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序論：在您撰寫大學生網絡貸款論文時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
論文摘要：網絡創業作為新時期大學生自主創業的一種選擇，是對傳統就業觀念的一種挑戰。大學生網絡創業有著深刻的社會背景和重大的意義，大學生可以通過選擇多種平臺和途徑來實現其網絡創業理想。然而，網絡創業是一項極具挑戰性的活動，它對創業者自身的能力、膽識有全方面的考驗，同時，社會、高校、企業等也對大學生網絡創業起到重要的引導作用。
1 大學生網絡創業的社會背景和意義
1.1大學生網絡創業的社會背景
創業具有較高的風險，但同時也有相對較高的回報。隨著市場經濟的高速發展和網絡購物時代的迅猛到來，越來越多的大學生投入到網絡創業的浪潮中。
近些年來，我國致力于提倡和鼓勵大學生選擇各種方式自主創業，其中網絡創業由于其門檻低而受到很多大學生的追捧。國家對于網絡創業的一系列優惠政策和各高校開展的網絡創業計劃大賽，都極大地鼓舞了大學生網絡創業的熱情。
1.2大學生網絡創業的意義
在很長時間內，大學生將面臨更為嚴峻的就業形勢，大學生網絡創業有助于緩解就業壓力，也有利于自身的長遠發展。它能夠給大學生一個以經營者姿態接觸消費者的機會，對開闊視野和提高創新能力都十分有益。此外，網絡創業過程中能夠培養彼此之間的了解，增強團隊合作精神。
大學生網絡創業能為社會創造財富。海外網絡創業成就了ebay、亞馬遜等公司，也造就了網絡創業的神話。我國的大學生網絡創業雖然起步較晚，但仍可創造較高的經濟效益和社會效益。不論大學生的網絡創業是否成功，經過網絡上真刀真槍實踐活動的鍛煉，將有一大批網絡創新人才脫穎而出，并能打造出一支高素質的具有企業家精神的網絡精英，成為未來網絡世界的中堅力量。
2 大學生網絡創業的途徑
大學生網絡創業的途徑有很多種，其中主要的途徑有：利用業余時間開店、加盟網絡連鎖企業、開辦家庭工作室、經營網絡合伙企業和網絡經營專業商品等。2.1利用業余時間開店
朝氣蓬勃的大學生，擁有充足的時間，他們可以利用業余時間在淘寶網等網絡平臺上開店，有效的利用業余時間將使大學生的時間變得更有價值，并實現自己的人生價值。
2.2加盟網絡連鎖企業
網絡連鎖經營是以若干同業店鋪，以相同進貨或授予特許經營等方式聯結起來，實現網絡服務標準化，經營專業化，管理規范化，共享規模效益的一種現代網絡經營方式和組織形式。加盟網絡連鎖企業不需要特殊的技能，一切都有連鎖機構負責，對于剛步入社會的大學生選擇加盟網絡連鎖企業的創業途徑為他們提供了很大的幫助。加盟網絡連鎖企業體現了資源利用的最大化，成為很多大學生網絡創業中比較重要的選擇。
2.3開辦家庭工作室
針對國內購物網站例如淘寶網上消費者的消費習慣和方式，成交的高峰期往往出現在下午2點到4點以及晚上7點到10點，這區別于傳統工作的朝九晚五，這要求大學生網絡創業者自由自主的分配自己的工作時間，家庭工作室應運而生。家庭工作室不需要承擔高額的運營費用和支出，大學生可以根據自己的工作計劃和線上交易人數，高效率的自由分配時間。
2.4經營網絡合伙企業
網絡合伙企業是由多個致力于網絡創業的投資者共同創辦，集思廣益，聚集了大家的想法和資金，考慮問題也比較全面，也緩解了個人資金不足等瓶頸。對于沒有經驗的大學生而言，網絡合伙經營可以避免由于個人單一的想法影響創業計劃的實施，又可以學習和積累一些經驗，為以后在網絡上壯大規模做準備。
2.5網絡經營專業商品
專業產品是指擁有專利權或具有產品特色的產品，一般來說，產品的影響力較大，大多數顧客認同產品，使得經營起來不需要大力的宣傳，經營起來比較容易。針對一些有創新意識的大學生，可以采用在網絡上經營專業商品，這些大學生喜歡動腦去做一些特別的東西，這些產品區別于其他，有自己鮮明的特色，被一些網絡上特殊群體尤其是喜愛新奇的年輕消費者群體所鐘愛，會產生更高的單位價值和更大的效益。
3 促進大學生網絡創業的對策
3.1高校要積極開展網絡創業教育
高校要借鑒淘寶大學、淘寶社區等平臺提供的經驗，積極開展網絡創業教育，改革人才培養模式，將網絡創新創業教育納入創業教學體系，開設相關網絡創業教育課程，不斷深化教學方式和教學內容的變革，更新知識內容；在教學實踐上，構建學生網絡創業工作室、學院虛擬網絡創業中心、學校網絡創業園三級聯動的網絡創業實踐平臺，聘請成功企業家做學校兼職教授，探索導師制，將大學生的創意、熱情、技術變為行動，讓大學生的創業實踐收到相對低成本、低風險、高成功率的成效；結合實際和高?，F行資源、發展目標，構建多層次、多模式、全方位的網絡創業教育。
3.2政府為大學生提供網絡創業支持
政府應為大學生網絡創業提供有效的指導、服務和政策，建立大學生網絡創業政策新體系。政府要從鼓勵大學生創業的角度出發，加強對網絡創業的金融支持，在稅費征收、小額貸款、社會保險補貼等多方面提供優惠。
3.3加強與企業的合作
引導企業參與到學生網絡創業的上下游鏈條當中，為大學生網絡創業提供一定的機會，提高大學生網絡創業的動手能力和操作能力以及企業管理的基本技能，為其創業打下堅實的基礎。
總之，大學生網絡創業作為一種新生事物，它的發展還有待于探索，需要包括大學生自身在內的社會各方更多的關注和研究。相信在市場經濟體制不斷完善的背景下，大學生網絡創業必將形成蔚為壯觀的新氣象。
參考文獻
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[關鍵詞]大學生；網絡創業；問題；對策研究
一、緒論
互聯網自主創業在解決大學生就業問題方面成為一種重要的平臺和渠道，但是雖然大學生網上創業的人群眾多，由于沒有創業過程中的專業指導，大部分網上創業仍舊處于第一階段，僅僅經營一段時間后，就由于競爭壓力、技術支持、資金來源、經營管理等各種一系列難以克服的問題而被迫停止經營，因此很多初期創業時候的激情和夢想也隨之破滅，這為以后的工作和生活也造成很大的影響?；ヂ摼W為今天的社會誕生了一個又一個的奇跡，馬云、張朝陽、陳歐等網絡創業者在相當短的時間里收獲了難以想象的成就，聚集了大量的個人財富。隨著全球互聯網創業熱潮席卷而來，我國越來越多的大學生也開始利用網絡創業，從事電子商務方面的工作，在那些虛擬的交易平臺上創造利潤。目前，由于近幾年就業壓力日漸增大，大學生網上創業更是促進經濟發展、緩解就業壓力的重要途徑之一，同時也為國家經濟發展創造了經濟效益和社會效益。對大學生網絡創業的的問題并進行探討和研究，提出完善的解決方案，對提高其創業水平和創新能力都有現實意義。
二、大學生互聯網創業問題的思考
（一）大學生網絡創業風險意識差、素質薄弱
大學生在進行網絡創業初期，對于所選定的網絡創業項目缺乏嚴謹的可行性分析，項目產品面臨的市場潛力有多大，目前所面對的競爭對手狀況如何，自身在市場競爭方面具有哪些優勢，是否能夠突破技術上的難題，是否能夠獲得穩定的貨源，沒有清晰的認識，導致在創業初期就已經夭折在搖籃之中。在思想素質上，大學生普遍責任意識和自制力較差，做事不夠果敢堅毅，組織協調能力和團隊意識較弱，“填鴨式”的教育更使得大學生在創業過程中缺乏理性思考，急于求成，好高騖遠，對自己網絡創業項目缺乏全面的分析和合理長遠規劃，一旦在網絡創業中失敗，就會失去原有的創業熱情；在知識技能方面，當前大多數大學生掌握的知識技能與網上創業能力的要求不對稱，這直接導致了大學生網絡創業困難重重。
（二）高校創業教育體系不完善、教育資源不足
我國創業教育起步較晚，雖然經過幾十年的發展，我國的大學生創業教育取得了一些進步，但是顯現出來的問題也越來越多，尤其在師資問題上的短缺，已經是高校開創創業教育課程的重大瓶頸。目前大多數高校的創業教育課程的老師是由輔導員或者是其他專業相關的授課老師來兼任的，既沒有豐富的創業理論知識，也沒有一定的創業經驗，這就導致高校的創業教育實踐與理論嚴重脫節，使得學生的創業能力得不到提高。在教育資源方面，首先，高校內部用于創業教育的經費不足，缺乏先進的創業教育設備，以及創業基地建設的不夠完善，從而導致高校內部欠缺創業氛圍濃厚的大學生創業園區、科技園或創業實踐基地，無法供給網絡創業實踐平臺讓學生去進行操作。此外當前高校對校園內和校外學生創業項目和活動的支持力度還很欠缺，這樣不僅會使高校內部無法形成良好濃厚的創業教育氛圍，更會打擊學生進行創業實踐的興趣和信心。
（三）網絡創業融資渠道狹窄
網絡創業為大學生提供了一個近乎免費的平臺，但是經營活動必須要有一定的資金作為后盾，如果沒有資金的支持，再好的網絡創業計劃都會成空。目前，我國大學生網絡創業的融資主要有以下三種途徑：一是銀行貸款，二是找風司，三是向親朋好友籌資，可是這三條路并不好走。對于銀行來說，大學生網絡創業貸款相比其他金融投入風險大利潤小，其還款能力缺乏保障，大學生網絡創業也沒有正規的抵押資產和完善的信譽體系，大學生往往貸不到款項。如今愿意為大學生網絡創業者提供創業貸款的銀行并不多，而且推出的融資產品更是具有貸款率高、還款期限短的特點，所以這在大學生網絡創業中間并不受喜歡。向親朋好友籌集資金方面，就對于普通家庭的而言，孩子完成學業已經在家庭中花費很大了，再為子女籌集創業資金更是難上加難。剛從學校里走出來的大學生缺乏人際關系，周圍的朋友大多都是面對相同的窘境，對于網絡創業者來說不大可能籌集到資金。因此，對于大學生網絡創業者來說，資金無疑是最大難題，如果沒有資金的支持，創業將會寸步難行。
三、提升大學生互聯網創業的可行對策
（一）提高網絡創業風險意識、創業素質
大學生網絡創業應該樹立資金風險意識，強化資金管理，嚴格控制運營成本，避免出現資不抵債的情況；做好貨源市場的調查和研究，準備好第二供貨渠道，一旦出現了貨源的問題，可以及時的采取另外的方式進行解決，以保證正常運營活動的開展；同時做好創業資金運營管理方案。最后，大學生網絡創業要培養其創業意識和團隊合作精神，增強對網絡創業風險的認識，團隊成員為了共同的利益和目標，構筑互動溝通的運作機制，形成一種拼搏向上的團隊作風，促進網絡成功。網絡環境的虛擬性、網絡創業的特殊性要求網絡創業者必須要有較強的綜合素質。在網絡創業過程中，大學生需要特別注意自己網絡人際溝通能力的培養，并快速建立與客戶之間的信任感，開展精確的網絡營銷方案，提高網絡創業的成功率。
（二）加強和完善創業教育體系和豐富教育資源
教師隊伍是創業教育的關鍵，教師的學識、經歷和經驗是教師教學能否順利進行的關鍵，同時也決定了學生對該課程學習的興趣和熱情，最終影響到教學效果。對于創業教育師資的人選，最好選擇有創業和企業任職經驗的教師，但是對于當前的情況是有企業經驗者的大部分都不在具體的教學崗位上，在教學一線的教師又往往缺乏企業實戰經歷。為解決這個問題，一方面各高校應該建設一支專門的創業教育教師隊伍，有針對性的在大學生中開展創業基礎知識的教育，激發大學生的創業激情；另一方面也要聘請一些具有經驗豐富的成功企業家、創業者、管理者、技術專家等到學校做創業教育的兼職講師、教授，使其學校擁有的創業教育師資隊伍既有豐富理論知識又有一定的實戰經驗。高校內部應加大用于創業教育的經費投入，完善創業教育的硬件設備，加大對創業基地建設的投入，如建立創業氛圍濃厚的大學生創業園區、創業科技園和創業實踐基地，為學生提供豐富的創業實踐平臺和資源。此外高校也應加大對學生創業項目和創業活動的支持力度，完善和健全高校內部學生創業活動體系，從而為高校內部開展多元化和實踐性強的創業項目及活動提供支持和保障。
（三）拓寬大學生網絡創業融資渠道
為解決大學生網絡創業過程中“缺資金”、“融資難”的問題，應當有針對性的建立多種渠道創業資金支持體系。建立大學生網絡創業企業貸款擔保體系，鼓勵銀行金融機構、擔保公司等支持大學生網絡創業者融資。并建立大學生信用評價體系和失信懲處機制，保證大學生能夠及時還款。一方面，政府應當進一步加大扶持力度，出臺相關優惠政策，鼓勵金融機構向大學生網絡創業者提供低息或者無息貸款，并開設融資審批綠色通道。另一方面，也要著力動員社會資本與民間資金加大對大學生自主創業活動的投資積極性，不斷拓寬大學生網絡創業融資渠道，并建立合理的資金風險和轉移機制。此外，高校本身也應當并結合自身情況，拿出一部分專項資金，設立學生網絡創業項目基金，有針對性的挖掘和扶持有前景的網絡創業項目。對于盈利模式新穎、發展空間大的項目，也可以由學校牽頭，與校外風險投資機構接觸，爭取獲得社會風險投資者的認可和支持，并在這一過程中，幫助學生科學規劃和合理使用資金，從而促使創業項目的良性發展。
[論文關鍵詞]大學生 網絡創業 就業
目前我國高等教育已進人大眾化階段，高校畢業生人數急劇增加，2007年我國普通高校畢業生人數為495萬人，2008年為559萬人，2009年達到611萬人。由社會科學文獻出版社出版的2009年就業藍皮書《中國大學畢業生就業報告(2009)》指出，2008屆大學畢業生畢業半年后的就業率約為86％，比2007屆大學生畢業就業率下降了2個百分點。大學生“就業難”問題日益突出，引起全社會廣泛關注。隨著網絡經濟崛起，網絡創業成為解決大學生就業問題的一個重要渠道和平臺，但是大學生的網絡創業仍然是個新的研究課題，許多問題有待深入探討。
一、大學生網絡創業現狀
自1999年四川大學學生王汝聰創辦了成都亞虎(yahu)網絡公司，成為中國內地第一個網絡創業的大學生以來，隨著基礎設施的普及和社會的發展，10年來選擇網絡創業的大學生越來越多，大學生網絡創業已成為一種經濟和社會現象。據2009年6月24日中國校友會網和21世紀人才報聯合“2009中國大學創業富豪榜”，披露網游新銳浙江渡口網絡的金津以擁有高達10億元的財富，高居“2009中國大學創業富豪榜”榜首，且前10名中有8個項目與網絡相關，前100名中有27個項目集中在網絡或者與網絡相關。據Ebay統計，到2004年為止，單在Ebay美國站點上就有43萬大學生直接或間接就業。網上創業已成為世界各國大學生的就業時尚之一。目前我國大學生的網絡創業主要有以下特點：
1.創業主體泛化，從精英向普通學生延伸。第一批網絡創業先鋒及創業成功者，基本都屬于精英。從Ebay的邵亦波、百度的李彥宏到搜狐的張朝陽等，第一代網絡創業者都屬于精英行列，其中很大一部分是海歸者。他們擁有良好的社會資源，創業具有一定的便利性。如今，隨著高等教育進入大眾化階段，更多網絡創業的大學生來自普通大眾。中國大學創富排行榜中的27位網絡創業的大學生都是普通學生，排名第88位的楊甫剛是義烏工商學院的一名高職學生。作者的訪問調查同樣發現，選擇網絡創業的大學生中有很多并不是社會公認的精英或者好學生，而且由于創業動因多元，也導致創業主體日益多元，高職類學生成為網絡創業主體的重要組成部分。
2.網絡創業呈現多元化趨勢。長期以來，人們認為網絡創業就是建立網站，實際上隨著網絡經濟的發展，網絡創業模式也呈現出多元化態勢。目前大學生網絡創業主要有以下幾個方向：其一，高科技領域創業。身處高新科技前沿陣地的大學生，有著“近水樓臺先得月”的優勢，“易得方舟”、“視美樂”等大學生創業企業的成功，就得益于創業者的技術優勢。其二，智力服務領域。大學生在智力這個領域創業游刃有余，目前主要有創建網站、提供網絡咨詢服務、自由職業者、自由撰稿人以及專欄作家等，他們利用自身的智力和專業優勢，提供了另外一條創業通道。其三，網絡開店。近年來，網上開店隨著易趣、淘寶的崛起而迅速蔓延。其四，其他各種網絡營銷方式。比如目前盛行的淘寶客、閃客、中小企業站長等。
3.網絡開店日益盛行。網上開店具有成本低、回報快、風險小、易操作、靈活性強等特征，受到沒有商業經驗的大學生青睞，形成大學生網絡開店潮，甚至許多人氣高的BBS論壇上都設有專門板塊，為大學生商家廣告和其他相關信息。艾瑞咨詢的《2008年度中國網購市場發展報告》數據顯示，在完全自發的狀態下，已有30％的大學生淘寶店鋪月收入在2 000元以上。2008年淘寶網創造了57萬個直接且充分就業崗位，也就是說2008年有57萬人通過在網上開店實現了就業，相當于上海市2008年全市新增就業崗位數的總和，網絡開店日益成為網絡創業的主流。
4.從被動型和生存型創業為主轉變為主動型和機會型創業?！?007中國創業觀察報告》指出，中國目前已進入“機會型創業”階段。機會型創業在創業類型中已從40％的比例提高到2007年的60.4％，而生存型創業則從60％降到39.6％。機會型創業的一大特點是年輕化，中國的機會型創業中，18—24歲的年輕人所占比例達18.4％，而55—64歲的人群只占3.1％。機會型創業中，本科和研究生比例占50.2％，而生存型創業中本科與研究生比例僅為15.6％。大學生網絡創業形式多樣，內容豐富，多數大學生依靠興趣創業。作者在調查中發現，大學生網絡創業有五大動因，其中自我實現是最大的動因之一。2009年中國大學生創富排行榜中，主動型創業同樣占據主導地位。
5.創業環境逐漸寬松，網絡創業教育從無到有。隨著國家對大學生創業的多方支持與鼓勵，社會對創業的認同與寬容，創業環境日益寬松。在越來越多“利好”政策的支持下，大學生網上創業的熱情也正被激發。2009年4月，溫州大學甌江學院成立淘寶網上創業培養班；阿里巴巴集團發起大學生“網絡就業創業護航行動”，促進大學生通過網絡實現就業創業；淘寶網在2009年5月份正式推出了大學生創業平臺。2008年江蘇大學出版社出版了大學生網絡創業的案例教材《決勝網絡——創業管理案例》，并且在2009年3月，江蘇大學首次開設了《大學生網絡創業理論與實務》課程，標志著大學生網絡創業教育的正式啟動。
6.網絡創業的區域分布不均衡。目前，盡管中國創業態勢良好，但是卻出現了不平衡的發展趨勢，區域間的創業差距正在拉大?！?007中國創業觀察報告》根據創業活躍度將中國分為高活躍地區、活躍地區、不活躍地區和沉寂地區?；钴S度與經濟發展程度成正比，上海、北京、江蘇、廣東、天津、浙江屬于高活躍地區；而屬于沉寂地區的有陜西、黑龍江、貴州、甘肅、廣西、青海、西藏。大學生的網絡創業同樣顯示了這樣的特征。東部經濟發達地區的大學生網絡創業狀況普遍好于中西部地區，作者在對56位網絡開店的大學生調查中發現，處于經濟發達地區的學生占了75％以上，而中西部地區只有極少數大學生選擇網絡創業。
二、大學生網絡創業存在的問題
1.大學生網絡創業收益小，成功率低。目前大學生網絡創業基本集中在網絡、網絡開店等形式。月盈利有限，基本處于維持生存狀態。作者曾對C2C淘寶網上大學生創業進行過調查，在調查的56個學生中，只有21.4％的學生經營良好，50％以上學生處于維持狀態，其余的處于放棄和維持的邊緣。不少大學生在網上從事自由職業，如擔任兼職網絡編輯、網絡撰稿人、網絡暢銷書作者、專欄作家等。但是由于收益比較低，很難持久，不能作為賴以生存和積累財富的主要途徑。目前大學生網絡創業的成功率大概只有2％。究其原因是，由于大學生普遍存在眼高手低、好高騖遠的現象，看不起蠅頭小利；缺乏社會經驗和職業經歷，尤其缺乏人際關系和商業網絡；缺乏必要的資金支持等，加上創業盲目性大，激情有余，理性不足；大學生心理承受能力差，缺乏必要的風險防范意識，極易導致創業夭折或半途而廢。
2.社會文化環境缺失。我國的傳統文化習慣于安穩，因循守舊。害怕風險。長期以來大學生的就業受“官本位”思想影響嚴重，加上等級化、一元化就業體系的影響，人們對創業的寬容度比較低，再加上居高不下的創業失敗率，形成了一種不歡迎創業的社會文化環境，以及不容忍失敗的社會風氣。所以，在目前的社會現實中，通過讀書求學而謀取較好的職務、職位，進而獲取較豐厚的經濟收益和較高的社會地位，也是普遍存在的事實。因此家庭希望子女畢業有份體面而安穩的工作，大學生也希望進人機關事業單位，端鐵飯碗，創業成為受社會鄙棄和萬不得已的選擇。
3.學校教育滯后。首先，目前大學教育對學生的創業意識培養相當不足，高校教育氛圍難以鼓勵大學生創業。長期以來，我國高等教育只注重“繼承式”教育，學生把教師講授的知識全面搞懂背熟就是好學生，往往忽視學生個性的發展和培養，忽視創業意識和創業能力的培養。甚至有些教師和同學認為創業是“不務正業”，會影響學習。其次，盡管我國高等院校已開始逐步啟動大學生創業教育，但是在全國開設創業課程的學校也是相當有限，開設網絡創業課程的高校更是鳳毛麟角。加之教育大學生適應現有崗位的就業教育仍是高等教育的主流，這些都導致了高校教育的滯后性，不能適應大學生網絡創業對于教育的要求。高校對探索創業型人才培養模式，加快培養和造就大批真正具有創業精神和能力的創業人才方面還沒有發揮應有的主體作用。
4.國家相關政策缺失。通過創業帶動就業，進而促進經濟增長是我國政府創業政策的基本目標。目前，國家對于大學生創業有一定的支持政策，但是對于大學生通過網絡創業的支持依然是個盲點，在很多地方，大學生通過網絡創業很難被界定為屬于資助的范圍。相關的一系列政策，包括資助政策、認證政策都存在著同樣問題，由于政策的缺失，也導致了大學生網絡創業處境艱難。2008年一度傳出網店辦執照事件，更是對大學生的網絡創業造成了一定程度的影響。
5.網絡誠信與安全環境缺失。目前我國的網絡法制建設還不夠完善，安全系數不高。盡管人們看好電子商務的發展前景，但對電子商務大規模、大范圍的使用卻顧慮重重。網絡安全成為當前各界十分關注的問題，網絡釣魚、病毒、木馬等網絡安全隱患的存在，給電子商務、網絡支付等應用的開展造成了障礙。加上受傳統觀念的影響，人們對網絡誠信度抱有很大程度的懷疑。頻發的網絡誠信事件，不斷曝光的網絡詐騙、網絡產品的質量問題，使得人們對網絡認同度不高，直接導致大學生網絡創業的社會接受力和認同度比較低。2009年淘寶網爆發的皇冠門事件說明了網絡誠信環境的嚴峻性，涉及到幾千家店鋪信用造假、刷信用度，嚴重影響和誤導消費者，同時，為網絡創業的安全性埋下隱患。因此網絡安全和誠信問題影響了人們的消費心理，同時也阻礙了大學生網絡創業的順利開展。
三、促進大學生網絡創業的對策
1.改善社會文化環境，轉變就業觀念，實現人才價值。(1)要加強溝通和宣傳，提高學生家長對創業的認可度。我國的高等教育已經從精英教育進人大眾教育時代。上世紀80年代，每年全國高校畢業生只有二三十萬人，而現在已達到四五百萬人，增長了二三十倍?，F在已不可能每個大學生一畢業就進大機關、大企業、大單位，很多人都要從基層干起。要適時調整家長對孩子的就業期望，以適應時代變化。在大眾化教育的條件下，家庭也要充分認識到自主創業對于孩子成長的意義，改變舊有的“學而優則仕”的就業觀念，積極扶持、鼓勵自己的孩子去大膽地創業，積極實踐和探索，并且寬容對待失敗，在精神上給予創業者足夠的安撫和支持。(2)樹立起在實踐中培育、成就人才的觀念。人才是在應用中積聚、在應用中成長、在應用中形成團隊的?！叭瞬鸥聵I走”，是一條基本規律。作者在調查中發現，對大學生而言實踐是最好的成長舞臺。很多大學生網絡創業不僅不影響學習，反而促進了學習，提高了學習的積極性、主動性。(3)鼓勵大學生抓住機遇，實現價值。目前我國正處于網絡創業黃金時期，當代大學生具備上個世紀八九十年代的創業者所不具備的優勢，社會和家庭更應當鼓勵大學生抓住最佳時機，走在創業隊伍的最前沿，把創業作為人生成功的重要途徑，通過創業實現理想，體現人生價值，實現精神與物質財富的雙豐收，為國家經濟發展、社會進步和民族崛起貢獻自己的力量。
2.加強政府推動，營造鼓勵大學生網絡創業及人才成長的政策環境。這些環境包括良好的政策法律環境、社會扶持環境、良好的網絡平臺載體環境以及良好的公共服務環境等，以促進和保證大學生網絡創業的順利進行。其中提供必要的政策扶持是第一位。(1)梳理我國現有的創業政策，更應從單純提供優惠政策向提供系統輔導和政策扶持轉變，更應從特定對象(如下崗職業)優惠政策向構建普惠的創業支持體系方面轉變。這樣，大學生的創業活動作為創業活動系統中的有生力量會更有張力和前途。針對中國大學生線下艱難求職的現狀，2009年6月4日浙江省教育廳文件，將業績好的網店認定為自主創業，不僅可以享受普通高校畢業生就業同等待遇，還可以獲得更多的政策扶助。同時規定，大學生網上店鋪獨立月收入在1200元以上的就可以算就業。重慶市在2009年設立了l億元的大中專畢業生創業基金，規定大學畢業生在網上開網店，屬于自主創業，同樣可享受普通高校畢業生就業同等待遇，可以獲得市“大學生自主創業政策扶助”，獲得5—8萬元的小額貸款，并享受全額貼息政策。這些政策的制定和出臺，對大學生網絡創業是一種鼓舞，同時也為其他地區和省市提供了經驗。同時政府要對經濟落后地區的大學生網絡創業給予更多關注與支持，適當地給予政策傾斜，并且要大力加強基礎設施建設，改善中西部落后地區網絡創業環境。(2)政府要積極推動各地大學生創業園的建設，開設大學生網絡創業基地。目前，全國各地興起的大學生創業園為大學生創業提供了各種支持與幫助，2009年光吉林省就興建了10個大學生創業園，成都的大學生創業園辦得有聲有色。而且大學生創業園確實也起到了一定的促進作用。比如清華大學的創業園就為大學生運用知識進行創造性思維，為學生創業素質的培養提供了良好的外部環境，學生耳濡目染，潛移默化，產學研一條龍，有效地促進了學生成才。政府要借鑒大學生創業園的成功經驗，積極推進大學生網絡創業實驗園和創業孵化基地的建設，幫助大學生更好地進行網絡創業。(3)對于大學生網絡創業給予稅收、融資、創業培訓、創業指導等政策扶持。根據國家和上海市政府的有關規定，上海地區應屆大學畢業生創業可享受免費風險評估、免費政策培訓、無償貸款擔保及部分稅費減免四項優惠政策。參考這些經驗，應該對于大學生網絡創業給予相應的稅收、融資幫助，更重要的是開展創業培訓與創業指導，降低失敗率，讓大學生網絡創業少走彎路。
[論文摘要]大學生網上創業是近年來才出現的一個新生事物，它為解決大學生就業問題尋找到另外一個出路，有著極為廣闊的發展前景。目前大學生網上創業具有創業門檻低、經營方便、靈活等優勢；同時，存在著創業與學業之間的矛盾和缺乏規范管理等問題。為促進大學生網上創業的成功，應加強大學生的網上創業教育，創造良好的社會文化氛圍，建立網上創業資金支持體系和健全相關法律法規等。
隨著電子商務、物流的發展和誠信體系的逐步完善，網上創業已成為一種時尚和潮流。網上創業不僅形式新穎，而且對買賣雙方來說方便快捷，節省了大量的人力物力。在就業崗位短缺及薪酬降低的背景下，應屆和待業的大學畢業生利用網絡創業，不失為解決就業問題尋找到另外一個出路。據統計，目前在淘寶網3千多萬注冊會員中，有近40％的會員是大學生。在eBay易趣的上萬個網上店鋪中，在校大學生開的“個人店鋪”比例也高達40％。盡管在資金投入、貨源等方面存在劣勢，但年輕學生更容易接受新鮮事物，學習效率高，利用其專業知識做職業網商，完全可以成為當代大學生的一種創業選擇?？梢哉f，網上創業前景廣闊。但是，大學生網上創業畢竟是一個全新的事物，發展很不成熟，而且大學生普遍缺乏必要的網上創業知識、技能和商業運作經驗。因此，正確解讀當前大學生創業中存在的問題，并加以理性的分析和科學的指導，不僅僅是大學生網上創業前景的關鍵所在，而且是高校乃至全社會都必須面對的課題。本文運用SWOT分析法，對大學生網上創業發展的優勢、劣勢、機會和挑戰進行戰略分析，而且針對存在的問題，提出了相應的對策和建議。
一、優勢分析
1.網上創業門檻低、不需辦理復雜的手續。傳統店鋪需要辦理繁瑣的手續及交納相關費用，除了包括工商營業執照工本費、定期的水電費和稅收等費用以外，還需要負擔街道、衛生等部門征收的治安管理費、衛生及垃圾處理費等。相比傳統方式而言，在網上開店基本上不需要進行工商登記和繳稅，從而為大學生創業避免了繁瑣的程序和較重的稅費負擔。一般情況下按照網站的提示進行注冊，登記身份證號碼，然后將身份證掃描或者傳真給網站，通過網站驗證后即可在網上創業。網上創業用網絡空間代替了“門面”這個物理空間。相對于“門面”少由幾千、多由幾萬元的租金費用來說，網絡空間的租金可以忽略不計。一般而言，個人網站空間或網店一年只需要幾百元租金，有的經營項目還是完全免費的。如以“威客”形式在網絡上提供服務，網上創業只需有一臺上網的電腦就可以開展經營。
2.運營方便、靈活。傳統企業市場營銷工作需要收集企業所需的大量信息，如消費者需求變化、對未來產品的欲望、現行營銷策略的反應等，同時還需要將企業的產品信息、生產信息和企業的營銷策略等盡可能廣泛地傳播出去，并力爭更多的人能接收到且受到影響。一般而言營銷時間長、成本高，而利用網絡收集市場信息、企業信息、開展售后服務活動、廣告等營銷成本相比傳統營銷方式要低許多。據統計，在Internet上做廣告可以提高銷售數量10倍，同時它的成本只是傳統廣告的1／10。Internet網絡為企業的市場營銷提供了新的舞臺，為創業者開展營銷活動提供了極大的便利。同時，網上創業不需要囤積大量的商品，不需要將大筆的流動資金作為貨物而沉積在倉庫里。因而，在網上創業可以進退自如，可隨時更換品種或改行做其他的生意。
3.不受時空限制。傳統的商店，商品的多少受限于店鋪面積的大小。而在網上，即便沒有門面，開店的生意也可以做得很大。只要投資者愿意，可以擺上成千上萬種商品。目前國內最大的專業拍賣網站同時在線的商品超過了10萬件，已超過了許多大型超市。傳統店鋪的營業時間一般為8—12小時，而網上商店可以一天24小時，一年365天不停地運作，無須專人值班看店，都可照常營業。對于所有的商家來說，時間永遠都是金錢。有些店主為了生意不受影響，往往吃住在店里，犧牲了不少的個人生活時間。網上商店的店主完全可以在享受生活的同時，把自家的網上小店打理得井井有條。同時，營業時間不受限制，消費者可以在任何時間登陸、購物。交易時間上的全天性和全年性，使得交易成功的機會大大提高。
4.促進大學生能力、素質的提高。網上創業，能使大學生自食其力。由于它不需要太多的啟動資金，因此可以取代傳統的勤工助學、家教和兼職作為輔助的經濟來源，解決了大學生經濟困難的狀況，提高了大學生自食其力的能力。通過網上創業，還可以培養大學生最重要的素質之一——誠信意識。誠信經營是任何經濟行為必須遵守的法則，特別是在網上創業，誠信就顯得更加重要了。誠信是網店的生命，只有講信用，才能增加顧客。
二、劣勢分析
1.不適合專職。網上創業是一種不錯的嘗試創業的方法，有助于積累經驗。但目前大學生網上創業主要是個人對個人的銷售，并非正規創業模式，從長遠來看，大多數發展規模不大。所以，這樣的模式不適合作為專職的工作。
2.容易耽誤學業。網上創業為大學生提供了社會實踐的機會，但是應該合理安排好時間，處理好學習和賺錢的關系，如果因為忙于掙錢而耽誤學習就得不償失了。經營一家網店需要很多時間和精力，容易和學習產生時間沖突，使得大學生在經營網店時顯得心有余而力不足。另外，多數大學生是靠自己的零花錢、生活費甚至獎學金來支撐自己的網店，這顯然較難支撐一個完整的商業行動，最為明顯的是流動資金周轉吃力，僅有少量的資金捆綁于庫存中，不能有效地流轉，這將大大束縛大學生的“商業行動”，進而影響到他們的學業。
3.缺乏規范化管理模式。大學生開網店大多采取個體經營制、基本不雇傭員工、勞動量大，限制了店面的科學化、規范化、制度化發展。即使有一定數量的雇員，也往往因為分工粗糙，造成誰有時間誰做和執行度不高的局面，缺乏專業化的分工與合作，使得節約成本、提高效率等電子商務優勢很難體現，較多學生網店不能盈利的主要原因也在于此。
三、機遇分析
1.政策支持。發展電子商務是我國的基本國策，加快電子商務發展是落實科學發展觀的必然要求，是應對經濟全球化挑戰、提高國際競爭力的必由之路，是創立自主品牌的必要途徑，是促進市場資源有效配置的必備手段。因此，我國把發展電子商務作為經濟建設的重要方針。黨的十六大報告指出：“信息化是我國加快實現工業化和現代化的必然選擇。堅持以信息化帶動工業化，以工業化促進信息化的新型工業化道路?！笔鶎萌腥珪敲鞔_地提出：“大力推進市場對內外開放，加快要素價格市場化，發展電子商務、連鎖經營、物流配送等現代流通方式，促進商品和各種要素在全國范圍內自由流動和充分競爭?！?轉貼于
2.市場巨大。首先。網絡市場是個全球性的大市場。不同于任何區域性的技術，Intenet是全球一體的，它消除了距離的障礙，國內市場、國際市場連成一體。在這個市場內，不需要任何中介，就能將產品和服務信息傳送至全球任何一個角落的顧客。其次，網絡市場具有成長性。這個規模巨大的市場，還在快速增長著。僅從中國的情況來看，每年的增長率都在20％左右。從營銷的角度來看，網民不僅數量增長了，質量也在不斷提高。歷次中國互聯網發展狀況統計報告顯示，收入在2000元及以上的網民人數在逐漸增多，網民中事業單位工作人員及自由職業者所占比重明顯提高，這些表明網絡消費者的消費能力在不斷提高。最后，網絡市場是個個性化很強的市場。第19次中國互聯網發展狀況統計報告顯示，中國30歲以下的網民占網民總數的73％。這些人是改革開放后出生的一代，他們與其父輩們的消費觀念發生了迥然不同的變化，傳統的營銷觀念和方式無法滿足他們的需要。網絡營銷和電子商務具有方便性、交互性、高效性、經濟性，在滿足消費者個性化需求方面具有傳統經營方式不可比擬的優越性。
四、威脅分析
1.競爭激烈。由于網上創業資金門檻低、進人容易，大量的創業者已經進入了這個領域，一些傳統企業也紛紛上網，將市場擴展到網絡中，這使新進入者面臨巨大的競爭壓力。在書籍、飾品、電子產品、食品等產品的網上零售領域，競爭異常激烈。以“MP3播放器”為例，2008年3月27日有819種在當當網上出售，淘寶網上有5568條出售信息，易趣網上有1184條出售信息。
2.法律與信用環境有待提高?，F階段，我國網上經營的法律制度還不健全，傳統的法律如何在網絡環境中應用還處在理論探討階段。電子合同、在線支付、產品交付等問題雖有了初步的法律規范，但還沒有做到全面的法律保護。個人隱私權保護、欺詐等問題困擾著消費者，使之不敢大膽地在網上購物。特別是沒有一個比較完善的網上信用評價與監控體系，致使“收貨不付錢”、“收錢不發貨”等欺詐行為時有發生，導致消費者信心下降，經營者信譽下降。
五、大學生網上創業的策略
1.大學生自身應明確目的。首先大學生是學生，是應以學習為主的群體，不能只顧經營網店而荒廢了學業。大學生開網店，不只是作為一種兼職，賺點生活費，自力更生，更主要的是對社會經歷的積累，是適應社會的一個過渡階段，為將來的創業做好鋪墊。也就是說，應以社會經驗的積累、網店的信譽為主要目的，而不是以贏利為主要目的。
2.政府應該建立健全相關的外部環境。政府應積極創造條件，千方百計鼓勵和扶持大學畢業生自主創業，制定推行創業的扶持政策和措施，為創業提供相應的法律和制度保證。在法律法規方面，政府應注重引導商業網站和廣大網商誠信、合法經營，凈化網絡經營環境，維護良好的網絡經營秩序，為大學生網上創業提供公平、有序的網絡競爭環境。同時在制度建設方面，國家和地方政府應共同設立大學生創業擔?；?，為創業的大學生提供小額貸款擔保，有關部門要簡化審批手續并制定相應的稅收減免扶持政策，并對要創業的大學生提供專門的創業培訓，進行開業指導、政策咨詢、項目論證、跟蹤輔導等服務，提高大學生的創業能力。
3.高校應加強大學生的網上創業教育。高校對大學生進行創業教育，關鍵是解決創業觀念、創業技能和創業實踐三方面問題。在創業觀念上，主要是擯棄長期以來應試教育所造成的大學生消極等待、被動接受、盲目服從等思想意識，培養他們依靠自己的誠實勞動、自立自強的自主意識和創新精神，激發其內在的創業靈感和創業激情。在創業技能方面，主要培養學生發現創業機會、實施創業計劃和模擬創業企業運作等能力。特別是掌握與網上創業有關的理財經驗、市場營銷常識、誠信意識、相關法律政策等。在實踐層面，高校要通過在專業課程中加入必要的創業和創新課程、規范化的創業或創新講座與沙龍、有效的實踐鍛煉、豐富的案例研討等對學生進行深入系統的創業教育。通過設置現代企業管理課程，開設法律與稅收、商業計劃書、創業管理運作、技術競爭優勢管理、市場營銷等講座，舉辦如何啟動新企業、家族企業的創業管理、企業成長戰略沙龍等，可以形成三位一體的創業教育特色課程體系和模式，帶動和促進高校大學生的創業活動順利開展。
4.社會和家庭應加強網上創業文化氛圍的培育。大學生網上創業活動的順利開展需要一個良好的、支持性的社會文化氛圍。一個利于創業的良好環境，對大學生將產生耳濡目染、潛移默化的作用，并直接有效地促進大學生創業素養的提升。社會各階層應通過各種渠道，大力倡導和弘揚創業型的社會文化，在全社會營造一種支持創業、尊重創業、創業光榮的良好氛圍和輿論環境。同時，家庭也應樹立對大學生創業尤其是網上創業的正確認識，摒棄“創業不如就業”、“網上創業虛擬不可靠”等狹隘觀念，充分認識到網上創業本身也是一種就業，尊重大學生的個人選擇，理解、鼓勵和支持大學生從事網上創業活動，為大學生網上創業的順利進行營造良好的環境。
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【關鍵詞】畢業生;就業能力;培養模式
當代大學生能否保質保量的就業，關系到其自身的前途和發展，更關系到國家經濟的可持續發展和社會的穩定。因此，高校畢業生的就業問題，成為當今社會亟待解決的問題。就業創業能力的培養，可以使大學生把書本知識與實踐鍛煉相結合，提高他們的適應能力、生存能力和競爭能力。
一、當代大學生就業中主要存在以下幾方面的問題
（一）社會問題
目前，隨著我國改革的深化和經濟的發展，社會各級單位接受畢業生的力度較前幾年有明顯的下降，就業市場供大于求，這就使得很大一部分的畢業生面臨著找不到工作的壓力。2008 年以來我國實行從緊的貨幣政策，從而使得民營企業特別是中小企業經營困難，這在一定程度上對就業產生了巨大的沖擊。無論是外資企業還是國有企業，都在不同程度上受到影響，越來越多的企業面臨著經營困難、難以繼續維持的局面，這樣的經濟現狀，在一定程度上對畢業生的就業產生了很大的影響。
（二）就業單位問題
就業空間正在逐年縮小，畢業生之間的競爭顯得尤為激烈。因此，這就給用人單位肆意的以一些硬件條件不合為由拒絕招聘提供了借口。他們不從實際出發，提出例如只招收“985”“211”畢業生，或者只招收男生這樣的不合理的用人要求，盲目的提高了人才的標準，形成了用人市場的人才高消費局面。這種盲目的人才高消費，不僅造成了人才的浪費，同時也給畢業生的就業帶來很大壓力。一些人才單位沒有合理的人才培養機制，錯誤的認為把時間用在培訓應屆畢業生上是一種極大的浪費。
（三）高校問題
高校專業設置與市場需求變化的錯位帶來的就業壓力。高校培養人才最終是要以市場的需求為導向，這就要求高校在專業課程的設置上也要適應社會市場的不斷變化。一方面，有些專業人才過剩，這樣，就給這個專業造成了很多的失業者，另一方面，由于某些專業缺乏掌握專業技能的人才，導致沒有相適應人才去滿足用人單位的要求。造成了人才培養與用人需求之間的矛盾，無形中為畢業生的就業產生了消極的影響。
此外，高校就業指導滯后。部分學校的職業生涯規劃和就業指導課程只開設在一個學期內，這很難滿足學生就業心態多變、社會就業形勢多變的需要。就業指導沒有貫穿于整個大學的教學當中，導致大學生認識不到就業指導課的重要性，到大四的時候再進行就業指導為時已晚。
（四）大學生本身的問題
有一部分大學生及其家長，仍停留在過去傳統的就業和擇業觀念上，把畢業看得過重，不能正確地對自己定位，錯誤性地提高個人就業期望值，不利于畢業生就業。
畢業生就業能力有限，知識運用到實踐的能力不足，學業不精，只是局限于書本上的知識，而實際操作能力差;同時社交能力欠缺，對社會環境的適應能力不強，對客觀環境的認識有限，難以適應社會發展的需要。
二、大學生就業創業能力培養新型模式
（一）“360°無死角”培養就業能力新模式
所謂“360°無死角”，是包括個人、高校、就業單位和政府在內的四位一體。這一新型的培養模式，是一個有機的整體，各個部分既要獨立存在，充分發揮其功能，又必須有機的結合在一起，共同為提高高校畢業生就業能力這一目標而努力。
1.畢業生――培養就業能力的核心。高校畢業生，是就業的主體，是培養就業能力的核心。首先，畢業生的個人性格、個人興趣、個人能力，在很大程度上決定了他們的就業崗位或就業去向。大一到大三期間，學生在學好專業知識的基礎上，應有選擇性的針對自己的目標，根據自己的愛好，去參加一些比如就創業園，就業沙龍這樣的實踐活動，為將來就業打下堅實的基礎。其次，畢業生在擇業的過程當中應當克服不正當的求職心理，正確地認識和把握職業的性質、特點、要求和就業可能性，并做出正確的判斷，結合自身特點與優勢，選擇適合自己的工作崗位。同時，要有擇業自主的意識，樹立正確的價值觀，不盲目求高薪，而是應該本著積累經驗的目標出發，選擇適合自己的職業。
2.高校――培養就業能力的關鍵。高等學校是培養優秀大學畢業生的搖籃，高校教育質量的好壞直接影響了畢業生的就業層次。因此，高校應該嚴把“質量關”，為培育高質量的畢業生就業能力竭盡全力。就業能力也被稱為可雇用性，就是關于獲得工作和可以被雇傭的能力，而且這種能力可以得到初次就業、維持就業以及獲得新的就業的能力。國外一些大學已將其作為大學畢業生能否合格畢業的一個重要且關鍵的指標。第一，高校要對畢業生進行恰當的就業思想心理輔導，幫助他們正確的認識自己，減輕就業心理負擔;第二;針對專業技能水平不高的學生，開展專業技能培訓，提高他們的動手能力和實踐經驗;第三，通過講座形式進行創業理念，創業過程的教育;通過組織參加“大學生創新創業訓練項目”的實踐性訓練，激發他們的創業思想，提升他們的創業素質。
3.就業單位――培養就業能力的支撐。有就業單位的支撐，才能有畢業生施展的平臺。當下，就業單位應適當改變用人原則，消除學歷觀念，更看重能力，給畢業生鍛煉自己的機會。此外，根據本單位的實際情況招聘，構建用人單位選用大學生的新理念，新機制。建立人才儲備機制，對畢業生進行培訓;建立校企合作制度，為畢業生搭建良好的實習實踐平臺。
4.政府――培養就業能力的保障。政府的政策支持，是就業率穩定上升的保障。政府可以直接創造就業崗位，新增一些職業，為失業者提供臨時的就業機會;同時，可以通過財政補貼，稅收等減免措施，鼓勵企業雇傭失業青年，為那些提供就業機會的企業提供經濟補助;加大對高校的經費投入，改善教學條件及環境，配備優秀的師資隊伍，推進高校各項改革;鼓勵大學生去落后或特定的地區，派遣選調生，緩解就業壓力，可以減免學生的貸款，鼓勵他們到基層，到農村就業;鼓勵大學生自主創業，為他們的創業提供優惠的政策，良好的環境。
（二）“特殊化”培養就業能力新模式
所謂“特殊化”是指針對特殊類別的學校，特殊畢業生所采取的特殊手段。
1.針對農業類院校畢業生的“特殊化”。農業類院校畢業生的就業率一直不是很高，這與他們的院校類別，專業性質有著很大的關系。農業院校，其專業相對”冷門”，社會需求不明顯，或工作環境較差，學生不愿去，使得農業院校畢業生就業工作更是雪上加霜。政府在新農村建設中，應進一步加快農村人才市場網絡體系建設，積極拓寬人才市場服務領域，完善服務功能，加快市場規范化運作，為人才流動創造良好的條件。采取優惠措施，吸引農業高校畢業生到農村發展創業，為農村經濟社會發展和新農村建設出力獻策。對于農業院校的畢業生，更應該發揮農業類的專業優勢，努力提升自己的綜合能力和綜合技能，樹立正確的就業意識就業觀點。
2.針對特殊畢業生群體的“特殊化”。家庭經濟困難畢業生、少數民族畢業生、殘疾人畢業生和就業困難的大學生這些特殊的群體在畢業生中占有很大的比例。對于特殊群體的就業幫扶力度更應該逐步加大。首先，對于他們自身來說，應努力掌握專業知識，提高自身的專業知識素養！多與老師溝通探討，深入學習，扎實研究，提升自我創造能力、邏輯思維能力以及知識運用能力。設立專項經費和幫扶項目，建立特困生信息庫，對特困生重點關注，全程跟蹤。通過分類指導、技能培訓、心理咨詢、安排校內就業崗位補貼等方式開展就業幫扶工作，認定“雙困”畢業生，從學生實際出發制定個性化的幫扶計劃，并在各類就業項目實施過程中對困難群體畢業生給予優先推薦。
3.特殊時代下的“特殊化”。當今社會，是信息技術的時代，對畢業生就業創業能力的培養，也必須緊跟時代的步伐。作為校園文化的一部分，高校的創業文化有利于創業型人才的培養和發掘。因此，提倡大學生網絡創業多元化，將極大的帶動畢業生更好的就業創業。首先，要改變傳統的就業觀念，充分發揮高校畢業生的價值。要加強溝通和宣傳，提高學生家長對創業的認可度。鼓勵大學生網絡自主創業，支持畢業生學以致用。其次，加大支持力度。應該對于大學生網絡創業給予相應的稅收、融資幫助，更重要的是開展創業培訓與創業指導，降低失敗率，讓大學生網絡創業少走彎路。最后，加大誠信教育，增加大學生的法制觀念，防止畢業生網絡創業受騙。
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【關鍵詞】B2C模式 網絡小額信貸 運作機制 消費金融
近幾年，國內外出現了大量的網上信用借貸平臺，幫助借貸雙方實現借貸行為。這種網絡借貸模式主要有P2P模式和B2C模式等，P2P模式主要適用于個人對個人，借方和貸方均是零星散戶；而B2C模式主要適用于機構對個人，借方是個體，貸方是機構。國內外B2C模式的網絡貸款較少。目前市場上針對大學生設計的網絡小額貸款產品幾乎沒有。本文主要研究以大學生作為目標群的B2C模式的網絡小額貸款公司運作機制，分析運作原理（即充分利用網絡平臺將網絡貸款公司與大學生、高校、銀行、相關商業機構及電信機構等有機聯系起來，并且相互之間形成穩定的利益鏈條），從而說明大學生消費金融產品在運作上的可行性，并且為網絡信貸的模式提供更好的借鑒。
一、國內外網絡小額貸款發展現狀
隨著網絡信貸的不斷發展與成熟，B2C網絡小額貸款模式誕生了。標志性事件是2007年10月Wonga公司在英國倫敦的成立。這種新模式的出現對網絡小額信貸的發展產生了很大影響，它是原有P2P模式的一種突破與創新。該模式也得到了眾多風險投資機構的認可，至今已經獲得了來自Greylock Partners，AccelPartners和DawnCapital等共計5030萬美元的風險投資。目前Wonga公司已成為國外B2C模式最杰出的代表。
在網絡小額貸款風靡歐美國家的同時，國內不少人也嗅到了網絡貸款所潛藏的巨大商機。目前國內也有不少機構在借鑒并引入歐美發展模式的基礎上進行著適合我國國情的創新，國內網絡小額貸款公司已呈現出一定的規模。
目前國內還沒有專門的類似于Wonga的B2C模式的網絡小額貸款公司出現，但是已有相關金融機構開始涉足B2C模式的網絡小額信貸業務。
二、針對大學生信貸的B2C網絡小額貸款公司運行機制
1．大學生市場潛力大
金融市場上針對大學生的信貸產品屈指可數，主要原因是大學生是無收入群體。但從長遠來看，該群體潛力很大，一是因為大學生是未來的社會精英，對新信息的接受能力最快最強，更對社會的發展進步有著示范和引領作用。2009年，我國普通高校大學生和研究生招生規模分別達到639.5萬人和51.1萬人,普通高等教育在校大學生達2285.2萬人。在校大學生正成為金融市場主要潛力軍；二是從大學生群體的現實購買力來看,我國大學生每學期的平均收入為5919元，來源主要是家庭支持，其次為兼職收入。從支出上看，大學生每學期人均消費支出高達5819元(含學雜費在內)；三是因為大學生是受過高等教育的群體，其信用度高，對于金融機構來講，信用風險小。因此，針對大學生開展消費金融產品非常有必要。
2．以大學生網貸為例，研究網絡信貸相關各方運行關系（見圖1）
圖1網絡小額貸款公司各合作方運作
（1）網絡小額貸款公司與商業銀行的關系。①網絡小額貸款公司與商業銀行通過建立網絡渠道實現客戶信用信息共享；②商業銀行向網絡小額貸款提供基礎（實現借貸雙方或各利益者之間資金的轉移等）。
（2）網絡小額貸款公司、大學生及合作商業機構的關系。①大學生具有某種消費需求（教育培訓、旅游、電子產品購買等）及網絡貸款需求，網絡貸款公司放貸，同時大學生獲得某種消費需求；②網絡小額貸款公司與能滿足大學生消費需求的商業機構（教育培訓機構、旅游社、電子產品賣場等）達成相關合作協議，網絡貸款公司可以在其網站一些商業機構信息，獲得廣告費用。
（3）網絡貸款公司、電信運營商、大學生的關系。①網絡貸款公司可以從電信運營商獲得大學生的電信資費情況以作為學生信用信息的一項來源；②網絡小額貸款公司和電信運營商達成項目合作，推出一款新的電信手機信息業務。該業務需要大學生在辦理貸款業務時申請開通。電信運營商會在規定的時間里，定期向手機用戶發送即時貸款信息（比如在每月還款期限前一周發送貸款償還信息包括需要償還的額度、貸款到期時間等；在還款期限前一天再次發送短信提醒用戶，以保證其按時還款。此項服務為收費低廉的有償服務，網絡貸款公司也可從中受益）。
（4）網絡貸款公司、高校、大學生的關系。①網絡貸款公司可以從高校獲得學生在校期間的信用信息，主要包括：學習成績、獎學金獲得情況、擔任學生干部情況、所獲榮譽情況、費用交納情況、圖書卡的超期使用情況及是否違規違紀等（如果高校建立了學生信用檔案）； ②大學生申請貸款時需要上傳一些證明材料，這些材料需要學校相關老師簽字蓋章以示證明。
三、結論及建議
大學生是高素質的群體，在其中間開展網絡信貸風險較小，收益雖然現期較少，但當大學生走出校園，走上工作崗位后，仍然堅守對該銀行的忠實度，對銀行來說無疑是一個信用好且高收入的客戶群體。所以，銀行可以在大學時代就培養感情，占據更大市場；而B2C網絡信貸模式又給該產品提供了很好的運作機制。
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【關鍵詞】大學生；誠信教育；調查
受復雜的社會環境一些負面因素的影響，高校大學生身上一些論文和作業抄襲、考試作弊、貸款不還、肆意拖欠學費、求職簡歷注水和隨意撕毀合同等誠信缺失的現象愈加頻繁。研究高校大學生的誠信狀況，為高校的誠信教育提出創造性的建議和對策，對豐富當前我國高校誠信教育的研究內容具有重要的意義，也是解決當前大學生“誠信危機”的主要應對之策。
一、問卷調查的基本情況
2011年3月——5月筆者對云南A學院進行了問卷調查，共發放問卷500份，調查了15個學院，33個本科專業的本科生，覆蓋了包括了2008—2011級四個年級9個學科的學生。其中回收問卷472份，回收率為94.4%，其中有效問卷有460份。調查對象中有漢族學生240人，少數民族學生220人，少數民族學生占47.83%。城鎮生源學生96人，農村生源學生364人，農村學生占79.13%。非貧困生190人，建檔貧困生有270人，貧困生比例占58.70%；調查對象中有36.52%的人申請了國家助學貸款。本次調查對象基本信息分布圖表（見圖表一）。
除發放問卷以外，筆者還采取訪談的形式訪問了A學院分管學生思想道德教育的領導、教師、輔導員及部分學生等，收集到了大量的第一手資料。
二、大學生誠信道德現狀
（一）學生誠信道德的積極表現
1. 學習上恪守誠信，刻苦努力
在學習方面，A學院的學生刻苦努力。學校良好的校園環境和不斷完善的教學設施為學生的學習提供了良好的環境。清晨總能在校園里聽到朗朗的書聲，有很多學生都在早讀。每晚七點至十點是學校的自習的時間，教室里有很多學生在上自習。學校在圖書館和教學樓專門建立了幾個專供學生學習的自習室，自習室占座情況突出，說明學生學習積極性很強。同時，A學院的學生積極的參加學校各種學術活動，申報各類科研課題，學術的氛圍濃厚。參加國家職業資格培訓，獲得各種職業資格考試證書。正是由于學習上的刻苦努力，A學院的學生在學業上取得了優異的成績，考取研究生的人數逐年上升，通過國家英語四、六級的人數也是不斷增加，取得國家級執業證書的學生也大比例增加。
2. 生活上誠實勤懇，艱苦樸素
A學院的學生云南省籍學生占74.9%，貧困學生比例較高。在調查中，我們發現學生每個月的平均生活費只是在500—800元之間。為了能夠減輕家庭的經濟負擔，大部分學生在校外利用課余時間做兼職工作，比如說做家教、做促銷員、做服務員等?；蛘咴谛葟氖虑诠ぶ鷮W，例如擔任圖書館管理員、辦公室助理等，A學院目前已經有900多個專門為貧困學生設立的勤工助學崗位。
3. 工作中遵守承諾，吃苦耐勞
除正常的學習之外，學生在各種社會實踐和社會工作中都能表現出吃苦耐勞的精神。成立各種科技小組，成員都遵守在科研小組成立時的諾言，獲得多項科技比賽獎勵。學生在社會調查、“三下鄉”社會實踐、教學實習等工作中都發揮吃苦耐勞的精神，不斷地克服困難，并取得了優秀的成績。A學院“三下鄉”的每支隊伍在出征前都要做莊嚴的宣誓，在“三下鄉”社會實踐中，每一位成員都按照規定，按時優質的完成任務。
4. 人際交往中熱情誠懇
“熱情好客、性格豪爽、以禮待人”是云南少數民族的特點。A學院學生有很大一部分都來自邊疆少數民族地區，在他們身上都帶有少數民族地區熱情好客的特點。在工作、學習和生活中大家能互相幫助，特別當部分同學在經濟、學習、生活上碰到困難的時候，大家都會不求回報的伸出援助之手。
（二）學生誠信道德表現的消極方面
1. 在學業方面
在學業方面，設計了以下問卷進行了調查：
問卷一：您有過考試作弊或者抄作業、抄論文的想法或者經歷嗎？
圖表二
在對A學院460名學生調查中，筆者發現有5.56%的學生選擇“經常有考試作弊，抄襲論文作業”的情況；有56.09%的學生承認“偶爾有”在學業上不誠信的現象；在調查對象中選擇沒有考試作弊經歷的只有40%。
有學者對武漢的部分高校（武漢大學、華中農業大學、中南財經政法）隨機調查發現：近三成學生有過作弊行為，其中經常作弊的占1.9%，偶爾作弊的占29. 9%，從未作弊的67.5%，這說明武漢部分高校有將近七成的學生能夠做到不作弊。另一位學者王文峰2006年11月中旬對鄭州大學、河南農業大學、河南師范大學、鄭州畜牧高等?？茖W校、河南農業職業學院、鄭州電力學院（民辦高職）等六所高校的在校大學生的誠信問題進行了專題的問卷調查，在調查的1000多名學生中有84.89%的人選擇“考試從不作弊”，“有過考試作弊”占9.48%，“經?？荚囎鞅住钡恼颊{查人數的5.61%。
通過上述數據直觀的比較，A學院誠信考試的學生比例明顯要低于這兩個地區，也就是從反面突出A學院學生有過作弊行為的學生所占的比例要高，這說明A學院學生在學業方面的誠信形勢比較嚴峻。
對于這一問題，《A學院學生管理規定》中明確指出：“由他人代替考試、替他人參加考試、組織作弊、使用通訊設備及其他方式作弊，行為嚴重和剽竊、抄襲他人研究成果，情節嚴重的學?？梢越o予開除學籍處分”，即使這樣，每一年還是有一些學生因為作弊被學校處分，甚至被開除學籍。
圖表三
上面數據顯示：從2008年至2010年期間由于在各種考試中因為作弊而被處于處分的有：記過的有37人，留校察看的有17人，嚴重警告的有24人，受處分的共78人。當然不包括一些“落網之魚”。學校采取了嚴厲的措施來懲罰作弊的同學，一些情節嚴重的學生還甚至由于受到處分而沒有拿到學位證，他們的前途、命運都是受到了嚴重的影響。
2. 在人際交往方面
在對A學院學生進行的人際交往誠信狀況的調查中，筆者認為大多數學生都很重視在人際交往中的誠信，把誠信作為相互交往的基礎，大部分學生都能遵守人際交往誠信道德，做到相互信任、誠信交往。筆者專門設計了下面問題進行了調查：
問卷二：和別人交往時，您是否看重對方的誠信？
圖表四
但是在真實的交往過程中，情況稍微有些不一樣：
問卷三：在與同學交往中，你能否做到？
圖表五
圖表五的情況顯示：有36.82%的學生選擇“偶爾會說謊”，40.2% 的人選擇“看情況而定”，其實每個人都知道誠信在人際交往中非常重要，但是在真正的交往中能做到百分百誠信交往的并不多。比如說在現實生活中有些學生明明是無故曠課，卻編造種種理由請事假、病假；代替別人簽到，就更為普遍了；戀愛動機不純，對感情不負責任等等。這些情況說明，學生對誠信的“知行”不統一，自我誠信規范意識淡薄，造成現在大學生之間人際關系逐漸冷漠，交往信任度下降。
3. 在生源地助學貸款方面
國家生源地助學貸款是國家為了解決貧困學生的求學壓力而專門開設的“綠色通道”，它是一種無擔保、無抵押的信用貸款。由于我國現階段還沒有建立完善的個人信用體系，這就使國家生源地助學貸款必須建立在學生誠信道德的基礎上。A學院貧困生的比較高，申請助學貸款的學生數量大，就2009—2010學年來說全校一共有3846名學生獲得貸款，共計1922.17萬元。
生源地助學貸款主要涉及兩個問題：第一，在獲得貸款的方式上：由于A學院是一所云南地方高校，其中云南生源的學生達60%左右，全校學生中貧困生的比例占到42.66%，這個數字在國內高校中算是比較高的。由于貧困面大，所以在申請助學貸款的過程中就產生了一定的競爭，一部分學生為了獲得助學貸款就謊報家庭經濟情況、夸大家庭困難程度來獲得貸款。
在獲得助學貸款這個問題上：
問卷四：如果您要申請助學貸款，您會對您的家境情況：
圖表六
從圖表六中可以看出，有接28.26%的學生表示，他們在申請助學貸款時沒有實事求是的反映自己的家庭情況，他們會采用稍微改變或者夸大的方式，通過不誠信方式來獲得助學貸款。
第二，在還款問題上（如圖表七），設計問卷如下：
問卷五：如果您申請了國家助學貨款，您將：
圖表七
如圖所示，有1.30%的學生表示他們獲得助學貸款之后，對于償還貸款持“能拖就拖” 的態度，還有6.96%的學生選擇“到時候再看”，這也說明在獲得貸款的學生之中，還有少部分的人會違反助學貸款的協議，不會按時的還款。
目前A學院學生助學貸款的違約率在13%左右，已經要到達警戒線15%（根據人民銀行規定，若借款人違約比例達15%則暫停國家助學貸款計劃），其中一部分學生是惡意違約，畢業之后就與貸款銀行失去了聯系。這表明在國家助學貸款方面對學生進行的誠信道德教育還需要有進一步加強。
在拖欠學費問題上，據A學院計財處統計，據A學院計財處統計，近年來，隨著學生數量的增加，每一年都有學生故意拖欠學費、住宿費，學生欠費金額有不斷增加，直接影響到A學院正常經費的劃撥，所以迫使學校經常采取各種方式催繳學費。
4. 就業方面
在大學生就業方面涉及到的誠信問題主要有兩方面，一是能不能如實填寫自己的求職簡歷，二是能不能遵守就業合同。
在調查中，筆者設計了兩個問題：
問卷六： 假如您是畢業生，您如何填寫自己的求職簡歷？
圖表八
從上圖表的數據可以直觀的看出，在A學院的調查對象中除了有51.15%的人能如實的填寫自己的簡歷之外，將近50%的學生在自己的求職簡歷中會有作假的行為，不少學生私自修改學習成績、增加擔任學生干部的經歷、偽造榮譽證書等，把自己的在校情況描繪的很出色，但是對自己不足的方面只字不提，作假的學生中都是抱著僥幸的心理，認為找工作很重要，慢慢的放松了對自己誠信方面的要求。
問卷七：在您已經和一個單位簽約后，有一個更優越的單位要跟你簽工作合同，這時您怎么辦？
圖表九
問卷七調查顯示，當問到：假如您已經和一個單位簽約后，有一個更優越的單位要跟你簽工作合同，這時您怎么辦？ 30.45%選擇“撕毀合同”，這也反映出學生在擇業時總是從自己的個人利益為出發點，沒有考慮到這種行為對自己、對單位、學校造成的不良影響。缺乏契約觀念，沒有樹立正確的合同觀念，沒有把自己的求職與個人誠信道德緊密的結合起來。
5. 網絡誠信方面
隨著網絡的不斷普及，大學生成為了運用網絡的主要群體。目前A學院的校園網已經在全校開通，有電腦的同學越來越多。調查中發現有99.8%的學生有QQ或者電子郵箱，上網成了學生學習不可或缺的重要部分。由于網絡缺乏必要的監管，學生對網絡誠信的態度也存在一些誤區。比如說，在對學生進行網絡誠信調查中發現：
問卷八：您認為在網上聊天最應具備哪些基本道德品質？
圖表十
從上圖表的數據中可以看出，A學院有52.69%的學生認為只要在不傷害別人的情況下可以欺騙對方，有20.00%的人認為網絡上欺騙很正常。據中國互聯網絡信息中心2008年對大學生網絡誠信道德的調查顯示：有10%的學生認為誰也看不見，互相欺騙很正常；有48%的學生認為欺騙對方是為了保護個人隱私。通過對比我們可以清楚的發現，A學院在一定程度上要高于這兩個數據，這也反映出在網絡化不斷推進的情況下，由于網絡的虛擬性和網絡缺乏有效監管，使得A學院的學生在網絡方面的誠信問題也逐漸的出現，并且不斷泛化，因此加強對大學生的網絡誠信教育顯得尤為重要。
參考文獻
[1] 王文鋒.當代大學生誠信教育與和諧校園構建研究[D].首都師范大學，2007.
[2] 各項數據來自A學院學生處管理科于2010年12月的給予學生處分的統計[Z].
