時間：2023-06-12 16:09:16
序論：在您撰寫信貸檔案管理時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
全面提高全行人員對信貸檔案管理工作的重要性的認識，更新觀念，加強對信貸人員規范化操作、法律意識和法律知識的培訓，化被動為主動，要求每個基層行處必須明確一名信貸專管員，專門負責信貸檔案的日常收集、整理、歸檔、裝訂、維護等；同時落實崗位責任制度，按實際信貸工作與客戶分工，根據信貸業務與單位的不同確定相應的信貸檔案責任人，加強貸后管理的同時，建立獨立的信貸檔案，隨時監測信貸風險，確保信貸檔案的完整，并且統一安排定期與不定期的信貸檔案人員培訓。
二、強化考核，獎罰分明，確保信貸檔案管理有效開展
在建立檔案管理相關辦法和制度的基礎上，進一步明確信貸檔案管理的管理內容、裝訂標準、調閱程序等方面的基本要求，制訂信貸檔案管理的規范化考核標準與辦法。另一方面，加強信貸檔案管理的日?？己肆Χ龋劻P分明，激勵信貸人員對做好信貸檔案工作的積極性。對未能按時完成信貸檔案資料整理的，或因工作失誤造成信貸檔案缺失的，嚴格執行懲罰制度，對相應的員工進行積分以及罰款；對違法的，并造成重大損失和影響的，更要做到違法必糾，執法必嚴。三是強化信貸檔案標準化管理，提升檔案管理質量建立信貸檔案綜合管理體系，集中統一管理，仍需強化信貸檔案標準化管理，規范其操作流程，嚴格遵守檔案管理制度。
【關鍵詞】信貸檔案；風險防控；管理工作
信貸檔案管理是一項相當基礎的工作，它貫穿了借貸的整個過程，如果信貸檔案管理進行得好，那么就能夠有效地起到風險防控的作用，因此信貸檔案管理工作是一項不容忽視的重要工作。有了健全的信貸檔案之后，金融機構就能夠通過信貸檔案中所收集到的關于貸款客戶經營情況、盈利能力等的相關資料來進行分析，掌握信貸風險的情況，能夠起到一定的預警作用。如果根據貸款人的資料顯示其信譽和資產方面存在問題，那么就能夠更快速地做出反應，做好風險防控。健全的信貸檔案也有助于依法收貸，有助于幫助金融機構及時發現不良貸款，并且在依法進行訴訟的時候能提供具體而詳盡的資料數據。
一、信貸檔案管理的現狀
信貸檔案對于金融機構來說可以說是不可缺少的，但是信貸檔案管理工作的現狀卻令人擔憂，雖然說各金融機構對于信貸檔案重要性的認識逐年提高，對于信貸檔案管理辦法的貫徹也越來越好，但是不容否認的是在其中還是存在一些認識不夠或者管理不到位的問題。
（一）相關人員認識不夠。一些金融機構的信貸檔案管理人員對于信貸檔案重要性的認識不夠，認為只要貸款能夠發得出去，收得回來，那就已經足夠了，信貸檔案管理工作并不是那么重要的。更有些金融機構對于信貸業務的發展十分看重，但是對于信貸檔案管理就相對比較輕視了。在實際工作中，一些相關人員沒有做到妥善管理，不講究工作效率，造成工作拖沓甚至是錯漏的現象，在面對檢查工作的時候抱著一種得過且過的態度。由于他們對信貸檔案重要性的認識不夠，缺乏風險防控意識，因此導致信貸檔案的資料收集不夠完整，不夠嚴謹，同時在移交、歸檔等方面的手續不夠齊全，大大地影響了信貸檔案管理工作、
（二）資料搜集不夠完整。信貸檔案對于分析貸款人資料，進行風險防控預警相當重要，但是要讓它起到更有效的作用，還必須建立在信貸檔案資料收集完整、齊全，文本資料嚴謹的基礎上。但是有的金融機構對信貸檔案資料的搜集往往不夠重視，并出現了很多的問題。一部分問題體現在材料的多收、漏收和重收上，有些工作人員由于自己業務不夠精通，所以不知道哪些資料是必須要收集的，所以就導致了遺漏一些重要的資料，但是卻將一些不必要的資料收集了起來。比如說在土地類貸款項目中，環保評測是一份很重要的資料，有必要搜集，但是有的工作人員缺乏相關的認識，所以就導致這方面資料的缺收。又例如在房貸等貸款中，由于貸款時間很長，所以導致這方面的日常工作沒有能夠很好地完成，缺少了諸如貸款催收通知書等內容，殊不知這些資料是相當重要的，當貸款發生問題需要進行訴訟的時候，就會因為沒有貸款催收通知書而在訴訟時效等方面產生不必要的麻煩。也有一部分問題體現在資料搜集不夠嚴謹上，有的工作人員由于工作態度不夠認真或者是缺乏相關經驗，所以雖然搜集了某些資料，但是卻沒有進行認真地檢查，有的時候沒有給資料進行編碼，有的時候甚至連還沒有簽字蓋章的資料都搜集了起來。由于缺乏信貸檔案資料的嚴謹搜集，很容易導致信貸檔案缺乏連續性，也會給日后的信貸檔案調用產生不利的影響，當發生貸款風險的時候，在訴訟的時候就會導致處于相對不利的境況，產生不必要的損失。
（三）管理移交不夠規范。除了信貸檔案資料的搜集，信貸檔案的管理和維護也是相當重要的，若是信貸檔案的移交不夠及時，就會導致檔案的目錄和它實際的內容之間對不上號，以后需要查找信貸檔案的時候就會因此而受到影響。如果情況嚴重的話，還很有可能會因為信貸檔案移交不夠及時而造成重要的資料被非法篡改等現象，還可能會產生資產不良的情況，后果相當嚴重。除了移交方面外，信貸檔案還有其他管理方面的工作也是需要不斷規范化的，例如檔案的保存，這就十分重要。信貸檔案檔案有一定的保存期限，在這個期限中要確保檔案得到很好的保存。有些檔案室的環境相對比較差，出現潮濕，多蟲患等情況，這就會導致一些重要的信貸檔案遭到破壞，當需要調用這些資料的時候就會發現因為信貸檔案的保管不當而造成了不必要的風險損失。
二、加強信貸檔案管理的途徑
要完善信貸檔案管理，樹立風險防控意識，必須采取一些必要的手段，要強化隊伍建設，通過培訓和必要的考評機制來幫助所有相關的工作人員提高綜合素質，明確責任，同時還要規范信貸檔案管理工作的每一個步驟，讓信貸檔案資料的搜集更加完整有效。
（一）明確責任，統一認識。由于信貸檔案的主要責任人是信貸員，所以要規范每一個相關工作人員的行為，明確責任，統一認識，對所有的信貸員加強組織領導。信貸檔案相關工作領導要注意敦促每一個工作人員及時移交重要的信貸檔案，要加強他們對信貸檔案重要性的認識，杜絕遺漏、拖延、泄密等違規行為的出現，只有在思想上統一了認識，樹立了風險防范的意識，才能夠更好地做好信貸檔案管理工作。
（二）加強培訓，提高素質。對于工作人員來說，有了工作的責任感還不夠，還必須提高業務水平，所以金融機構要做好對工作人員的培訓工作，培養出一個高素質的信貸檔案隊伍。相關工作人員要認真學習《檔案法》等相關法令法規，并必須熟悉信貸檔案管理中的各項規章制度。為了促進工作人員樹立更高的風險防范意識，并不斷提高業務水平，可以對相關工作人員進行日常業務考核，并設立適當的獎懲措施，對于一些工作態度差，業務能力不強的員工要提出警示和教育，并采取“傳幫帶”等方式，讓他們更快地提高業務水平。
（三）嚴格管理，規范步驟。各金融機構要規范每一個工作步驟，及時收集和登記相關數據，尤其是在核實客戶真實身份等方面，更要嚴格按照規定的步驟執行，只有這樣才能夠更有效地進行風險防控。由于傳統的信貸檔案管理模式存在各種問題，所以金融機構可以逐步改變傳統的信貸檔案管理模式，采用信息聯網等高科技的手段，建立更加完善的信貸檔案管理系統，進行電子化管理可以有效地提高工作效率，同時也能通過設置各種權限，建立多重保密措施等方法，讓檔案資料更具有安全性。
三、結論
加強信貸檔案管理，樹立員工的風險防控意識，這對于金融機構來說是十分重要的，相關工作人員應該端正自己的工作態度，明確責任，并通過不斷地學習和技能評測來不斷提高自己的業務水平。同時信貸檔案管理工作也應該與時俱進，可以采用電子化管理等手段提高工作效率，并更好地進行風險防控，維護金融穩定，促進可持續的發展。
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關鍵詞：信貸檔案；管理；考核
信貸檔案是指銀行在辦理信貸業務過程中產生的，用以記錄和反映信貸業務全過程及信貸客戶關系，并具有保存價值的文件材料的總稱，是銀行與客戶間債權、債務關系的憑證，是保全銀行信貸資產的重要法律依據，是銀行檔案的重要組成部分，主要由客戶基本資料、相關契約憑證和銀行內部的信貸管理資料等組成。隨著農發行建設現代化銀行工作的深入，對信貸檔案管理提出了更高的要求，同時，由于近年來金融案件時有發生，使得信貸檔案在信貸風險管理中的地位和作用日益凸現，筆者僅對目前基層農發行信貸檔案管理現狀，提出一點淺見。
一、信貸檔案管理工作的作用
加強信貸檔案管理是檢驗信貸員辦理貸款的手續是否 合規、資料是否齊全，是否有逆向操作等現象，而造成人為 的信貸風險。通過歸檔前的檢查，可以矯正信貸員在辦理貸 款過程中的不認真，不負責的工作態度，以提高信貸員業務 和思想素質，踏實辦理好信貸業務工作。 隨著農發行業務的不斷拓展，客戶數量的不斷增加，信 貸管理工作中不斷涌現的新情況和新問題的，勢必引發借款 2 戶的道德風險。農發行的貸款發放通過依法辦理，嚴格按照 《貸款通則》、《合同法》、《擔保法》、《商業銀行法》 及行業管理規定辦理貸款，而借款合同是經濟法的范疇，是 借、貸雙方簽訂的合同，及在簽訂借款合同前、中、后形成 的所有文字材料，都是重要的法律依據。因此，加強信貸檔 案管理，對于依法放貸，確保信貸資金的“安全性、流動性、 效益性”具有至關重要的作用。
二、信貸檔案管理存在問題及原因
農發行自實行規范化管理工作以來，從總行到基層支行都強化了檔案管理工作，較好的使檔案發揮了作用。但由于部分基層農發行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。
1、重要性認識不夠。實際工作中，信貸檔案管理工作是最容易被忽視的。在競爭激烈的當下，客戶經理往往對信貸檔案管理的重要意義認識不足，日常工作中重營銷、輕檔案的思想，忽略了對信貸檔案的整理與管理，沒有真正地將信貸管理工作與日常的檔案管理工作進行有機結合。有的認為“只要業務發展，信貸檔案的好壞意義不大”；有的因為責任心不強，認為檔案能拖則拖，能推則推，導致信貸檔案資料未能及時歸檔。
2、人員培訓力度不夠。由于信貸人員的素質不一、責任心有強有弱，導致信貸檔案管理水平也是參差不齊。特別是農發行近年來很少進行信貸檔案的專門培訓，許多檔案管理人員都是“自學成才”，按照自己的經驗進行資料歸集和管理，達不到信貸檔案的基本要求。實際上，早在2006年，總行專門下發了《中國農業發展銀行信貸檔案管理暫行辦法》農發銀發[2006]308號文件，這一文件對信貸檔案的收集、整理、歸檔、保管和利用都做了詳細的規定和說明。但是許多信貸人員根本不知道有這個文件，更不用說嚴格按照這個文件去操作。所以，在實際工作中我們許多基層行的信貸檔案管理存在較大的漏洞。
3、信貸檔案資料的操作管理不規范。雖然各銀行業金融機構都對信貸檔案管理提出了管理要求，但在實際操作中對信貸檔案的管理缺少統一的實施細則，操作不夠規范，未能形成有效的規范化管理模式，存在較大的漏洞。借款、合同的簽訂和書寫等不夠規范、詳細、全面，容易造成法律上的無效。一旦貸款出現風險，提出借款糾紛的訴訟，在法律上缺少足夠的支持；分類不清、編目不細、查詢不便；歸檔移交手續不清，責任不明；由于有些銀行業金融機構的信息錄入操作員責任心不強，錄入不及時，造成了企業和個人信用信息基礎數據庫信息不符，給企業和個人信用造成不良影響；信貸檔案日常資料基本由信貸人員保管留存，由于銀行信貸人員、信息錄入操作員流動性比較大，不利于信貸檔案管理的安全性、保密性。
4、只“重”業務發展而“輕”檔案管理。信貸檔案，它是信貸業務每個環節的真實反映，是維護銀行權益的重要依據，如果某一環節的信貸檔案信息資料出現丟失、差錯、泄漏等，將會給銀行的信譽、經濟帶來不可挽回的損失。實際工作中，因檔案管理不善，影響工作效率，造成經濟損失的問題比比皆是。有些基層行對信貸檔案管理的重要意義認識很不足，嘴里說得重要、忙起來次要、落實起來不要，也許這樣的評價有點過頭，但代表了目前基層行的一個普遍現象：在以業務發展論英雄的時代，只重視信貸業務的發展， 而忽略了對信貸檔案的管理，沒有真正地將信貸管理工作與日常的檔案管理工作進行有機結合起來。有的支行領導認為“只要業務發展了，指標完成了，干職工福利待遇保證了， 信貸檔案能應付檢查就行了”。由于領導本身認識的不足，導致一些信貸人員在對信貸檔案的日常管理中，消極對待、敷衍了事，甚至認為檔案管理是信貸后勤或者檔案員的事， 在信貸資料的歸集過程中能拖則拖，能推則推，嚴重影響了信貸資料的及時歸檔。
三、信貸檔案管理的建議
針對以上問題，為了加強信貸檔案管理，保證農發行信貸檔案的齊全完整，充分發揮信貸檔案的作用，防范信貸風險，筆者以為可以采取以下措施，來健全與完善信貸檔案管理。
1、抓培訓，提高信貸檔案管理水平。首先要加強對信貸檔案專（兼）職管理人員的培養。通過短期培訓、相互觀摩交流等方式，甚至可以到其它商業銀行進行學習，以及不定期地進行輔導、檢查、監督，使他們盡快地熟悉和熟練信貸檔案管理工作。其次要加強信貸操作人員的培養。收集信貸資料的大量基礎性工作，須由信貸操作第一線的人員來完成，每當一筆信貸業務的發生，應當收集入檔的信貸資料有哪些，他們必須一清二楚。因此，通過輔導和培訓，使每一個信貸操作人員的業務能力得到提高和加強，我們的信貸檔案管理才能真正得到完善和健全。最后要落實好崗位責任制度，按實際信貸工作分工，根據貸款類別、客戶不同確定相應信貸檔案責任人，加強貸款申請、貸前調查、貸時審查，貸后跟蹤，建立獨立的信貸檔案，監測信貸風險，加大對信貸檔案資料收集的力度，確保信貸檔案的齊全完整。同時做好在貸款本息按期收回后和逾期貸款相關資料的及時立卷歸檔，提高信貸檔案管理水平。
在信息化時代下檔案管理現代化和檔案信息化不僅互利共贏，也是一對主要的矛盾，怎樣讓他們的關系更好的發揮，不僅是社會的必然選擇，也是檔案管理部門服務社會的關鍵。筆者在本文中首先分析了信息化和檔案的關系，接著就怎樣準確把握檔案信息化建設水平促進檔案管理現代化工作進行了深入的解讀。
一、信息化與檔案的關系
1.檔案信息是一種重要的信息資源
我們都知道，人類自身深深地關系到文明的進步和發展，而這種進步和發展正是建立在對信息的記錄、傳輸和利用之上。這是一種自從人類發明文字以來就被文明發展進程所驗證的事實。在信息化時代下，信息檔案功能發揮的關鍵步驟是把開發利用檔案轉變成應用、使用檔案。人類知識的結晶都存在于檔案之上，它是對人類生活最真實的記錄，也就意味著檔案具有信息源的作用，它在社會發展的過程中必然要擔當更重要的角色，發揮更大的作用。
2.信息化是知識經濟時代主線
信息化主導的是知識經濟，在這樣的大背景下，各種信息化手段是我們知識的來源，尤其是目前廣泛利用的電子通信技術，在整個地球范圍內人們都可以輕松的實現溝通，大大的擴展了人們的空間存在，全球性的信息共同體必將形成。在這樣的社會形態下，檔案管理工作者的第一選擇肯定是檔案管理的信息化，因為這統一了工作的內在選擇和外在需求。
3.信息資源開發利用要服務于客觀發展需求
一般說來，當我們對檔案管理服務的功能進行探討的時候，原始檔案上所記載的信息資源是我們所依賴的。這種類型的信息化資源就其發展過程來講，對業務處理和運行進行滿足是其剛開始時候的著眼點，當然也對信息開發的內部一般規律相符合，總的來講，數據、信息、知識的模型是信息開發的依據和基礎。從微觀層面來看，系統集成、數據集成是信息資源開發剛開始的組成部分，以數據庫為背景，深入的挖掘信息資源，并對不同數據的應用進行滿足。就流程上來講，和傳統的檔案管理利用沒有多大差別，這樣看來它應該在檔案管理的范圍之內。
4.檔案的可持續發展有賴于信息化提供相應的動力
信息量大、內容豐富，對信息的需求多、信息的有效性不均衡這些都是信息化社會的特點。也是目前我們生存的社會的顯著特點，怎樣讓信息化的這種優勢正確的發揮，讓它在現代檔案管理的科學化整合化中發揮作用，對于這個問題是每個檔案工作者需要深入思考的，為了更快地對信息化的需求進行適應，生產需要和生活需要是我們重視的兩個點。首先我們要落實對檔案管理體制的改革，這才是讓檔案管理工作實現信息化的重要環節。
二、準確把握檔案信息化建設水平促進檔案管理現代化
這是正確處理好檔案管理標與本合理關系的正確途徑，現階段應把檔案管理信息化建設落實到檔案管理現代化的根本發展要求中，這樣才能更好地推進檔案管理工作更上一個臺階。下面我們著重從檔案管理信息化和現代化兩者的關系入手，探討分析檔案管理現代化的實現問題。主要有以下幾個方面的思考：
1.信息化建設促進檔案管理現代化
通過分析筆者發現，對檔案管理工作而言時代的必然產物是檔案信的息化建設，然而這種不可避免的原因我們可以這樣認為，檔案管理現代化是檔案信息化管理發展的趨勢和方向，這也是我們對兩者關系進行把握的理論基礎。但是，信息化建設如何推進現代管理呢，筆者建議從檔案管理的日常工作開始，出臺有效的管理體系，通過科學的手段如辦公自動化系統等，從以前紙質辦公發展紙質辦公和無紙化辦公相結合的方式。就當前階段而言，這是管理、開發、利用檔案的有效方式。
2.檔案管理現代化反哺信息化建設
檔案管理現代也要反過來對檔案管理的信息化建設進行促進，如今有關現代化建設中各種硬件和軟件設備已經使用到具體的操作之中，信息化的建設步伐被極大的促進，所以我們要對各方面的利益關系進行統籌協調，更好的利用這種得之不易的發展形勢，以發達國家為鑒，避免在對相關制度進行改革的過程中出現重大錯誤，這也是我國和國際化檔案管理行列的標志。
3.正確處理檔案信息化和檔案管理現代化應該注意的幾個原則
（1）前瞻性：數字化檔案是檔案信息化建設的最終目標，對檔案資源和檔案管理規定進行信息系統的處理并通過通過網絡傳輸，讓檔案信息的合理分配和利用得以實現，讓社會對信息資源盡可能的共享。這個過程非常的繁雜，離不開硬件和軟件的開發、利用。
（2）實用性：對社會需求進行服務的過程中需要突出自己的特色，讓我們的信息具有鮮明的特色，讓信息需求人員從數量眾多的信息資源中選用我們的；我們要以信息使用者的角度為出發點，對信息資源進行加工、處理，讓信息的形成更加的紫銅、有序，讓它們有機的聯合在一起。只有設身處地的為使用者著想，不斷地拓展信息資源的實用性，才能實現最終的目的。
（3）協作性：對于這一項矛盾，檔案管理的信息化建設和檔案管理的現代化需要正確的認識和很好的解決，我們只有對其的深刻性進行充分的認識，才能在具體的操作之中對程序、分類、步驟按照預先的環節有機的結合和進行。
關鍵詞：信貸檔案；管理風險；規范；建議
銀行信貸檔案是信貸管理中的重要內容。在強化管理規范操作、防范風險等方面起著重要的作用。很多人認為信貸檔案只是一些合同、文件、憑證、法律文書等，與防范風險的關系不大，只是提供一些必要的憑據支持。其實，信貸檔案在防范風險中的重要作用，是其他管理和材料無法替代的，其作用主要體現在：
1.控制信貸風險源。通過對借款企業經營狀況、管理水平、盈利能力、發展前景及信用狀況等資料的科學整理歸檔與分析，掌握客戶綜合信貸風險與單筆信貸風險程度，為確定貸與不貸、貸多貸少、期限長短等提供科學決策依據，堵住信貸風險源頭。
2.有效預警信貸風險。一是科學規范的借貸資料，可掌握貸款到期、逾期情況，確保及時采取措施，防范信貸風險的發生二是健全的信貸管理資料，可對企業經營業務量、資金運營狀況、償債能力、盈利能力等進行分析與預測 ，測評企業貸款額度警戒線，合理掌握信貸投量，降低信貸風險概率三是翔實的借款企業經營資料，可掌握企業原材料、產成品占用情況，分析產品的銷售動態、市場行情和銷售貨款的回籠及應收賬款情況，從而及時發現信貸資金運行中潛在風險。
3.防范企業經營風險。一是完善采購環節管理檔案，加強對企業采購原材料或商品質、價、量 “三控制” ，促進企業“以銷定購、以效定購”，減少盲目采購引起的經營風險二是健全庫存管理檔案，隨時檢查商品庫存數量、成本情況，保證賬實、賬賬、賬表相符并可掌握庫存商品質量情況，促進庫存勤進快銷，減少庫存潛在風險三是健全銷售資料檔案，及時掌握企業銷售實績與市場態勢，尋找誠實守信的客戶，促進順價銷售及時掌握銷售貨款的回籠歸行情況，保證及時貸款本息足額收回，特別是對形成的銷售結算資金，通過及時、詳細記載發生的時間、金額、付款單位、形成原因等，及時采取催收措施，有效防范銷售環節的信貸風險。
4.規避企業改制風險。建立健全信貸檔案，可保證基層金融單位積極參與企業改革，堅持“債隨資產走、資產與負債相統一”的原則，及時有效落實貸款債務可對企業改革成本來源進行甄別，掌握企業實施人員分流的具體方案，制止企業人員帶錢、帶物分流，嚴防懸空、擠占挪用信貸資金也可以翔實的資料做好政府、部門的參謀，解決改革中遺留的政策性與有關經濟問題，落實拖欠的各類補貼與債權債務，減少企業改制風險。
5.提供依法管貸依據。一是利于貸款實行依法管理。健全的信貸政策制度辦法資料，有利于貸款嚴格按照法規和政策制度辦事健全的借貸資料，有利于貸款嚴格按照地規和政策制度辦事健全的借貸資料，有利于貸款嚴格按照合同規定執行，依法加強對企業經營全過程的監管、二是有利于保證訴訟時效。對到期貸款及時通知，對不良貸款及時催收，并收回回執，有利于保證訴訟時效三是依法收貸依據。通過對信貸資料的分析，并以借貸資料為依據，實施對不良貸款及時實行依法訴訟對資不抵債、喪失發展空間、通過普通訴訟程序無法收回的，及時提出破產申請對依法破產的，及時申報債權，積極參與和監督企業資產的清算、評估 、變現和分配，最大限度地減少信貸資產的損失四是翔實的信貸資料也是呆賬認定及核銷申報的依據與條件。
可見信貸檔案在信貸風險管理中地位和作用日益凸現基層機構必須提高認識 ，采取措施，健全信貸檔案管理制度，促進信貸檔案不斷完善。不完善的檔案無法充分發揮其管理與防范風險方面的作用。在日常工作中，主要應作好以下幾方面工作。
1.加大信貸資料收集力度，確保信貸檔案齊全完整。一是借貸資料。主要是信貸過程中形成的有關貸款資料文本。二是信貸管理資料。主要是銀行對企業信貸監管過程中形成的有關資料。三是企業經營資料。主要是企業法人營業執照復印件、企業資產負債表等資料。四是信貸政策制度辦法類資料。五是其他資料。同時要制定系統的、可行的信貸檔案管理辦法，并落實信貸檔案專兼職人員，實行信貸檔案集中統一管理，切實解決以往信貸資料由經辦信貸人員分散保管，容易造成資料遺失，確保信貸資料齊全完整。
2.開發檔案信息資源，為防范風險提供全方位服務。一是改革信貸檔案利用傳統的“坐等查閱”服務方式，建立新型的“快速服務、跟蹤服務、系列服務、全程服務”模式。二是積極做好信貸檔案的編研工作。利用現有借貸資料、信貸管理資料、企業經營資料、政策導向資料等，進行科學整理、歸類與分析，編研系統性的信息網絡數據庫，為防范信貸資產風險提供信息依據。三是開發挖掘市場信息資源。利用金融機構點多、面廣的特點，加強系統內外的聯系，建立市場行情、價格等市場信息網絡，幫助企業聯系誠實可信的客戶，擴大購銷業務，提高經營效益，實現銀企雙贏。
3.完善考核制度，確保信貸檔案管理有效開展。要將信貸檔案管理納人業務考核內容，制訂信貸檔案規范化考核標準與辦法，與信貸人員的獎罰掛鉤，激勵信貸人員做好信貸檔案工作的積極性，促進信貸檔案管理工作扎實有效地開展，提高信貸風險防范與化解水平。
關鍵詞：信用檔案管理
隨著信息時代的發展，檔案部門將現代信用檔案的科學管理提到了議事日程加以研究，積極指導機關、企事業單位建立信用檔案，并協助有關部門在國家綜合檔案館建立起信用信息遠程利用平臺。
一 、綜合管理信用檔案可以滿足新形勢下社會對信用檔案的遠程利用
檔案部門通過綜合管理信用檔案可以滿足新形勢下社會對信用檔案的遠程利用，這是檔案部門綜合管理的優勢。一般法人單位的客戶信用記錄 ，是在業務活動中產生的，由于同一信用主體的信用檔案往往形成并保存在不同的單位與部門，如銀行、稅務、保險、海關、技術監督、工商行政管理部門、民政部門、法院、檢察院、公安局等，從這些單位采集與遠程利用信用信息十分困難，一方面有了解他人信用狀況的需求，另一方面卻無從獲取本單位以外的這些信息，一份調查表明，將本單位信用記錄對社會提供查詢利用的僅占百分之二十，因各類信息最終均得保存在檔案部門，要實現信用檔案信息的跨部門、跨行業、跨單位、跨地區的遠程利用，檔案部門較之有優勢，我們可以利用平時已建立的工作網來收集分散在各部門的“信用檔案”信息，然后進行綜合整理、開發、利用，通過公開網、公共網為社會需求提供服務。檔案部門要發揮信用檔案管理優勢，一方面應充分開發館藏有關信用檔案信息資源，對已有館藏檔案信息的挖掘，將日積月累的大量材料，經過篩選使其精華保存，形成比較完善的“信用檔案 ”，為做好信用檔案工作提供歷史經驗，另一方面是對尚未入館的檔案信息的開發利用，當然，這還需要各級政府的適度干涉打破和消除單位與單位，部門與部門，行業與行業，地區與地區之間的壁壘，促進信用檔案信息遠程利用。信用檔案信息作為一種特殊的專門檔案，有著自身的規律，對其產生與形成的規律、產生范圍、保管及真實狀況的鑒定，信用共享的研究，探索這類檔案運行的內在規律，不但在理論上有所創新，從工作實踐中摸索和歸納出一整套科學有效、具有可操作性的管理方法，可以豐富我國檔案學的內容，更重要的是有利于社會信用體系的建立，在全面建成小康社會中發揮強力作用。
二、根據形勢發展和需要，擴大職責范圍，明確具體管理內容
由于社會的不斷發展，信用檔案是新形勢下檔案工作新的工作對象，信用檔案在內容構成、收集渠道、管理方法等方面與傳統檔案有所不同，但也有許多共性，目前部分國家商業銀行建立的客戶檔案、信貸檔案等已涉及到信用檔案范疇，檔案部門要增強工作的主動性和積極性，將信用檔案工作納入自身的工作視野，對這些檔案進一步加強研究，界定收集范圍，規范管理方式，改進管理手段，明確利用途徑，積極探索信用檔案管理的最佳方式和有效途徑，最終使每個企業和個人的信用狀況從無形走向有形，從難把握到有“記錄在案”的質的飛躍，這是檔案部門實施職責的體現，優勢的體現。
信用檔案主要指相關機構根據業務需要，搜集、整理和保管的反映個人企業信用狀況的信息材料，由于內容涉及一些非公開信息，一般以戶為單位進行管理，形式上類似人事檔案，故泛稱為信用檔案，其形成比較廣，涵蓋諸多行業領域、企業（包括個體私營企業）、社會中介組織的登記注冊、法人執照、產品質量認證、評估材料、經營銷售行為、納稅、合同履約、部門規則、行業的主管部門對行為規范誠實守信者認定的文件、證書、牌匾等不同形式的原始記錄、對有違規違法行為者，監督部門執法部門形成處罰的文件材料等，還有與企業中介機構和個人誠信操守相關的大量檔案材料。
按照國際慣例，個人信用檔案資料分為良性記錄和不良性記錄，前者將保留十年，后者保留三年，其信用檔案按照檔案法規均得在一定時期內上交檔案部門，因而綜合管理信用檔案的職責終歸落在檔案部門指導和幫助有關部門及時建立企業和個人信用檔案，采集和整理信用檔案信息，建立一種信用檔案體系，進行綜合管理，保存企業的信用狀況，進行科學、合理的評估，使企業或個人便捷的查找利用信息檔案，在市場經濟中發揮出對信用狀況的獎懲作用，承擔此項功能，應是檔案部門責無旁貸的任務。
三、緊跟新形勢，抓好建檔基礎，實行實體和信息分別管理
【關鍵詞】檔案管理；信息化；現代化
在當前迅猛發展的信息社會下，檔案信息化和檔案管理現代化已經成為檔案事業應對迅猛發展的信息社會的必然選擇。應該說，檔案信息化和檔案管理現代化已經成為檔案信息服務社會的最佳技術手段和實現途徑。傳統的檔案實體管理體制已經開始徹底改變，檔案信息化和檔案管理現代化勢在必行。
一、信息化與檔案的關系
1．檔案信息是一種重要的信息資源。檔案信息是人類知識的結晶，是人類活動的真實記錄，是人們認識和把握客觀規律的重要依據，是一種特殊的信息產品。隨著信息時代的到來，檔案作為原生信息源，越來越社會重視和利用。事實上，檔案的收集、整理、存儲就是為檔案開發利用作準備，信息的生產、加工、傳播和利用的過程，已構成一個完整的信息產業體系。
2．信息化是知識經濟時代主線。信息是知識經濟的主導和支柱。信息技術的發展最終將人類聯貫在一起，構成一個全球化的信息共同體。在這種社會形態下的檔案工作，檔案的信息化建設當然是貫穿全局的發展主線。
3．信息資源開發利用要服務于客觀發展需求。從信息化發展的進程上來講，信息系統總是由滿足業務處理、運行需要開始，信息資源的開發利用遵循著數據—信息一知識的過程。機構層面的信息資源開發利用總是從系統集成、數據集成開始，在整合的數據倉庫基礎上進行數據的挖掘和滿足不同需要的數據應用。這實際上類似于我們傳統的檔案管理利用流程，應當把它納入到信息化條件下的檔案管理內容范疇。在信息化建設發展的過程中，社會各信息部門擔負著掌握、存儲、加工和傳播信息的職責，有權利和義務對社會信息消費的需求作出反應，提供社會發展和人們生活所需要的各種信息。這是時代賦予包括檔案部門在內的社會信息部門的使命，是經濟發展途徑變革的要求，是生產力進步方式轉變的要求。
4．信息化建設是檔案工作改革的動力。信息社會的特點是信息生產量大，信息內容豐富，信息需求量激增，信息效益不均。社會信息消費需求主要來源于兩方面：一方面是生產需求，另一方面是生活需求。隨著信息化建設，現階段社會龐大的信息消費需求以及將來信息化程度加大時的潛在信息消費需求，也是檔案工作改革的直接動力。隨著人們生活水平和文化水平的提高，人們的文化需求也越來越高，檔案本身的作用隨著社會的進步和人們思想觀念的解放而不斷擴大，不僅停留在查找和借閱上，而且可以和文化教育、社會休閑等方面結合，不斷滿足人們的文化需求。
二、準確把握檔案信息化建設水平促進檔案管理現代化
1．從提高現代化管理手段，實行資源共享，管理方式從傳統的管理轉向現代化管理。檔案工作要圍繞部門的工作重點、關注的熱點來組織信息，提供信息。隨著當前信息技術高速發展，已形成了網絡化、數據化的時代。檔案系統如何認識“網絡化管理”和“數據化檔案”，實現信息共享、共建的目的。對此，開展現代化管理工作，必須做到檔案管理軟件的選擇，推廣要慎重。選擇的軟件需具備規范化、通用化，并有很強的包容性。
2．文檔一體化，是檔案信息化建設的前提。這就要求把檔案信息化納入到辦公自動化的總格局之中，與辦公自動化融為一體，同步進行。同時，也要求檔案人員積極介入此項工作中，提出檔案管理和電子文件歸檔方面切實可行的需求。
3．歸檔雙軌制，是紙質文件向電子文件過渡過程中必須堅持的原則。雖然電子文件大量產生和應用，但它的法律作用和憑證作用尚未取代紙質文件的地位。據專家預計，在較長的時期內，紙質文件和電子文件還會繼續并存。而且按照國家檔案局的要求，電子文件必須與相同版本的紙質文件一同歸檔。
4．檔案信息化建設與檔案管理現代化還應該堅持以下四項原則。
(1)前瞻性：檔案信息化建設的終極目標是建立數字化檔案館，將檔案資源和檔案各項管理通過信息系統加工和計算機網絡的傳輸，實現檔案信息的合理配置與開發利用，最大限度地實現信息資源的社會共享。它需要分階段、分層次、分步驟地有序進行，是一項耗資巨大、復雜的系統工程。建設所需的各類硬件及網絡設施、軟件開發以及進行數字化的投入，都需要高昂的費用。因此，在信息化實施過程中，作為企業內部的檔案館(室)在極其有限的財力前提下，一定要審時度勢，深入調查，科學論證，努力保證軟硬件配置、軟件開發標準和網絡結構等在各實施階段的一致性，將有限的財力用在信息化建設的關鍵部位，保證軟硬件資源的可繼承性，使其既能適應當前信息業的特點和要求，還能符合今后發展和應用的趨勢，盡可能避免資源的浪費。
(2)協作性：檔案信息化建設包括基礎設施、管理規范、數據庫等方面的建設，在資金、技術、設備、人才等方面都有很高的要求。對于人力、財力有限的企業內部的檔案館(室)來說，獨立完成這些項目存在相當大的難度，這也是制約檔案信息資源建設的一大難題。因此，只有堅持協作的原則，加強與企業內各個部門的溝通、協調與配合，主動爭取各級領導的支持和各部門的配合。才能保證這項工作在各階段的順利實施。
(3)實用性：檔案信息化建設不僅在量，更在于質，在檔案信息化建設中，檔案館應堅持實用的原則。不僅要對館藏檔案目錄進行數字化處理，更應有選擇地對館藏檔案進行全文數字化，在信息服務的特色內容和獨特形式上做文章。用自己的特色信息服務滿足社會需求，使自己的信息具備”惟一性”，從而讓利用者面對龐大的信息體系，而選擇點擊你的網址；根據利用者的需求，將館藏信息資源加工成系統的、專題的、有序的信息，有機地將它們連接成一個整體，為利用者提供優質、高效的服務。
