時間：2023-12-26 15:21:19
序論：在您撰寫銀行合規發展時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
大家好！
今天我演講的題目是《合規經營促發展》。
隨著現代經濟的迅猛發展，社會價值判斷的多元化,是非感日漸模糊,道德標準失衡及人生觀的混亂等等問題不斷涌現。一切以利益最大化為目的的無需信守游戲規則的行為一度為自己找到了借口,曾幾何時那高懸于公堂之上的“公正清廉，正大光明”，在利令智昏的灰塵里成為僅供觀賞的卷軸。伴隨我國經濟建設事業的不斷深入，各類銀行業金融機構如雨后春筍般蓬勃發展起來，金融市場的競爭呈現出前所未有的激烈局面。由于過度追求經營利潤或出于其他目的，也出現了個別機構個別人員在實際工作中違背市場秩序、違反制度規定，導致直接風險或潛在風險的出現，使銀行的聲譽、信用、利益等諸方面受到負面影響。因此合規經營成為促進銀行業發展的重要內容。
也許在我們的周圍還能聽到這樣的聲音：只要不發生案件和重大違規，為了業務發展踩點小紅線、出點小差錯是正常的、也是不可避免的……殊不知，“千里之堤潰于蟻穴”。案件和違規常常發生于微小的疏忽或失誤的瞬間。這一瞬，也許就是0.1%的違規所致，卻使99.9%的合規努力毀于一旦。這樣的案例比比皆是：英國巴林銀行倒閉的鐘聲猶然在耳，法國興業銀行因交易員違規交易導致損失逾百億美元的大案更是怵目驚心。有人說這樣的違規離我們很遙遠，其實，類似的違規就在我們身邊：大的案件如“中行黑龍江河松街支行10億元票據詐騙案”、“農行邯鄲分行金庫近5100萬現金被盜案”。痛定思痛，警鐘長鳴。記憶中的經驗和教訓告訴我們：合規至上，合規優先。唯有合規理念在實踐中持之以恒，風險文化內涵方得以豐富，企業生命方為之延續。
古人云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。也就是說：沒有規矩，不成方圓。試問在做的朋友們：您是否希望一場運動式的教育活動之后，違規操作的問題卷土重來；是否希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使我們的利益受到牽連；是否希望再有驚天動地的案件發生，卻只能在事后感慨萬千。答案當然是“不”。誰不希望在人人遵規守紀的環境下工作？誰不希望沒有暗箱操做，依靠努力終獲成功？那么從現在做起，從你、你、你，從我們自身做起，作一名合規守紀的金融人。
金融行業呼喚合規，合規需要我們創造。員工是構成團隊的鮮活細胞，我們才是金融業發展真正的創造者和開拓者。在座親愛的各位同仁，每天飯后茶余，回顧這一天的工作，我們是否檢討過自己，今天的工作合規嗎？今天我的責任意識夠強嗎？今天我監督別人同時自我監督了嗎？今天工作需要保密的部分保密工作做的好嗎？如果我們人人都能做到這一點，那么相信我們的事業將會永遠朝著健康、科學、和諧的方向發展。
關鍵詞：合規；風險管理；企業文化
銀監局在《商業銀行合規風險管理指引》中指出，“合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致?！薄昂弦幑芾硎巧虡I銀行一項核心的風險管理活動”。農業發展銀行作為一個成立時間不長的國家農業政策性銀行，在發展中確立了以合規建行的經營理念，探索出一條立足新農村、服務新三農的道路。在“兩輪驅動”的戰略方針指引下，基層農發行的業務迅速增長，合規經營的管理理念在新的發展戰略中面臨著更多的考驗。
一、合規經營管理任重道遠
1、思想認識上存在缺失。合規的觀念、意識、文化還沒有完全深入到基層行農發行員工的思想中去，一些基層行對合規、合規風險和合規經營的認識比較模糊，思想上重視不夠，行動上存在偏差?；鶎有幸话惆涯抗饩窒抻谕瓿缮霞壭邢逻_的計劃任務及各項指標，注重業務營銷進度和經營成果，而經營的過程中，迫于指標、任務的壓力，合規經營松懈，有些機構甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了合規風險。
2、考核考量上存在缺失。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規經營的量化考核，導致基層行片面追求以規模和數量擴張為特征的業務發展。二是非對稱獎懲。一旦被外部監管機構或上級單位查出違規行為，則可能遭受經濟處罰、行政處分，而合規工作做得較好，也會被認為理所當然，從沒有表彰或者獎勵。
3、制度建設上存在缺失。一是合規經營工作缺乏系統性。應該說目前各項制度還是比較健全的，但合理管理規定散布在各階段制定的各項業務規章中，沒有形成較為系統、適用的合規經營手冊，使員工難以進行全面系統的合規學習。二是主動合規意識不強。如果員工對制度的學習、重視程度不到位，就會在執行制度上有偏差。通過對各類案件的分析，一個明顯的事實說明，盡管案件的表現形式有不同特征，但其內在原因都有一個共同的特點：違章操作，可以說每一個案件背后，都有一個違章操作的典型事例。
二、合規經營的發展對策及建議
《商業銀行合規風險管理指引》中指出，銀行應建立與其經營范圍、組織機構和業務規模相適應的合規風險管理體系，加強合規文化建設，將合規文化建設融入企業文化建設的全過程。基層農發行加強合規文化建設，實現合規經營要從多個層面齊抓共進。
1、強化意識抓教育，讓思想合規。
通過組織員工深入學習合規文件體系，開展分層面、分條線的政策制度、業務流程、操作規范解讀為主要內容的合規性知識培訓班。開展形式多樣的法規、法紀、警示教育活動，強化合規意識，加強道德教育。一是強化合法意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；二是強化合理意識。引導員工學會合理對待矛盾問題，正確看待經營壓力與收入差距的根本原因，引到員工合理分析個體利益得失的問題不盲目攀比，提高思想境界；三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩；四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。
2、夯實基礎抓細節，讓管理合規。
一是秉承“精細化管理年”活動的指導思想，堅持以科學發展觀為指導，以培育核心競爭力為重點，以提高經營管理水平為主線，以強化機構管理和專業管理為基礎，以健全內控機制、細化管理措施為保證，持續夯實管理基礎；二是緊貼“精細化管理年”活動的總體目標，豐富經營管理內涵，優化和嚴密業務流程，力求做到客戶營銷精耕細作、財務管理精打細算、風險控制精益求精、優質服務精心盡力，提升可持續發展能力與核心競爭力；三是要建立以提高執行力為目標的制度體系，加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。四是要狠抓制度梳理整合，增強制度執行力；要狠抓兩個主管的崗位履職，全面落實管理責任；要狠抓營業網點管理，落實規范化管理要求；狠抓經營管理創新，提升核心競爭能力；狠抓綜合治理，深化風險管理工作。
3、強化約束抓規范，讓操作合規。
結合“合規管理年”活動的開展，梳理整合業務操作規范，促進員工加強自我約束，提高監督與被監督的意識。一是提倡自我約束。自我約束是員工自我培養防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是提倡內部約束。鼓勵員工及時提出對異常業務處理的疑問，提高復核和授權人員的警惕性。三是堅持制度約束。總行制定了各種操作規范，按規范操作是合規操作、防范風險的有效途徑。實踐證明，人為簡化操作往往隱藏著較大的道德風險隱患，規范化的操作流程能夠為業務操作保駕護航。四是嘗試感情約束。常年的工作相處，員工間有著唇齒相依的合作情感，通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，建立員工與行領導之間的直接對話通道，用感情留人，用感情教人，用感情約束人，這也是農發行企業文化核心理念“以人為本”的有力體現。
4、樹立典型揚正氣，讓合規“飛”。
巴塞爾銀行監管委員會在新的資本協議中提出銀行合規經營這一重要思想，不僅僅是對銀行監管的新要求，更是為銀行的發展開辟了劃時代的進程。合規經營也是基層農發行樹立形象、創造價值、自我創新、防范風險的有力武器。利用這一有力武器，既要善于發現合規經營的典型，為農發行事業引路導航，又要勇于挖掘違規經營的典型，前車之轍，后車之鑒。在農發行破浪前進的道路上，讓合規“飛”。
參考文獻：
關鍵詞:商業銀行;合規風險;嵌入式管理
近年來,我國銀行業暴露出的重大違規事件比比皆是,銀行業的財政和聲譽損失嚴重。究其主要原因是我國的銀行業沒有將合規視為重要的風險管理,合規風險并不是銀行業關注的重點風險。如今大量的銀行合規風險事例的出現,合規風險引起了銀行業的重點關注。我國銀行業必須要認真分析和研究自身所面臨的合規風險,并認真加以解決。
一、準確把握合規風險管理的內涵及意義
合規,是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則,而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。有時,合規風險也指誠信風險,因為銀行的商譽有時與其一貫遵循的誠實廉正原則和公平交易原則密切相關。為了滿足監管當局的監管要求,銀行必須采取有效的合規政策和流程規定,以確保在違反法律、規則和標準的情形發生時,銀行管理人員能夠采取適當措施予以糾正。
合規是銀行業及相關及融機構的一項核心風險管理活動,健全、有效的合規風險管理機制,是實施以風險為本監管的基礎。合規風險貫穿于銀行業務的全過程,涉及銀行各層次的所有員工,隨時、隨處都可能會產生合規風險,只有銀行管理好自身的合規風險,監管機構的合規性監管才可能有效。就銀行而言,違規經營、道德風險是長期困擾和制約銀行穩健發展的主要因素,根源就在于我國的銀行業一直沒有將合規視為風險管理的一項活動,更沒有將合規作為一個重要的風險源來管理,長期以來合規一直不是銀行重點關注的風險領域。因此,銀行就要轉變觀念。銀行主動避免違規事件發生,主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件,其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續修訂的周而復始的循環過程。這一合規風險管理的過程,是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。合規與銀行的成本與風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系,合規能為銀行創造價值。
二、當前我國商業銀行合規風險管理存在的問題
(一)合規風險管理沒有引起足夠重視。一是多數銀行都是重業務拓展,而輕合規管理。二是重事后管理,輕事前防范。三是重執行層操作人員管理,輕管理層人員約束。
(二)合規風險管理機制有待進一步完善。一是合規管理沒有完善、垂直的合規風險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立獨立的合規風險管理部門來對合規風險進行統籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規風險管理架構。二是合規風險管理職責分散。目前有的中小銀行合規性管理分別由財會、信貸不同的業務部門進行自律監管,這種自立門戶、各自為政的合規管理模式,使得合規風險管理不能有效地獨立于經營職能,同時由于缺乏專門的管理部門進行統一組織協調,使得合規風險管理有的部門重疊,形成重復管理,有的職責不清,出現管理真空。
(三)合規風險管理法規制度可操作性不強。目前,合規風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要,不能適應銀行審慎經營和銀行業監管的需要。有的銀行內部缺乏一整套統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則,不少制度規定有粗略化、大致化、模糊化現象,缺乏可操作性。同時合規風險管理的激勵約束機制不健全,獎勵力度較小,懲罰措施較輕。
三、實施合規風險嵌入式管理,提高銀行業抗風險能力
通過全面引進合規風險嵌入式管理模式,努力提高風險管理的及時性和有效性,使商業銀行的合規管理實現崗、責、人相匹配,以促進內部相互制衡機制有效發揮作用,使全行風險管理能力與經營發展實現整體協調與匹配,為“平安銀行”建設提供更為有效的合規保障。合規風險嵌入式管理,是以流程和崗位責任為基礎,在業務流程的相關環節中落實相關法律、規則、準則和本行規章制度的要求與規定,隨流程落實內控,提高過程控制能力和人員執行力,系統地提升合規風險管理體系有效性,從而有效解決和糾正在經營中有章不循、內部管理規章制度和操作流程執行不力而導致的合規失效問題。
(一)要在合規風險管理中嵌入合規文化建設。如果銀行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則,那么該銀行合規風險的管理是最為有效的。董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設,促使所有員工(包括高層管理人員)在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準。銀行在組建內部的合規部門時,應遵循巴塞爾銀行監管委員會所規定的原則,而合規部門則應支持管理部門推進以職業操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規文化,從而促進形成高效的公司治理環境。建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和做事方法;而且在銀行內部,要形成濃厚的合規文化,做到人人合規。所有員工都要有足夠的職業謹慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風險意識和行為規范;銀行內部要具有清晰的責任制和問責制,以及相應的激勵約束機制,形成所有員工理所當然要為他從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍,進而逐步形成合規文化,這對于銀行有效管理包括合規風險在內的各類風險至關重要。
(二)要在合規風險管理中實行流程程序性嵌入。在流程構造工作中,同步將法律、規則、準則和本行規章制度的相關要求,嵌入于業務流程的相應環節,以此進一步明確崗位職責,強化崗位約束,確立崗位權威和流程操作的嚴肅性,引導、約束各層級管理人員不斷提高風險管控能力,大力提高每一位員工對具體業務流程操作的合規自律意識、規范操作責任與水平,進而加強流程風險的全程監控和管理。通過各級機構、各業務條線和全行的工作,確保法律、規則、準則和本行規章制度得到有效遵守,使本行避免遭受法律制裁、監管處罰和聲譽損失;在具體工作中,不僅以防險、查險為要務,更要注重發揮專業所長,從排險角度,對雖存在隱患或瑕疵但具有較高營銷價值潛力的具體業務,提出和給予正面的建議、顧問和協助。特別是在合規管理需要與業務發展需要發生沖突時,要按照“風險是否可控、效益是否可測”原則加以處理,幫助業務部門從防范風險、優化方案、整合流程等方面積極加以改進。
(三)構建綜合管理體系,提高合規建設水平。構建業務合規制、崗位責任制和守規監督考核制三位一體的管理體系,明晰各業務流程中主要操作環節的風險提示、準入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規要求與相關業務線條、運作單元和崗位職責形
成映射關系,促進經營運作與管理實現“操作循制度、過程可控制、結果有考核、違規有處罰”,為建立長效的遵章守制工作機制奠定基礎。職能管理部門從實踐層面上,為合規部門優化本行之“規”提供參考信息和意見,力求在制度的設計環節上,就充分考慮前瞻性、可操作性和整體性,消除制度設計本身的缺陷。對重要制度的實施,還要充分考慮試點工作,并根據運行情況及時補充完善,使制度設計既“合規”更具可操作性。
關鍵詞：內部控制;合規管理;特色文化建設
金融業是經營風險的行業，風險管理必須是貫穿金融業經營發展的主線，處于金融業重要位置的商業銀行更應是如此。如今，隨著社會進步、經濟發展，商業銀行的產品創新、業務種類不斷增多，其日常經營在包括信用、市場、操作、流動性、國家、聲譽、法律以及戰略等方面面臨諸多風險。同時，近20年來金融市場危機頻發，例如：1995年英國歷史悠久的巴林銀行因經營失誤倒閉;1997年爆發東南亞金融危機;2007年美國次貸危機引發全球性金融危機。因此，商業銀行決策者十分重視防范風險、內控合規在當前銀行經營發展中的作用，并視為第一核心競爭力。
一、商業銀行內部控制的含義
根據中國銀行業監督管理委員會令（2007年第6號）公布的《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制是指為實現經營目標，商業銀行通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制，其外延包括內部控制的目標、范疇及原則。
內部控制有四大目標：（一）確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行;（二）確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現;（三）確保風險管理體系的有效性;（四）確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。
內部控制的范疇既包括顯形的各種規章制度，又包括看不見的銀行內控文化和內控理念。
內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，具體體現在：（一）商業銀行的任何業務過程、操作環節、所有部門及崗位均要存在內部控制，各項決策或操作也應有案可查;（二）防范風險、審慎經營是內部控制的出發點，商業銀行的經營管理，特別是設立新的機構或開辦新的業務，都以“內控優先”為要求;（三）內部控制要有高度的權威性，任何人都要受到內部控制的約束，同時應當及時反饋和糾正內部控制存在的問題;（四）內部控制的監督、評價部門與內部控制的建設、執行部門應相互獨立，內部控制監督、評價部門有直接向管理高層匯報的渠道。
二、我國商業銀行內控體制建設的現狀和不足
自《商業銀行內部控制指引》施行以來，我國商業銀行內控體制建設從零開始、從無到有，取得了長足的進步。各家商業銀行都依照《指引》，成立獨立內控部門，制定相關內部稽核檢查制度，培養內控管理人才隊伍，加快完善自身內控體系。例如，中國工商銀行結合多年在內控管理實踐的積累經驗，在新形勢下以COSO內部控制整體框架為基礎，構建起由內控環境、風險識別與評估、業務規章制度與措施、合規性監督檢查、獨立的內部審計和信息溝通交流六個基本要素組成的內部控制體系。行政管理方面，工行在總行、一級分行、二級分行三個層次都設立了內控管理委員會和內控合規部門，負責統籌部署和承擔具體內控、合規管理工作。制度建設方面，工行在各層級工作單位推廣應用《業務操作指南》，周期性組織各部門員工培訓學習《員工行為規范》，對個金、對公業務流程進行優化改造;資源投入方面，工行花費巨大人力、物力、財力，搭建創新性內控評價信息平臺，加大資金投入開發覆蓋全業務領域的信息系統，實施數據治理工程，提高信息披露質量。其他商業銀行也針對自身實際情況各自開展內控合規建設。
然而，當前我國商業銀行內控體制建設的也存在很多問題，主要包括：（一）內控制度體系還需繼續完善。因銀行業內控制度體系建設尚處在起步階段，存在不同經營層級制度銜接不充分，導致控制不到位或控制重復;（二）內控制度在實際監督中牽制不足。多數銀行內部監督力量無法達到應占比重，內控人員素質與內控合規職能的高標準相背離;（三）內控合規文化氛圍還不夠濃厚。一些分行“合規”讓位于“發展”現象仍然存在，一些人特別是基層網點工作人員“重業績、輕內控”的思想比較嚴重。
三、構建特色內控合規文化對銀行經營發展的影響
內控合規文化是商業銀行核心價值觀的有機組成部分，是商業銀行企業文化的靈魂。針對自身經營發展特點，建立一整套有特色的內控合規文化，是充實商業銀行企業文化的重中之重。那么，構建特色內控合規文化，對銀行經營發展有著怎樣的影響呢？具體來說：
構建特色內控合規文化有利于防范操作風險?！胺彩骂A則立，不預則廢?！便y行大部分業務操作復雜、流程繁瑣、涉及大批資金往來，若員工內控合規意識觀念不強，在一味追求效率的情況下卻忽視了對操作風險的規避，這將給客戶和銀行自身帶來巨大的經濟利益損失。通過構建特色內控合規文化，向員工灌輸“控制風險、合規操作”的工作思想，提醒員工在工作崗位上可能會存在的漏洞和風險點，可以引導員工在日常工作中規范操作，有效防范操作風險。
構建特色內控合規文化有利于提高內控管理水平。由于大多數商業銀行的內控合規團隊多為審計序列改編而組建，而不是吸收專攻內控合規的新鮮血液，組成人員在內控合規工作領域還不能稱得上是“高素質、高起點、業務精通”。加大構建特色內控合規文化力度，對員工不斷地進行培訓和專業培養，不僅可以增強前臺業務人員的內控合規意識，更為重要的是提高了內控合規系統人員的整體素質，使之能更好地勝任內控合規管理工作。同時，構建特色內控合規文化，可以增強全行上下對內部控制的重視程度，為內控體制全局建設提供思想指導，促進整個商業銀行內控管理水平的提高。
構建特色內控合規文化有利于增強業務創新能力。歸根結底，商業銀行經營發展與所有工商企業一樣，是以盈利為目的，獲取最大收益為目標。增強業務創新、服務創新能力是構建特色內控合規文化的出發點和落腳點。構建特色內控合規文化，可以使商業銀行在進行業務創新、服務創新的過程中堅持以“內控優先”為基本原則，建立相應創新型內控合規管理制度，全面評估新技能、新產品、新業務、新服務存在的潛在風險，讓員工熟悉和了解當中的規范操作流程和風險控制精髓，為商業銀行全面協調可持續發展保駕護航。
四、加快特色內控合規文化建設的具體措施
（一）統攬全局、總體規劃，加強內控合規文化頂層設計
建設特色內控合規文化，是商業銀行形成內部控制完整體系的關鍵。因此，做好特色內控合規文化頂層設計，有計劃、有戰略、有步驟地構建適用于各個專業、各項業務、各種人群的內控合規核心價值文化，是關系到商業銀行長遠發展的一項系統工程。首先，商業銀行總行級別企業文化部門應該結合實際，總結各分行、支行內控合規的實踐經驗，制定出通行于全行的內控合規文化，并納入自身企業文化范疇;其次，各分行、支行都要成立專門負責部門，具體進行內控合規文化宣傳推廣事宜;再次，搭建“總行-分行”、“分行-支行”、“支行-網點”及同級別工作單位間的內控合規文化交流平臺，積極溝通和及時反饋內控合規文化的踐行情況。
（二）建立健全內控合規文化宣傳推廣長效機制
通過各種載體、媒介、方式，周期化有組織地宣傳推廣內控合規文化，形成內控合規文化宣傳推廣長效機制。具體來說：運用講座、培訓、會議、考試等載體，定期開展內控合規文化教育學習;借助銀行內部網訊、互聯網、電視、廣播等媒介，向員工和客戶傳播銀行內控合規文化，公布內控合規成績;讓員工把內控合規文化銘于心、踐于行，各分行、支行應適時靈活組織以匯報演出、演講比賽、有獎征文等為形式的各種宣傳活動，營造親切友好的內控合規文化氛圍。
（三）施行科學有效的內控合規獎懲辦法
根據《商業銀行內部控制指引》和中國人民銀行、銀監會及商業銀行內部關于內控合規方面的各項政策規定，對內控合規管理人員的權、責、利進行清晰界定，制定嚴格的考核方案，提高內控合規工作質量。另一方面，形成制度化的內控合規獎懲辦法，鼓勵對每個考核期間評選出的優秀內控合規員工、領導、部門給予物質和精神上的獎勵;對不合格的人員、部門要進行罰款和問責。
參考文獻：
【關鍵詞】合規經營 穩健發展 靈活適度 對策建議
眾所周知，依法合規經營是商業銀行法對銀行業提出的基本要求，是銀行穩健發展的生命線，銀行的一切經營活動都必須符合法律、規則、準則及內部規章的要求，否則就會受到法律制裁、監管處罰、財產損失或聲譽損失。但在業務發展的同時，我們也需清醒地認識到，合規經營應當辯證對待，把握好尺度，做到“可塑可調”，不能一味因追求合而失去活力。
一、準確理解“依法合規經營、科學穩健發展”的深刻內涵
“依法合規經營、科學穩健發展”兩者相輔相成。一方面，“依法合規經營”是“科學穩健發展”的前提與基礎。通過規范經營行為，強化內控機制和風險管理機制，提升核心競爭力，從而實現科學穩健發展的目標；另一方面，“科學穩健發展”又將進一步促進“依法合規經營”。實現“科學穩健發展”必須緊緊圍繞自身核心競爭力制定發展戰略，因地制宜、實事求是的市場定位、發展模式和發展目標必然需要通過科學的目標管理體系對各項業務經營進行正確指導，從而促進“依法合規經營”的合理運行。
二、正確認識“依法合規經營、科學穩健發展”的現狀
目前，農業銀行已形成覆蓋全行的合規風險管理架構，隨著內控體系建設的推進，合規風險管理機制正趨于完善。一是建立與組織架構相匹配的獨立合規風險管理體系，為機制建設提供組織保障。二是開展專項檢查整改，確保監督檢查落實到位。按照全行整體聯動、各級行分層實施、各職能部門分工負責的方式，開展“兩加強、兩遏制”回頭看工作，對重點領域潛在風險進行全面排查治理，并對內部控制水平進行了全面評估。三是開展員工合規教育活動，推動合規理念的全面深植。支行領導與一線網點員工進行面對面進行合規教育交流，用身邊的人和事，教育身邊的人，通過行長掛點宣講，班子成員分片包干，將合規文化建設逐步融入基層行日常經營活動中。四是開展“三線一網格”工作，提升全行內控管理能力。在全行范圍內構建網格化管理體系，通過抓實黨建線，抓嚴紀檢線、抓細運營線，推進員工網格化管理，明確各級網格管理責任，有效促進精細化管理水平提升，推動業務經營發展。
雖然，商業銀行在合規經營工作上取得了較好的成績，但同時也需清醒地意識到，當前合規管理工作仍需不斷提升和加強。主要有以下幾個方面：一是合規建設有待進一步靈活，二是員工思想認識有待進一步提高，三是合規管理制度有待進一步加強，四是合規機制需進一步完善，五是合規文化環境需進一步培養。
三、明確提出“依法合規經營、科學穩健發展”的主要對策
（一）創新工作思路，實現發展與靈活有機融合
在現實工作中，我們還需辯證看待“合規”二字，合規經營不應在業務辦理過程中過分吹毛求疵、墨守成規、設置層層障礙。“層層加碼”看似思想重視、管理嚴格、追求高標準，但實際上則是形式主義和教條主義的具體表現。因此，我們在日常經營活動中，還要在合規允許的范圍內合理經營，不斷尋求突破、尋求創新，在“不越紅線”、“不闖紅燈”的基礎上，提供適當可調節空間，保持適度的靈活性與彈性，做到既嚴密又可行?？傊弦幗洜I應在適度原則的基礎上保持生命力，伴隨業務經營發展共同生長，只有這樣，才能更好地促進“合規經營、穩健發展”在我行落地生根。
（二）解決觀念與導向問題，確保合規經營不走過場
一是解決“觀念”問題，加強法紀教育，開展多層次、多渠道、多方位的合規培訓，認真組織員工學習《銀行員工行為守則》、《員工違反規章制度經濟處理實施細則》等規章制度，定期開展座談研討，引導員工將合規經營意識滲透到日常工作中，與本職工作有機結合，有效提升員工在業務受理過程中的風險識別與防控能力。同時，通過考試與學習教育相結合，進一步增強員工遵紀守法自覺性，增進員工自律意識，從“要我合規”轉變為“我要合規”。二是解決“導向”問題，實現合規理念自上而下踐行。從領導班子和領導干部抓起，切實加強對領導干部的教育、考察、管理和監督，認真做好班子內控建設。在領導班子層面設立良好的合規基調，引導班子率先垂范，營造良好的合規文化氛圍。同時，加強對依法合規經營的組織領導，實行行長負責制，建立由行長掛帥、副行長主抓、有關部門具體負責的內部管理監督委員會，實現組織內部協調配合，確保各項經營活動在依法合規的前提下有序開展。
（三）完善風險管理機制，確保合規經營落到實處
一是完善合規風險識別、評估與監測機制。重點對業務流程中的風險點進行排查，加強合規風險的事前識別和事中評估，實現對業務全流程控制。二是完善規章制度落實機制。認真組織從業人員和有關業務部門開展自查自糾工作，督促員工按崗位職責和操作規程辦理業務，發現問題及時整改到位。同時，嚴格執行業務檢查管理責任制，落實主體責任，推進各項業務走上制度化、規范化、法制化軌道。三是完善合規問責機制。清晰界定和落實各部門的合規責任和職責，形成全行合規風險管理體系，避免出現職責不清、責任落實難等問題。四是完善從嚴執法機制。加大金融行政執法力度，從嚴查處理各種違規違法行為，通過嚴肅執紀，發揮法律法規的強大警醒與震懾作用，保持“三化三鐵”信譽。五是保持合規管理的獨立性。合規工作應獨立于經營活動，包括獨立的報告路線、獨立的調查權力、獨立于經營業務的考核績效以及應避免合規人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間可能產生的利益沖突。六是完善合規績效考核機制。樹立合規管理與業務發展并重的經營理念，建立經營業績與內控管理雙向績效考核制度，對合規管理中的先進典型進行獎勵，對違規行為進行處罰。
大家好！我叫——，來自——。今天我演講的題目是《合規經營促發展》。
伴隨我國經濟建設事業的不斷深入，各類銀行業金融機構如雨后春筍般蓬勃發展起來，金融市場的競爭呈現出前所未有的激烈局面。由于過度追求經營利潤或出于其他目的，也出現了個別機構個別人員在實際工作中違背市場秩序、違反制度規定，導致直接風險或潛在風險的出現，使銀行的聲譽、信用、利益等諸方面受到負面影響。因此，為有效降低經營風險，不僅需要銀行業監督管理部門加大監管的力度，更需要各金融企業強化自身的監督約束機制，建立健全合規風險管理運行機制，實現對合規風險的有效識別和管理。在當前面對諸多不穩定、不確定因素，要順利實施我們銀行的戰略發展目標，就必須增強憂患意識，積極應對挑戰，扎實做好應對困難的準備，合規經營也就顯得尤為必要。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規操作的問題卷土重來；不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動地的案件發生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，每一位員工應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業務做起，從這一分鐘做起。
我認為，做一名合規守紀的員工，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一要樹立合規辦事意識。堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業務發展，忽視風險管理；片面重視市場開拓，忽視規章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節中加強風險管理和防控。二要樹立責任意識。員工應本著對事業負責任、對同志負責任、對自己負責任，認真執行各項規章制度，處理業務要認真審核各項要素。用制度規范工作和業務操作，將安全經營貫穿于業務始終，杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區”，有效防范操作風險。三要樹立監督意識。員工相互之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣。要實施強制休假稽核制度，并將對員工行為監督延伸到八小時之外，強化異常行為員工的日常教育和管理，防患于未然。四要樹立保密意識。員工要作好銀行內部發展的保密工作，更要作好為企業客戶的保密工作。一方面，要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應的處罰；另一方面，要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大企業客戶及周圍同事排憂解難，創造良好的服務環境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中，提高守法意識，從業務風險點和薄弱環節入手，加強規范化建設，對于業務操作違規的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵各類銀行案件。
關鍵詞：商業銀行；合規管理；內涵；途徑
一、前言
改革開放以來，我國金融行業發展迅速，商業銀行作為其中重要的分支，在金融行業中占有主導地位。商業銀行的經營管理具有高效益性和高風險性。商業銀行在經營管理活動中，必須要保持必要的安全性，在經營中注重流動，以增強效益為中心思想。我國商業銀行的發展歷史較短，在運行的過程中，借鑒了很多國外銀行的先進經驗。在經歷了幾十年的發展過程中，取得了一些成績，也發現了很多存在的問題。商業銀行合規管理就是要積極規避運行中的風險，讓商業銀行沿著正確的道路發展下去，為經濟和社會做出貢獻。合規管理是提高商業銀行資產質量的重要途徑，合規守法可以有效減少商業銀行的不良案件發生，同樣，合規管理對于商業銀行提高效益具有重要意義。合規管理是促進商業銀行經營發展的必要手段。
二、合規管理的主要內容和對商業銀行經營的意義
（1）合規管理的主要內容。合規管理是金融行業發展的必然產物。在金融行業管理中，各個國家都有自己獨到的管理模式。合規管理是保障商業銀行合法健康發展的途徑。合規管理是商業銀行風險管理的技術要求。合規風險是銀行在經營中，沒有按照規定進行經營活動，出現了重大的經濟損失和違法行為。合規管理主要就是對你合規風險進行管理。它包括市場準則，法律法規，內部規則，政策動向，市場慣例等多方面內容。合規管理需要建立具體的措施和制度，用以保證商業銀行的穩健經營。
（2）合規管理在商業銀行經營中的重要意義。商業銀行要想長期生存和發展，就必須要建立符合法律規定的制度體系。合規管理是實現商業銀行全面監管的重要手段。合規管理是控制商業銀行風險的必要方法。合規管理可以有效保證商業銀行的資金安全。合規管理在創造商業銀行效益方面具有重要的價值要求。合規管理在最大程度上規避了銀行經營中的風險，合理處理風險是合規管理的主要任務。在我國積極推進現代銀行制度的關鍵時期，合規管理具有重要的參考價值，為商業銀行的整體經營活動提供必要的依據。
三、現階段商業銀行合規制度存在的弊端
（1）合規制度體系尚未完善。我國目前的合規管理中，主要的缺點就是合規制度體系的合理性要求不足。商業銀行的工作流程是具體的和細化的。因此，在制度體系方面，要把細致性當成制度制定的標準。商業銀行在經營中，具有各自的特點，在制度上，我們必須要遵循商業銀行各自的業務特點，不能盲目地建立制度。在管理形式上，要符合銀行的年度計劃和目標要求。制度建立是一項長期的工程，目前合規制度體系的不完善，是阻礙商業自身發展的主要障礙。
（2）合規文化建設意識較弱。合規文化是保證商業銀行的所有成員能夠做到自覺依法合規，在經營活動中倡導合規理念，強化養成合規的風氣。但是，現階段的商業銀行內部管理中，合規文化建設的意識較弱，在合規管理中，不能形成良好的合規氛圍，商業銀行不具備合規文化的軟環境。
（3）合規管理的執行存在環節上的弊端。商業銀行的業務具有復雜性和完整性。在有些商業銀行的經營中，企業領導者和組織者，在具體制度執行上，停留在表面，這就造成員工在執行上，也停留在表面，無法實現合規管理的細致性和全面性。合規管理的優勢就是處理細節問題。執行力度不夠必然造成環節上的疏松，從而影響商業銀行的發展節奏要求。
四、規范合規制度管理，促進商業銀行經營發展
（1）在意識上增強合規制度管理的認知。在任何一項制度的建立和改革上，意識層面都是所有活動的前提。商業銀行的經營與管理尤其更要重視意識理念的樹立和培養。在改革中，我們要加大對合規管理和合規文化的建設，在建設中，注重提高管理水平的方法培訓。要將合規管理的意識滲透到員工的日常工作中，在細節中展開合規管理的優勢。商業銀行的制度建設中，對制度的認知和理解，是員工自我發展的基礎。我們要倡導誠實守信、公平公正的道德標準，在實際工作中，遵守法律、積極完善業務水準，讓企業員工實現自我和企業提升的統一性和一致性。
（2）完善合規制度管理的體系。我國商業銀行的發展歷史中，沒有現成的經驗照搬。我國的經濟制度與發達國家不同，金融發展模式必然與他們有明顯的區別。但是，經濟活動目標都是促進社會發展。因此，應該建立屬于我們本國實際、符合我國經濟發展特點的銀行管理體系。合規制度管理體系的建立要在識別、量化、評估等方面，建立規章制度和操作辦法。一個完善的合規制度管理體系，需要有制度政策，有方法理論，有操作規則，有處罰辦法。完善合規管理體系，是一項長期的任務，需要精神層面的支持，也需要基礎設施方面的保證。（3）強化人力資源管理。銀行的管理是銀行經營發展的保證，其中人力資源管理是銀行管理的重中之重。商業銀行作為金融機構，人員的素質決定了業務開展的效果。在基層經營的管理中，要對銀行全體員工實行合規文化的培訓活動。在培訓中，要讓銀行職員學習到法律常識、法律規定、職業操守等內容。在日常業務辦理中，要注意按照行為規范進行操作。開展合規文化培訓，是保證商業銀行人力資源的公正客觀，讓銀行人員具有專業的金融知識素養，在應對業務和處理復雜問題時能夠保持清醒的頭腦。
（4）科學規范商業銀行合規管理體系。合規管理在商業銀行經營管理中具有重要的意義。商業銀行在我國的發展受到相應的限制，這就造成在運行過程中，制度沒有發揮必要的作用。銀行制度多數存在模糊狀態和粗放的管理狀態。科學的合規管理可以有效避免這樣的發展局面。在運營中，要強化規章制度的力度，明確責任，明確任務，在制定規章制度和實際操作中，要把經營和管理統一起來，實現科學的管理方式。
（5）建立科學有效的監督約束機制。銀行的業務性和功能性決定了銀行在經營中會遇到很多管理上的漏洞。每年商業銀行的案件都是由于管理的疏漏。因此，在合規管理中，要讓社會對銀行實行透明的監督，讓職能管理部門加強對重點業務的管理。例如房貸的管理、車貸的管理、票據業務、理財管理等。在檢查中，要對票據憑證進行全面的檢查，對具體環節進行細致整理。監督約束機制就是要對商業銀行的運營實現全程的監控，讓商業銀行的日常操作有法可依。
五、結論
合規管理是證券公司制定和執行的合規管理制度。提高商業銀行經營發展的核心動力就是增強企業內部管理，內部管理對于商業銀行來說是影響企業生存和發展的根據。合規制度的建立就是要從根本解決商業銀行的運行風險。規避風險是提高利潤的必要途徑。我們建立和完善合規風險管理，可以把商業的經營活動，統一到一個整體目標上來，實現商業銀行資本方面、控制方面、服務方面的現代經營理念，讓商業銀行成為金融體系重要組成部分。
參考文獻：
[1] 劉燕.加強合規管理，促進穩健經營[J].農業發展與金融，2009（03）.
[2] 劉春輝.淺談商業銀行合規經營的必要性[J].經營管理者，2010（05）.
