在信貸投放上，2009年下半年計劃在鞏固支持縣域經濟、民營企業基礎上，拓展各層次的小額貸款市場。貸款投向上：一是嚴格控制大額貸款，最大單戶和最大十戶必須控制在銀監部門的監管指標以內，二是重點要加大對中小民營企業的支持力度。首先計劃組建銀企對接信息平臺，其次組織召開銀企座談會。對中小企業貸款政策、貸款程序、貸款條件以及需注意的問題進行專題講座，通過銀企之間相互對話增加感情和相互理解，根據企業代表提出的要求適時提供金融服務；三是加強“誠信”創建工作。在全市開展創建誠信企業活動，營造“誠信”就是生產力，“守信光榮，失信可恥”的社會輿論氛圍。四是實行靈活多樣的差別利率政策。在當前同業競爭激烈、資金供過于求、資金供給渠道多樣化的新背景下，我們必須充分運用靈活的差別化利率政策來增強貸款營銷的競爭力。在信貸操作中，在不影響安全性的前提下，能簡化的手續要盡量簡化，效率能快則快，以此來贏得客戶、贏得市場。
（二）重視信貸員管理，建立正向激勵
由于銀行經營的特殊性，通過對已產生風險的貸款進行分析，信貸人員的道德風險不容忽視。因此，如何面對現實，加強對信貸員的管理考核，值得深思：
1．打破格局，選好信貸員。由于歷史原因，現從事信貸工作的人員，大多是不能完全勝任財務或內勤工作的人員。隨著業務一天天發展，目前很大部分已無法勝任信貸工作，如：分析判斷能力差、撰寫不好調查報告，駕御不了市場等。因此我們必須解放思想，在員工中公開選聘信貸員，打造一支業務精良的信貸隊伍。
2、建立激勵機制。⑴目標激勵。對在信貸崗位上業績突出綜合能力較強者，優先選拔到領導崗位。⑵榮譽激勵。每年根據各項任務完成情況、貸戶滿意程度，在全市范圍內進行評比，對成績突出者，在全市范圍內采取光榮榜、簡報報道、外出學習等方式進行大張旗鼓的表彰。⑶培訓激勵。對優秀信貸員給予提供外出學習的機會。⑷經濟激勵。對優秀信貸員給予一定的經濟激勵。
（三）強化營銷風險意識，確立以質量為中心的發展理念
銀行風險管理高低，主要表現在風險的識別、控制、管理能力上。探索先進的風險管理模式，制定嚴格的風險管理制度，做到風險控制抓一線，風險鑒別抓真實，風險管理抓制度，努力將新增貸款風險控制在最低限度是2009年下半年的首要任務。
（四）全力加強不良貸款管理
盤活不良貸款已成為我行經營管理中的不可回避的現實問題，由于歷史遺留問題及經營方面存在的主、客觀的諸多因素，多年來，盡管付出了很大的代價，但部分歷史痼疾仍難以根治，因此，只有對癥下藥，才能真正使信用社“擺脫病根”。
1、對不良貸款總量、結構、賬齡和形態等變化情況進行一次全面調查，綜合運用各種清收手段，加快處置進度，提高處置效率，有效防止不良貸款價值貶損。
根據不良貸款調查、估價結果，制定全盤處置策略和分戶處置預案，綜合運用現金清收、以物抵債、重組轉化和呆賬核銷等處置手段，加快處置進度，降低處置損失。要針對不良貸款中次級類貸款占比大、形成時間短，價值高的特點，逐戶梳理，認真分析，制定出切實可行的處置預案，加大力度，加快處置。
2．對新發生的不良貸款，實行責任認定和追究制度。對新增不良貸款年末逾期率超過2%的責任人，風險管理部門會同紀檢監察部門在15個工作日內提出責任認定意見，經貸審會審定后建立不良貸款責任檔案，對責任人進行責任認定，采取考核、待崗、責任追究等方法管理。
風險控制個人工作總結一****年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風險控制部工作。
風控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業務，進行審查，同時撰寫風險控制報告，分析貸款企業的財務狀況。著重從經營和法律角度來判斷可能出現的違約情況，提高風險預測能力。并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。
在近兩個月的工作中，感謝領導和同事們對我的關心指導和熱情幫助。我著重學習了本公司和風控部的規章制度和相關業務知識，并在部門領導的指導下，進行了一些業務的初步嘗試。在財務、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導。通過不斷的學習和總結，使得自己對本部門的工作性質、業務內容和工作規則有了一定的了解和認識。在工作期間能認真完成領導布置的任務，遵守紀律、關心集體、團結同志。
經過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。如在撰寫風控報告時，由于缺乏相關專業知識，很難對貸款企業的財務信息做出透徹分析;對《物權法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規中的相關法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領導和同事們虛心請教和學習。同時，克服自身困難，善于發現自己的缺點并及時改正
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量
風險控制個人工作總結二****年上半年，在銀行的正確領導下，在各部門的支持幫助下，我按照銀行工作精神，圍繞中心，突出重點，狠抓落實，注重實效，在自身工作崗位上認真履行職責，較好地完成自己的工作任務，取得了一定的成績?，F將****年上半年個人工作情況總結如下：
一、抓好自身建設，全面提高素質
我作為一名風險管理員，肩負著銀行賦予的重要工作職責，知道自己責任重大，努力按照政治強、業務精、善管理的復合型高素質的要求對待自己，加強政治理論與業務知識學習，全面提高自己的政治、業務和管理素質，為做好風險管理工作打下扎實基礎。在實際工作中，我做到愛崗敬業、履行職責，吃苦在前，享樂在后，全力實踐“團結、務實、嚴謹、拼搏、奉獻”的時代精神，提高工作效率與工作質量，促進銀行風險管理工作深入發展。
二、刻苦勤奮努力，全面做好風險管理工作
****年1－3月，我參與銀行信貸管理系統優化、測試工作，****年3月20日回風險管理部工作，這期間，我刻苦勤奮、認真努力工作，主要完成以下五方面工作：
一是對全行72個個人類貸款管理制度辦法和操作規程進行了認真的梳理，針對操作風險方面存在制度缺失、缺陷問題，撰寫了《關于完善個人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報告。
二是針對我部使用二期系統的情況，撰寫了信貸管理二期系統修改、完善建議，供部門領導參考；對信貸管理部制訂修改的《重慶農村商業銀行授信業務基本制度》等五個制度辦法進行初審，提出十多條修改意見建議；參與開展信貸管理系統數據質量調研工作，提出意見和建議；完成了風險管理基本制度和操作風險管理辦法的后評審工作，并提交合規管理部審核。完成信貸管理部、電子銀行部和信用卡部提供的19個現行制度辦法和操作規程的制度后評價工作，提出完善和修改建議。
三是按數據清理相關方案要求，對兩家支行信貸管理系統數據進行實地核查，并就出現的問題進行分析，提交相關工作底稿。對德勤公司披露的2011年底各逾期檔次與我行1104報表數據不一致的情況，到兩家支行實地調研，了解并分析產生不一致的原因，并上報相關部門。
四是完成全行****年底貸款期限類型分布，****年底和****年底全行十大貸款客戶的貸款余額、占比及排名等數據的分析工作，并形成相關表格資料。根據《關于完善個人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報告所反映的問題，對個人業務部、三農事業部和合規管理部進行了風險提示。對全行X年一、二、三季度即將到期的大額貸款進行分類匯總分析，對所涉及的支行進行風險提示，共計發出貸款到期風險提示書86份。完成****年底我行小額農戶信用貸款違約情況的統計工作。
五是按要求，準確及時上報1104報表。參與普華永道、德勤等公司就我行實施信用風險內評法的相關問題交流會。
三、培養良好作風，促進工作發展
做好銀行風險管理工作，除了業務知識與技能外，更主要的是工作作風。作為一名風險管理的新兵，我嚴格要求自己，培養良好作風，以嚴謹的工作態度對待工作，承擔自己的責任，認真對待每一項工作，按時完成任務，提高工作質量，向銀行交出一份合格答卷，促進風險管理工作發展，確保銀行資產安全，實現最大效益。
四、下一步工作打算
關鍵詞：風險導向；內部審計；思考
國際上審計模式的發展經歷了三個階段：賬項導向審計模式、制度導向審計模式和風險導向審計模式， 風險導向審計是在賬項導向審計和制度導向審計基礎上發展起來的一種新型審計模式，是在綜合分析影響被審計單位經濟活動各種因素的基礎上，對被審計單位開展風險評估，確定實施審計的范圍和重點，進而開展實質性審查的一種審計方法。從揭示風險方面看，風險導向審計與現行審計方式比具有明顯的優勢，能夠有效地彌補現行審計方式的不足，因此在人民銀行引人風險導向審計顯得尤為必要。
一、人民銀行風險導向審計模式的發展軌跡
2011年，人民銀行制定并印發了《人民銀行內審工作轉型2011-2013年規劃》，標志著內審轉型工作全面啟動，并將確立風險導向審計模式作為內審工作轉型的第一任務；與此同時，牽頭組建了風險評估課題攻關小組，在認真梳理與研究歐美等發達國家央行風險評估工作的基礎上，于2012年下發了《關于人民銀行風險評估實施方案（征求意見稿）》，人民銀行內審風險評估框架的雛形基本形成。在理論研究取得重要突破的同時，人民銀行風險評估實踐在各分支機構的積極推動下得到了穩步推進。為加強轉型成果推廣與應用，進一步推進風險評估工作，2013年7月，通過召開座談會的形式，討論修訂風險評估初步框架，下發《人民銀行內審部門風險評估工作試行辦法》，建立了人民銀行風險量化評估模型，規范了風險評估程序。郭慶平行長助理在轉型工作總結會議上指出，各級內審部門在制定審計方案、實施現場審計、編寫審計報告過程中，注重應用風險評估方法，更好地做到了“風險引導審計、審計關注風險”。從總體上看，人民銀行風險導向審計模式已經基本確立。
二、人民銀行風險導向審計模式的幾點思考
（一）風險導向審計模式基本確立
經過三年轉型，審計人員逐步強化并在實踐中努力運用轉型五項理念，但對于“風險引導審計、審計關注風險”理念的認識和運用仍處于起步探索階段，審計人員的認識有待轉變。一方面，未能全面認識到風險引導審計不僅可以運用用至審計計劃的制定，而且應拓展延伸至審計方案的制定、審計現場的實施、審計報告的編寫等過程。另一方面，按照機構層次和職責分工，制定審計計劃是總行層面考慮的，分支機構尤其是分行層面以下的省會中支和地市中支主要承擔審計項目的組織與實施，對于審計計劃制定缺少必要地主動性，因此，風險引導審計理念未得到較廣范圍、較深層次的實踐探索。更重要的是審計人員按照慣性思維與以往審計經驗，認為在審計實施和報告階段已關注了重大審計發現，做到了審計關注風險，沒必要再進行復雜的分析評價。
（二）風險識別是風險評估工作的前提和基礎
風險評估中需識別的風險事件既包括影響業務目標實現的固有風險事件，也包括影響基本控制目標實現的重大內控缺失問題。在風險事件識別過程中，一方面應以評估對象的業務目標為邏輯起點，參照《人民銀行內審部門風險評估工作試行辦法》的風險分類方式，全面識別影響業務目標實現的固有風險事件。另一方面，也要認真分析被評估業務流程，理解被評估業務的基本控制目標，進而識別重大內控缺失問題。內部控制具有層次性，通常根據業務重要性和固有風險強弱，設計實施不同層次的控制流程、控制活動和控制措施，與此對應的控制目標也分為基本控制目標和具體控制目標。在風險評估工作中，僅需識別影響基本控制目標實現的重大內控缺失問題，不需識別影響具體控制目標的一般內控規范性問題，以避免識別出的風險失之于詳細、瑣碎，難以分析利用。
（三）評估依賴參與評估人員的專業判斷
開展風險評估更多的依賴于評估人員的職業判斷，對評估人員的專業素質要求較高。在審計方案制定階段開展評估，需評估人員了解制度、近期審計中發現及相關檢查的情況。一般意義上來說，能夠熟悉上述三方面的人員，往往都是審計經驗比較豐富的審計人員，恰恰這部分人員由于審計“慣性”思維的影響，習慣于對照制度去制定審計內容，對于風險評估中比較復雜的數學計算，感覺有點畏難。在審計實施階段，不僅要求審計人員投入大量的精力查深、查透問題，而且也需要審計人員改進審計方式，采取更有針對性的審計手段對確定的重點內容進行重點審計，往往容易出現出現追求審計進度犧牲審計重點的情況。在審計報告階段，審計人員要對照影響程度標準對審計發現問題進行再次評判，對審計人員尤其是主審人的能力提出了更高要求。
三、人民銀行風險導向審計模式進一步深入研究的方面
雖然人民銀行風險評估框架已基本成型，風險導向審計模式已基本確立，但仍有待進一步研究。
（一）提高風險評估的客觀性
風險評估更多情況下依賴于職業判斷，對評估人員的素質要求較高。如何消除人為因素的影響，提高評估的準確性是不斷探索解決的重要問題。通過量化賦值計算得出一個剩余風險的數，但這個數并不是一個精確的數，即便算到小數點后兩位，也不代表對風險的衡量就更準確。要想使風險評估更準確，必須在評估過程上下功夫。
（二）改進風險評估的適用性
風險評估適用范圍是內審部門，是內審部門對人民銀行各項職能和業務領域開展風險評估，制定審計計劃、配置審計資源、實施審計活動的重要依據。下一步將此方法推廣至人民銀行各業務部門開展自評估，風險評估方法適用性、合理性和效果性也是值得深入研究的問題。
（三）提升風險評估工作的效率性
從風險評估量化計算公式可以看出，評估人員在識別出風險事件、做出風險等級認定后，需要投入大量的工作進行復雜的數學計算。因此，適時加快推進評估工作的信息化建設力度，讓評估人員跳出復雜的計算過程，使評估真正回歸到風險事件的識別、判定風險等級等主要環節，才能有助于更好的發揮評估工作的作用。
